很多人都在談如何與銀行談存款利息，好像利率市場化了以后只要去銀行存款都可以與銀行談利率的高低。

當(dāng)然，也有一些人在討論到底存款多少錢可以與銀行談存款利率？甚至一些人明確只要存款在20萬元以上，就可以與銀行談存款利率。

那么，20萬元以上的存款真的可以與銀行談存款利率嗎？現(xiàn)實情況到底是不是這樣的呢？

首先， 所說的與銀行談存款利率實質(zhì)上就是銀行對存款利率上浮的程度和幅度

以前由于存款貸款利率的管制，我國的存款利率在不同的銀行基本是一樣的，即使有差異也基本沒有多大。銀行存款的競爭除了服務(wù)特色之外，更主要的是進(jìn)行所謂的非正常競爭如送禮物、送購買卡、送油、送金幣等，最重要的是通過給大客戶費(fèi)用、拉大客戶的子女和親戚孩子作客戶經(jīng)理等，這也是監(jiān)管部門對存款大戰(zhàn)中的非正當(dāng)競爭打擊的重點(diǎn)。

而從2018年4月份開始，我國真正進(jìn)入了利率市場化階段，銀行存款利率上浮的上限完全放開，各銀行可以根據(jù)自己的資金需求狀況自主決定存款利率的上浮浮動幅度。

這種狀況導(dǎo)致的結(jié)果有三：

一是同樣的存款在不同的銀行出現(xiàn)不同的存款利率，如同樣金額的三年期定期存款，五大銀行可能是3.85%，全國性股份制銀行可能在3.85—4%之間，地方性小銀行可能在4—5.5%之間。這就為存款人尋求更高的存款利率提供了空間和可能。

二是不同的人在同一家銀行存款相同的金額而給予的存款利率可能會不同，這也就造成了只要跟銀行談利率就有可能比現(xiàn)在的存款利率高的假象，并鼓勵更多的人希望與銀行談存款利率。

三是同一家銀行在不同的時間和不同的資金需求階段會制定不同的存款利率，這就導(dǎo)致一部分人昨天存款的利率可能低于今天的存款利率，讓人感覺自己昨天沒有與銀行談存款利率而吃虧了的假象。

因此，談存款利率雖然是可能的，但并不是所有的人都能與銀行談存款利率，與銀行談存款利率是有條件的。

其次，說20萬元存款金額可以與銀行談存款利率有一定的道理

很多文章都說，只有20萬元以上才能能夠與銀行談存款利率，即可以獲得更高的存款利率。

這個說法有一定的道理，畢竟只有20萬元的存款金額才能夠得上大額存款的最低標(biāo)準(zhǔn)。

一個“殘酷”的事實：如果你的存款金額低于20萬元，只能是接受直接掛牌存款利率，跟銀行談存款利息是根本不可能的。

一般來說，只有大額存款才可能享受到上浮存款利率的機(jī)會，也就是與銀行談利息的機(jī)會。

多大的存款金額才算是大額存款呢？一般引用的大額存款金額的標(biāo)準(zhǔn)是以大額存單的起點(diǎn)金額為標(biāo)準(zhǔn)的。

以前，人民銀行的大額存單標(biāo)準(zhǔn)是30萬元。

2016年6月6日，中國人民銀行對《大額存單管理暫行辦法》的部分內(nèi)容進(jìn)行修改，將其中個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元修改為不低于20萬元。

雖然這一監(jiān)管部門的規(guī)定只是對認(rèn)購大額存單的金額標(biāo)準(zhǔn)，但一般人也將其認(rèn)定為大額存款作為起步的標(biāo)準(zhǔn)，并就此認(rèn)為這就是一個可以上浮存款利率最基礎(chǔ)的金額，低于這個金額在銀行根本沒有討價還價的余地，也根本不可能與銀行討論存款利率的上浮問題。

從這個意義上講，說20萬元以上存款金額可以與銀行談存款利率是有一定的道理的。

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其三，20萬元的存款并不能在所有的銀行談存款利率，每家銀行對大額存款的界定標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的

雖然民間可以認(rèn)定存款金額在20萬元以上可以與銀行談存款利率，但是并不是說只要有20萬元以上的存款就可以與銀行談存款利率。

實際上，大多數(shù)理財專家所說的與銀行談利率是從定期存款轉(zhuǎn)為協(xié)定存款利率，即從年利率定期一年的1.25%轉(zhuǎn)變?yōu)樽h價的協(xié)定利率2.1%，但實際上這種定期存款的利率雖然與一般的定期存款利率差別較大，但整體來說對大額存款并不具有吸引力，只能是對小金額的存款人才具有吸引力。

對于大額存款來說，銀行大額存單的利率，有的銀行將大額存款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上調(diào)百分之三十，部分銀行大額存單利率直接上浮了百分之五六十。

所以，存款人也只能在銀行已經(jīng)既定的存款利率范圍內(nèi)爭取最大的利率政策。由于銀行客戶經(jīng)理從自身的利益出發(fā)，對一些客戶存款的利率并不會直接給到最高，而只會給一般正常的對外利率，只有當(dāng)你申請時才會將最優(yōu)惠的利率給你，這樣就給人以可以與銀行進(jìn)行利率商議的假象，實際上這已經(jīng)是銀行的既定可能利率，在這個利率之上的優(yōu)惠就需要一事一議由上級有權(quán)部門和人員才能決定。

當(dāng)然，大額存款的金額標(biāo)準(zhǔn)在不同的銀行又完全不同，有的銀行是20萬元，有的銀行是30萬元，有的銀行是50萬元。所以，你要想與銀行談存款利率的上浮或者享受到更好的存款利率，一定要了解清楚這家銀行的大額存款標(biāo)準(zhǔn)，只有在這個標(biāo)準(zhǔn)以上才可以在銀行爭取較好的存款收益。

另外，存款人的客戶等級不同同等金額的銀行存款也會有不同的存款利率。比如VIP客戶、私人銀行客戶會有一些專門的存款優(yōu)惠利率。

還有一些所謂的上浮幅度更大的存款利率是臨時性利率，如季末、年末銀行存款任務(wù)緊張時、銀行臨時性資金緊張時，銀行會對一些特定的客戶臨時上浮利率，銀行客戶經(jīng)理或者支行行長會聯(lián)系你有一些利率上浮較大的存款。

另外一些就已經(jīng)超出利率的范圍，而是綜合回報的范圍，如支行存款任務(wù)沒有完成、支行的存款指標(biāo)有一定的缺口，而你確實又有較大金額的存款對銀行完成存款任務(wù)有幫助，那么，銀行會將支行和客戶經(jīng)理的獎金、費(fèi)用全部或者部分讓給你，這也是一些存款人所說的會與銀行進(jìn)行議價的原因。

以上就是可以與銀行進(jìn)行議價的情形，但無論如何都必須明確，那就是你需要有足夠大量的存款資金才行，而銀行能夠讓渡或者議價的空間也是有限的。

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