醫(yī)療責任保險是指投保醫(yī)療機構和醫(yī)務人員在保險期內，因醫(yī)療責任發(fā)生經(jīng)濟賠償或法律費用，保險公司將依照事先約定承擔賠償責任。我國于1989年就出現(xiàn)了以商業(yè)保險為組織模式的醫(yī)療責任保險，即便如此，從出現(xiàn)醫(yī)療責任險種到現(xiàn)在近三十年的時間里，醫(yī)療責任保險并沒有被廣泛的推廣開來，醫(yī)療責任保險對于解醫(yī)療糾紛的重要作用被忽視，直到前不久國務院出臺《醫(yī)療糾紛預防和處理條例》后，在各大網(wǎng)絡平臺都能看到關于醫(yī)療責任保險的相關文章，也有許多醫(yī)務人員及醫(yī)療機構的管理人員來咨詢、探討醫(yī)療責任保險的利與弊，可見醫(yī)療責任保險又再一次引起了醫(yī)務人員、醫(yī)療機構以及保險公司的注意。

2018年10月1日實施的《醫(yī)療糾紛預防與處理條例》（以下簡稱《條例》）中，著重強調了人民調解解決處理醫(yī)療糾紛的重要途徑，并且在開篇即以專門條文規(guī)定了完善的醫(yī)療風險分擔機制?！稐l例》第七條規(guī)定：“國家建立完善醫(yī)療風險分擔機制，發(fā)揮保險機制在醫(yī)療糾紛處理中的第三方賠付和醫(yī)療風險社會化分擔的作用，鼓勵醫(yī)療機構參加醫(yī)療責任保險，鼓勵患者參加醫(yī)療意外保險。”鑒于醫(yī)學的不確定性，不論醫(yī)療機構的技術水平高低，只要存在醫(yī)療行為，就不可避免的存在醫(yī)療風險。推進醫(yī)療責任保險，是國際上分散風險、填補損失的通行做法，其有助于患者、醫(yī)務人員、醫(yī)療機構科學、理性的面對風險。在全面實行醫(yī)療責任保險的必然趨勢下，醫(yī)務人員、醫(yī)療機構及患者都有必要了解一下醫(yī)療責任保險的優(yōu)勢與不足。

首先要明確的是，醫(yī)療責任險的推出，從一定程度上推動了人民調解、行政調解甚至醫(yī)患雙方協(xié)商等解決醫(yī)療糾紛的重要途徑。醫(yī)院減壓力，患者有保障，雙方就更愿意通過協(xié)商、調解來解決問題，避免了在訴訟中耗費精力，也在很大程度上減輕了司法的壓力。醫(yī)療責任保險作為一種市場化的風險管理機制，在化解醫(yī)患矛盾、分散社會風險、減輕政府壓力、維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用。

對于醫(yī)療機構而言，醫(yī)療責任保險更有助于醫(yī)療經(jīng)營秩序的維護。醫(yī)療責任險的對象是投保的醫(yī)療機構和醫(yī)務人員，其在保險期內因醫(yī)療責任發(fā)生的經(jīng)濟賠償或法律費用，保險公司都會按照保險合同的約定分擔一部分的賠償責任。在這種醫(yī)療風險分擔機制之下，醫(yī)生可以放心治病救人，院方投入糾紛中的精力減少，就可以把時間投入其他部分以完善醫(yī)療機構的管理以及提升醫(yī)療技術水平，逐步建立醫(yī)患雙方之間的信任，由此慢慢形成和諧醫(yī)患關系的良性循環(huán)。

