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亡夫李明因?qū)€協(xié)議形成的兩億元債務(wù)，遺孀金燕需承擔(dān)清償責(zé)任。 經(jīng)歷了丈夫離世、姑嫂奪權(quán)的金燕，如今又要承擔(dān)兩億債務(wù)，令人心疼。 筆者并不認(rèn)為李明做錯了什么，家業(yè)企業(yè)不明晰、代持架構(gòu)不合理等，并非李明一人之過，當(dāng)時的時代，又有哪些企業(yè)家能有強(qiáng)烈的家業(yè)企業(yè)風(fēng)險隔離的意識。即使有意識，但實(shí)際隔離方案的設(shè)計，又是難上加難。 而未在盛年之時規(guī)劃自己的身后事，只是無心之失。 對賭協(xié)議、意外離世、家企不分，這一系列巧合使金燕不得不面臨“夫債妻還”困境。  家業(yè)企業(yè)風(fēng)險隔離、保險信托等工具的運(yùn)用，都有助于大家避免金燕的困境。 夫債妻還，有何法律依據(jù)？ 我們先從兩億負(fù)債的起因說起。 2011年，風(fēng)頭正盛的小馬奔騰獲得建銀文化4.5億元的融資。 建銀文化與李明等相關(guān)方簽訂了對賭協(xié)議。協(xié)議約定：若小馬奔騰未能在2013年12月31日之前實(shí)現(xiàn)合格上市，則投資方建銀文化有權(quán)在2013年12月31日后的任何時間，要求其任何一方一次性收購建銀文化所持有的小馬奔騰的股權(quán)。 此外，協(xié)議還約定，要求小馬奔騰、李莉、李萍、李明共同或者任一方收購的，應(yīng)發(fā)出書面通知，小馬奔騰、李莉、李萍、李明不得以任何理由拒絕履行收購義務(wù)，但小馬奔騰、李莉、李萍、李明可以自身名義或其指定的第三方實(shí)施收購。 小馬奔騰未在規(guī)定時間內(nèi)成功上市，而2014年1月2日，李明不幸因病離世。 建銀文化自然將李明的遺孀金燕告上了法庭，要求其為夫還債。 《婚姻法》司法解釋二第24條規(guī)定，“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理” 于是，北京市一中院于2017年10月判決這筆債務(wù)為李明與金燕的夫妻共同債務(wù)，金燕需在2億元范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 而2018年1月17日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》，對《婚姻法》司法解釋二第24條作出修正。 新司法解釋中規(guī)定，“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院不予支持，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外?！?/p> 這就意味著，從此，夫妻個人名義所負(fù)債務(wù)，今后未必要一起償還。 畢竟，當(dāng)時不乏主事業(yè)的男性偽造虛假債務(wù)、使妻子少分財產(chǎn)或背上債務(wù)的案例，而新司法解釋的出臺保護(hù)了夫妻雙方中不知情方的權(quán)利。  筆者在《賈躍亭離婚，妻離子散還是財產(chǎn)保全》中也引用了這條司法解釋。 當(dāng)時，許多人認(rèn)為，金燕或許不用替夫還債了，而法律界也就該案件爭論不休。 而二審依然判決金燕需要還債，相關(guān)爭議也算有了結(jié)果。 要理解二審法院作出如此判決的原因，我們要理解好“共同經(jīng)營”這四個字。 本案中債務(wù)顯然未用于共同生活，因而二審審理期間的案件焦點(diǎn)主要集中于投資協(xié)議的債務(wù)是否屬于李明、金燕夫妻共同經(jīng)營所負(fù)債務(wù)。（金燕稱自己對債務(wù)不知情，也未與丈夫共同經(jīng)營公司，但一切事實(shí)真相還是以法院判決為準(zhǔn)） 是否共同經(jīng)營是判斷的標(biāo)準(zhǔn)，是否簽字不是。 若債務(wù)實(shí)質(zhì)上用于共同經(jīng)營或共同生活，或是基于夫妻雙方的意思表示，即使一方未簽字，也屬于夫妻共同債務(wù)。 