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最近有網(wǎng)友提問，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？ 其實，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說明至少有20萬元的存款。 這么多的存款，指它多掙點利息的心情是可以理解的。如果未來銀行存款利率下降了，會不會影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？ 如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會受到影響的。這是由于以下幾點： 一是因為銀行存款的調(diào)整不針對已經(jīng)存上的定期存款 現(xiàn)在存款利率市場化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動調(diào)整。 但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過的定期存款。已經(jīng)存過的存款，原來是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。 定期存款之所以叫做定期存款，是因為在存款人存定期之前，已經(jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時的利率水平來執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來的定期存款。 而活期存款則分段計息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會按照新的利率來繼續(xù)計息。 二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的 先說一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會計核算中，也是在單位和個人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨核算。 銀行在發(fā)布大額存單的時候，其實已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒有寫明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。 大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動利率。 固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時候，利率就已經(jīng)固定下來的。也就說約定好了的利率。在這一點上，和普通的定期存款利率沒什么兩樣。 而浮動利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息。在浮動利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須對利率情況予以明確公布 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購買人在購買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖： 
上圖中，這一期個人大額存單產(chǎn)品，其中對利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）； 而且說明了付息方式：是到期一次性還本付息。說明這款大額存單產(chǎn)品在到期時，一次性兌付本金和利息。 銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？ 銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時候，沒有聽柜員說，“今天額度滿了，您明天再來存吧”。沒聽過這句話吧？ 但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。 如果咱到柜臺去買大額存單的時候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒有了，銀行就不能賣給咱大額存單了。或者，銀行有額度，但是過了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺買，銀行也不會賣的。 如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？ 這時候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價不變。 因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價格了，是比較劃算的。最近有網(wǎng)友提問，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？ 其實，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說明至少有20萬元的存款。 這么多的存款，指它多掙點利息的心情是可以理解的。如果未來銀行存款利率下降了，會不會影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？ 如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會受到影響的。這是由于以下幾點： 一是因為銀行存款的調(diào)整不針對已經(jīng)存上的定期存款 現(xiàn)在存款利率市場化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動調(diào)整。 但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過的定期存款。已經(jīng)存過的存款，原來是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。 定期存款之所以叫做定期存款，是因為在存款人存定期之前，已經(jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時的利率水平來執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來的定期存款。 而活期存款則分段計息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會按照新的利率來繼續(xù)計息。 二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的 先說一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會計核算中，也是在單位和個人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨核算。 銀行在發(fā)布大額存單的時候，其實已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒有寫明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。 大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動利率。 固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時候，利率就已經(jīng)固定下來的。也就說約定好了的利率。在這一點上，和普通的定期存款利率沒什么兩樣。 而浮動利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息。在浮動利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須對利率情況予以明確公布 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購買人在購買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖：
上圖中，這一期個人大額存單產(chǎn)品，其中對利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）； 而且說明了付息方式：是到期一次性還本付息。說明這款大額存單產(chǎn)品在到期時，一次性兌付本金和利息。 銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？ 銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時候，沒有聽柜員說，“今天額度滿了，您明天再來存吧”。沒聽過這句話吧？ 但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。 如果咱到柜臺去買大額存單的時候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒有了，銀行就不能賣給咱大額存單了?；蛘撸y行有額度，但是過了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺買，銀行也不會賣的。 如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？ 這時候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價不變。 因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價格了，是比較劃算的。最近有網(wǎng)友提問，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？ 其實，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說明至少有20萬元的存款。 這么多的存款，指它多掙點利息的心情是可以理解的。如果未來銀行存款利率下降了，會不會影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？ 如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會受到影響的。這是由于以下幾點： 一是因為銀行存款的調(diào)整不針對已經(jīng)存上的定期存款 現(xiàn)在存款利率市場化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動調(diào)整。 但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過的定期存款。已經(jīng)存過的存款，原來是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。 定期存款之所以叫做定期存款，是因為在存款人存定期之前，已經(jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時的利率水平來執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來的定期存款。 而活期存款則分段計息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會按照新的利率來繼續(xù)計息。 二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的 先說一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會計核算中，也是在單位和個人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨核算。 銀行在發(fā)布大額存單的時候，其實已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒有寫明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。 大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動利率。 固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時候，利率就已經(jīng)固定下來的。也就說約定好了的利率。在這一點上，和普通的定期存款利率沒什么兩樣。 而浮動利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息。在浮動利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須對利率情況予以明確公布 銀行在發(fā)行大額存單的時候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購買人在購買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖：
上圖中，這一期個人大額存單產(chǎn)品，其中對利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）； 而且說明了付息方式：是到期一次性還本付息。說明這款大額存單產(chǎn)品在到期時，一次性兌付本金和利息。 銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？ 銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時候，沒有聽柜員說，“今天額度滿了，您明天再來存吧”。沒聽過這句話吧？ 但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。 如果咱到柜臺去買大額存單的時候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒有了，銀行就不能賣給咱大額存單了?；蛘?，銀行有額度，但是過了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺買，銀行也不會賣的。 如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？ 這時候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價不變。 因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價格了，是比較劃算的。 |
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