朋友說(shuō)，自己有購(gòu)房貸款，貸款利率是5.88%；同時(shí)還有一部分閑錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，收益5%，那么理財(cái)產(chǎn)品到期后是應(yīng)該繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，還是應(yīng)該提前歸還住房貸款？

經(jīng)常遇到是繼續(xù)持有資金進(jìn)行投資或者理財(cái)，還是提前歸還貸款，這樣的問(wèn)題也許很多人都會(huì)遇到，而且確實(shí)是一個(gè)兩難的選擇。

首先，如果你的理財(cái)資金有重要的用途那么肯定不能提前還貸款

任何人都不會(huì)將自己的現(xiàn)金流全部用在購(gòu)房上，因此一些人會(huì)在手頭上持有一定的現(xiàn)金。不管你是出于自我現(xiàn)金流的需要，還是做一些預(yù)防性的現(xiàn)金持有都是需要的，畢竟人們會(huì)有各種各樣的難以預(yù)料的事情，而這些事情都需要一些錢(qián)，因此，你如果是出于這樣的考慮，當(dāng)然就不應(yīng)該提前還款，當(dāng)然如果你還有其它資金來(lái)源除非。

其次，就單純的財(cái)務(wù)成本和資金收益分析，那么當(dāng)然應(yīng)該提前還款

文中說(shuō)到，目前的購(gòu)房貸款利率是年化5.88%，而購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的收益是5%，那么單純地考慮財(cái)務(wù)成本和投資收益看，肯定是貸款的利率支出成本要大于資金的理財(cái)收益，目前看購(gòu)買(mǎi)貸款的利率大于理財(cái)收益率0.88個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)，如果你現(xiàn)在有100萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品投資，一年的理財(cái)產(chǎn)品投資收益為5萬(wàn)元，但是你100萬(wàn)元的購(gòu)買(mǎi)貸款需要支付的利息為5.88萬(wàn)元，如果你將這100萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品到期后提前歸還購(gòu)房貸款，你一年可以節(jié)省貸款利息開(kāi)支8800元，因此，提前還款無(wú)疑是在經(jīng)濟(jì)上劃算的。

其三，如果你考慮成本收益和現(xiàn)金的流動(dòng)性，可以部分提前還款

上面提到的當(dāng)然是從純資金成本和收益的角度看，但是如果考慮到自己的現(xiàn)金流動(dòng)性，保障自己和家庭應(yīng)急現(xiàn)金的需求，你也可以考慮將理財(cái)產(chǎn)品的資金到期后，留下一部分繼續(xù)理財(cái)其它部分提前還貸款。如你如果有100萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品到期，那么你可以考慮將10萬(wàn)元繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，而將90萬(wàn)元進(jìn)行提前償還貸款，這樣既減少了貸款的利息成本，也保障了現(xiàn)金備付的需要，是比較可行的。

當(dāng)然，如果你有其它更高收益的投資項(xiàng)目，那么就是另一個(gè)方案了，你當(dāng)然可以進(jìn)行投資。但是就目前提供的選擇看，部分提前還貸是可以選擇的方案。（作者：麒鑒，財(cái)經(jīng)金融分析評(píng)論）