若債務(wù)未實(shí)質(zhì)上用于共同經(jīng)營和共同生活，且并非基于夫妻雙方的真是意思表示（例如脅迫下簽字等），即使簽字，也不屬于共同債務(wù)。 對于“夫妻債務(wù)分割”的其他坑，筆者在《賈躍亭離婚，妻離子散還是財產(chǎn)保全》中有更詳細(xì)的分析。 債務(wù)隔離，對創(chuàng)業(yè)者們有多重要？ 創(chuàng)業(yè)，是高風(fēng)險的行為。 業(yè)績對賭協(xié)議在一級市場投資中十分常見，只不過具體條款并非都像小馬奔騰所簽的如此嚴(yán)苛。 許多人會覺得，簽風(fēng)險這么高的對賭協(xié)議，創(chuàng)業(yè)者是不是傻？ 但其實(shí)如果自己真的處于那種境地之下，大多也會做出同樣的決定。 首先，在公司如日中天之時，誰能料到能三次上市機(jī)會均失敗。此外，為獲得融資放手一搏也是創(chuàng)業(yè)者的血性。 如果簽相關(guān)對賭協(xié)議時，做好債務(wù)隔離，便可保證即使對賭失敗，家人生活依然能有基礎(chǔ)性保障。 信托和保險便是兩個常見的債務(wù)隔離方式。 債務(wù)隔離沒法讓你逃債。 債務(wù)隔離的目標(biāo)是，自己和家人即使在背負(fù)巨額債務(wù)時，仍可以有一部分錢用作基本生活保障，不用為還債家徒四壁、身無分文。 使用信托來進(jìn)行債務(wù)隔離的原理很簡單，資產(chǎn)裝進(jìn)信托后，便不屬于債務(wù)人所有，自然在欠債時不會被強(qiáng)制執(zhí)行。 而利用信托進(jìn)行債務(wù)隔離的關(guān)鍵點(diǎn)即在于，必須要提前規(guī)劃，在債務(wù)風(fēng)險還很低的時候就規(guī)劃。 倘若在自己即將還不上債之時設(shè)立信托，很容易被認(rèn)定為轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，導(dǎo)致信托被認(rèn)定為無效。我國信托法規(guī)定，“委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托?！?/p> 而相對于門檻十分高的信托，保險則更加親民且更具靈活性。 丈夫?yàn)樽约和侗垭U，受益人寫女兒，是比較好的債務(wù)隔離方式。 由于人壽保險理賠款不屬于被保險人遺產(chǎn)，則不會拿來為丈夫還債，而受益人的指定，則萬分重要。 若不指定受益人，則理賠款會被視為被保險人（即丈夫）的遺產(chǎn)，需要用來為丈夫還債。 而若將受益人指定為妻子，則理賠款會被視為妻子的財產(chǎn)。這樣一來，若丈夫生前債務(wù)被視為夫妻共同債務(wù)，則夫債妻還，這部分理賠金還是會被用來還債。  而以上兩種方式，說起來容易，做起來太難。 債務(wù)隔離規(guī)劃，是需要成本的，無論是信托還是保險，都需要一定量級的資金投入。 更何況在企業(yè)高速發(fā)展之時，企業(yè)家更多地還是傾向于將資金投入企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，如果不好好規(guī)劃現(xiàn)金流，哪里專門拿得出來錢放到信托和保單里？ 家庭現(xiàn)金流規(guī)劃、債務(wù)隔離、保單及信托的配置，并不是可以分別獨(dú)立解決的難題，需要綜合家庭整體情況進(jìn)行復(fù)雜嚴(yán)密的規(guī)劃，在歐美發(fā)達(dá)國家，家族辦公室每天都在研究這些事情。 而在中國，家族辦公室仍處于發(fā)展初期。 結(jié)語 正值盛年之時，就為自己做好身后事規(guī)劃的人，得是多厲害的人？ 就連春雨醫(yī)生創(chuàng)始人遺孀發(fā)文追憶亡夫時也感嘆，“我給每一種不幸都準(zhǔn)備了預(yù)案?？墒俏覐膩聿辉氲竭@種意外?！?/p>
沒能預(yù)料到這種意外，不是李明的錯，但合理的生前規(guī)劃可以幫他做得更好。  |
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