有小伙伴最近想取公積金，但是又擔(dān)心未來買房時因為賬戶余額影響了貸款額度。

購房指南非常嚴(yán)肅的告訴你，在北京，公積金賬戶余額不影響貸款額度，如果你的公積金在辦理貸款時額度不夠，那也肯定不是因為賬戶余額。

可是，申請公積金貸款時，貸款額度到底是怎么評估的呢？明明規(guī)定可貸100萬，怎么批下來就只有五六十萬？

今天購房指南就專門為北京的朋友講解一下公積金貸款額度的計算。

首先，你要知道公積金貸款額度上限是硬性規(guī)定了的。

不同級別的城市有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

到目前為止，全國最高的貸款額度也只有120萬。比如北上廣深四個一線城市的規(guī)定：

所以說北京的政策已經(jīng)算是很不錯啦！

除了上限規(guī)定，貸款額度還受以下因素的影響：

影響因素一：首付與評值

一個最簡單的道理，比如，你買一套150萬的房子，假設(shè)首付為45萬，除去首付之外，難道還能貸到105萬以上嗎？不管在哪個城市，公積金貸款額度都會受到首付款、房屋評估值的影響。

影響因素二：建筑面積

建筑面積還能影響貸款額度？答案是肯定的。建筑面積可不是實際使用面積，它是實際面積加上每戶所占的公攤后的面積總額。

難道不是面積越大，房子越貴，能貸得越多么？按照上面的邏輯，首付與評值的影響，確實是這樣，但是規(guī)定就是規(guī)定。來看北京的規(guī)定吧。

個人申請公積金貸款，不同的地區(qū)對于公積金貸款額度的政策是不同的。有些地區(qū)沒有明確規(guī)定房子的面積和公積金貸款的額度有關(guān)。多數(shù)地區(qū)一般是規(guī)定公積金貸款的額度是房子總價的70%。不過也有一些會明確表示購房面積和公積金貸款額度的比例有關(guān)。

影響因素三：借款人年齡

借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。法定退休一般按照女性55歲、男性60歲計算。

計算方法為貸款人的法定退休年齡加5年后再減去貸款時的年齡。如：某先生今年35歲，退休年齡為60歲，那么他的貸款年限為(60+5)-35，即30年。

影響因素四：繳存基數(shù)

很多人會問，公積金貸款和貸款人的繳存基數(shù)有關(guān)系嗎？答案是肯定的，不過從各城市的規(guī)定來看，只有部分城市對此有要求。

北京地區(qū)根據(jù)月收入、月繳存額計算貸款額度的公式如下：

最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標(biāo)準(zhǔn)）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額

其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例

我們來用一張了解下具體的計算辦法：

影響因素五：還貸能力

所謂的還貸能力高說白了就是收入高，收入高說明購房人有足夠的錢用來還房貸。有錢就是任性！

高收入和高繳存額說明購房人有足夠的錢用來還房貸。這些信息對于銀行來說，都是實實在在的干貨，是不可造假的。

由此可見要想貸到最高額度，沒有足夠的收入是萬萬不行的。

那么問題來了，賬戶余額會影響貸款額度嗎？

關(guān)于賬戶余額和公積金貸款額度的關(guān)系，各地公積金中心基本都有明確規(guī)定。而我大北京繼續(xù)其一貫的關(guān)愛購房者的政策，貸款額度不受賬戶余額的影響，只需要連續(xù)繳存6個月以上就可以申請啦。

最后，除了上面的條件，如果你單位靠譜、工作穩(wěn)定，對公積金貸款的額度的提高也是很有幫助的。因為工作穩(wěn)定從一定意義上來說證明借款人具有穩(wěn)定的收入來源，但是并不是所有工作穩(wěn)定的人都符合條件，一般像在事業(yè)單位、世界500強(qiáng)等背景很“硬”工作的人更容易獲得最高額度。