對于患者來說，醫(yī)療責任保險機制為其合法權益的保護提供了保障。醫(yī)療糾紛不僅發(fā)生在大中型醫(yī)療機構，當小醫(yī)院和個體門診發(fā)生嚴重的醫(yī)療糾紛時，賠償數(shù)額可能是其無力承擔的，即使經(jīng)法院判決也可能緊接著面臨無法執(zhí)行的境地。然而醫(yī)療責任險的出現(xiàn)解決了這一問題。保險公司的加入使患者索賠有了保障，一方面，保險機構會對醫(yī)院資質進行審核，醫(yī)務人員素質差、醫(yī)療出險率高的醫(yī)療機構會被拒之門外，這也是醫(yī)療責任保險的“潛規(guī)則”，當患者到醫(yī)療機構就醫(yī)時，可以先行考慮該醫(yī)療機構是否具有醫(yī)療責任保險做保障。另一方面，當醫(yī)療糾紛發(fā)生時，保險機構對糾紛的具體問題都要進行詳細分析，此時保險公司可能會要求有資質的專家對醫(yī)學行為進行分析論證，明確醫(yī)院的責任問題，這就保證了患者可以公正合理的獲得經(jīng)濟補償，同時使醫(yī)院“責罰相當”，可謂是保障公平公正處理醫(yī)療糾紛的又一妙計。

醫(yī)療責任險是解決醫(yī)患沖突中一個不可或缺的緩沖帶，但是醫(yī)療責任保險的投保率之所以一直很低，主要是由于其制度本身還存在一些不足：一方面，目前醫(yī)療責任保險的賠償限額過低。一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，醫(yī)療機構往往面臨著巨額的醫(yī)療損害補償，醫(yī)療責任險的賠償額度相比之下幾乎杯水車薪。再加上長時間面對醫(yī)療糾紛，各醫(yī)療機構衍生出“土保險”，自設醫(yī)院風險基金，用于處理醫(yī)患糾紛賠償?shù)闹Ц?，因此，醫(yī)院對投保醫(yī)療責任險的積極性并不高。另一方面，保險公司單方制定合同，只有對于醫(yī)療機構的規(guī)定，于保險機構約束不夠。醫(yī)療責任保險是專業(yè)性保險，但是該保險條款的制定似乎并沒有考慮到這一點，雖然保險公司自行擬定保險條例上報保監(jiān)會核準是保險行業(yè)的慣例，但是筆者認為醫(yī)療責任保險仍應有醫(yī)療專家參與制定才能確保該合同對于保險機構和投保醫(yī)療機構的對等性。

在目前的實踐中，發(fā)生醫(yī)療糾紛后醫(yī)療機構更多會以內部追責的形式對醫(yī)師個人進行處罰，也正是因此，醫(yī)生放不開手腳而選擇采取保守治療。做好醫(yī)生個人權益的保護也是構建和諧醫(yī)患關系中重要的組成部分，醫(yī)療風險分擔機制的運行也帶動了針對醫(yī)師的相關醫(yī)療類保險的產(chǎn)生和發(fā)展，比如，2018年3月26日，在深圳市醫(yī)師協(xié)會的推動下，醞釀多時的醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險(以下簡稱“醫(yī)師責任險”)正式推出。一方面，醫(yī)師責任險很大程度上能幫助醫(yī)生分擔醫(yī)院對其的追責，另一方面，有了保險做后盾，醫(yī)生在醫(yī)治過程中更容易發(fā)揮主觀積極性，彌補了醫(yī)生在醫(yī)療責任保險中的無利益保障的缺陷。相較于主要受眾為醫(yī)療機構的醫(yī)療責任險，投保人主體明確的醫(yī)師責任險顯然更具有群眾基礎，更為重要的一點是，該險種對于多點執(zhí)業(yè)、自由執(zhí)業(yè)的醫(yī)師來說，是頂住多重醫(yī)療風險壓力的堅強支撐。并且隨著醫(yī)師責任險的逐步推進，日后醫(yī)療機構與醫(yī)師在醫(yī)療糾紛中的責任關系也必然要得到明確劃分。

隨著社會各層對醫(yī)療糾紛關注度的提高，緩和醫(yī)患矛盾的重點將是如何做到有效的“事前防范”，但畢竟風險不可控，只有做到“事前防范”與“事后保險”的雙重結合，才能全面的保障醫(yī)患雙方的共同利益，醫(yī)療責任相關保險險種的廣泛推進正是大勢所趨。