一個人一生能積累多少錢，不取決于他能夠賺多少錢，而是取決于他如何投資理財。今天就和大家來聊聊關(guān)于資產(chǎn)配置的話題。

首先，了解自己的財務(wù)狀況

我們要明白，理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現(xiàn)在，未來。搞懂了這個理財投資方向，才能控制好節(jié)奏。

所謂過去體現(xiàn)在我們現(xiàn)有的資產(chǎn)跟財務(wù)狀況，現(xiàn)在是我們現(xiàn)有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務(wù)規(guī)劃方案，首先要做知己——對自己和財務(wù)的全方位了解。

第二、測試你的風(fēng)險偏好情況

風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標，投資者在承擔不確定的風(fēng)險時所持的態(tài)度。這就這涉及到客戶風(fēng)險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。

大家應(yīng)該會好奇自己屬于哪類型的風(fēng)險偏好呢？一般在理財軟件（支付寶、京東金融等）或一些銀行的網(wǎng)站上都有相應(yīng)的風(fēng)險評測，大家可以去測試一下自己的風(fēng)險偏好，因為這個將決定你的專屬理財產(chǎn)品哦。

第三、了解資產(chǎn)配置的定律、原理、策略

1、 4321定律

除了這個常見的定律，還有其他如80定律，31定律等。但這幾個定律我們可以用來做一些參考，最重要的是，理財規(guī)劃還是要根據(jù)自身的家庭實際情況來判斷。

2、 理財金字塔原理

最底層較穩(wěn)健，建立理財規(guī)劃的基石，包括風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，如保險、儲蓄、國債等。

在中層是年期、風(fēng)險、回報都在中等水平，如金融債券、企業(yè)債券、優(yōu)先股、各類基金等。

頂層較窄，投入資金不多，承擔風(fēng)險多，收益相對較高的具有進取性的投資產(chǎn)品，如股票、房產(chǎn)、期貨等。

3、 資產(chǎn)分配策略大家經(jīng)常見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：532型（適用于絕大多數(shù)人，穩(wěn)健、收益相對較好）這是最常見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的，一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。

433型（進取型，適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富者）

這是一種進取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風(fēng)險偏好人士，增加了高風(fēng)險部分的投入，也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

442型（攻守平衡型，35歲左右的人比較適用）

• 是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經(jīng)濟不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟形勢好時可變?yōu)?---3---3。

不同生命階段對應(yīng)不同的配置在前面的自我評測中，提及到了四種理財生命周期，這里進行細化，根據(jù)不同階段，相應(yīng)的理財配置也需要進行調(diào)整。

資產(chǎn)配置是因人而異的，絕對不存在最佳標準，按需求配置資產(chǎn)才是最恰當?shù)睦碡敺绞健?/p>