當今社會仍是一個彈癌色變的社會，可喜可賀的是很多人在這方面有了預防風險的意識，早早的就有了防范癌癥的準備，不光購買了重疾險，也買了一份防癌險。家住在黑龍江的劉女士，母家有癌癥病史，為了自己的將來，她剛剛結(jié)婚就打算額外買一份重疾險，沒想到在仔細看合同的時候，她發(fā)現(xiàn)這份重疾保險不保原位癌，這令她百思不得其解，甚至產(chǎn)生了“這份保險是不是不值”的想法。

關于為什么重疾險不保原位癌，這個問題保監(jiān)會作出了很合理的解釋。原位癌就像是橘子皮上的霉斑，剝開皮后，橘子肉是完全沒有問題的，原位癌是在上皮細胞增生已達到惡性病變的早期階段，危害不大，治愈率高，治療費用少，屬于輕癥，如果投保的重疾險有承保輕癥，那么發(fā)生理賠時可以賠付20％~45％的保額。比如買了50萬保額，就可以獲賠10-22萬左右。

如果買的是防癌險：跟重疾險類似，原位癌一般可以獲賠20%-50%保額左右。

而普通醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險不限病種，原位癌發(fā)生的住院醫(yī)療費用，可以報銷。

那么又有人要問了，所有的惡性腫瘤都是這么理賠嗎？其實只要在購買重疾險、防癌險之前了解一下惡性腫瘤以及理賠要點就夠了。

惡性腫瘤分為三個發(fā)展階段：

1：癌前病變，指繼續(xù)發(fā)展下去具有癌變可能的某些病變，例如：黏膜白斑，交界痣，慢性萎縮性胃炎，子宮頸糜爛，結(jié)直腸的多發(fā)性腺瘤性息肉，某些良性腫瘤等；

2：原位癌：這個階段癌細胞不受控制地生長，但是只是在它的原發(fā)部位生長，并不并不會影響其他組織器官的運作，定期切除后及時復查，不需要做化療，所以好治花費又低；

3：浸潤癌的特點是腫瘤形狀不規(guī)則、具有破壞性，呈網(wǎng)狀的浸潤性形式。是原位癌細胞突破基底膜后形成的。一般情況下，從原位癌發(fā)展成浸潤癌一般要經(jīng)過幾年甚至十幾年，大多數(shù)癌癥在發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)發(fā)展成浸潤癌。在治療的時候，手術難度大于原發(fā)性癌癥。

總結(jié)一下惡性腫瘤的賠付要點：在這三個階段當中，癌前病變不算癌癥，原位癌和浸潤癌才能進入防癌險和重疾險的理賠范圍，感染HIV病毒期間的癌癥不在理賠范圍內(nèi)。