1什么是保險？

保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。

保險是最古老的風險管理方法之一。保險合約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，前者獲得保證：在指定時期內，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補償。

保險是集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算風險分擔金的形式，向少數(shù)因該風險事故發(fā)生而受到經(jīng)濟損失的成員提供保險經(jīng)濟保障的一種行為。

2保險的原理是什么？

風險分散——想要讓風險分散，首先就是要找到許多可以共同承擔風險的對象

大數(shù)法則——指一件事重復實驗的次數(shù)愈多，所得的預估發(fā)生率愈接近真實的發(fā)生率。大數(shù)法則運用在保險上面最常見的就是死亡率。

公平合理——基于公平原則，保費計算依死亡率高低、性別、年齡不同而有差異。

收支平衡——所謂收支平衡，是指全體保戶所繳的純保費總額要等于公司支付全體受益人的保險金額： 純保險費總額（公司收入）=保險金總額（公司支出）。保險費都是以該原則來計算的。

3為什么需要各類型的保險組合？

不同險種各有特點適合的人群就當然不同

保障類險種：定期壽險、附加險、意外險、財產(chǎn)險（消費型）

特點：消費型，保費低，保障高。杠桿作用，每年繳付較少的費用，來轉嫁掉對應的風險。

儲蓄類險種：終身壽險（分紅型、萬能型）、兩全壽險（分紅型、萬能型）

特點：收益保障兩不誤，滿足養(yǎng)老、教育等規(guī)劃。可以年繳也可以躉繳。

投資類類險種：投資連接保險

特點：投資類保險輕保障重投資，滿足投資需求。一個產(chǎn)品涵蓋了若干個賬戶，風險由低到高，每日公布凈值，客戶可以根據(jù)自己對股票市場和債券市場的判斷，來選擇賬戶進行資金配置。根據(jù)行情的變化，進行賬戶間的靈活轉換，把握投資機會。適合有一定投資經(jīng)驗的客戶。投聯(lián)的繳費方式為躉繳。

4我國保險業(yè)的發(fā)展歷程以及目前我國的保險業(yè)現(xiàn)狀？

中國早在夏、商、周時代，就形成了保險的思想。在《禮記》中記載：“故人不獨親其親，不獨子其子，使老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨疾者皆有所養(yǎng)”，這是中國最古老的社會養(yǎng)老保險思想。

在漢宣帝時代，根據(jù)大司農(nóng)中丞耿壽昌的建議，建立“常平倉制”，在邊郡搜筑糧倉，榖賤時提高糧價買入，榖貴時低價出售給百姓。在隋文帝時代，建立“義倉制”，遇到災年，開倉放糧，救濟災民。這些都是財產(chǎn)保險和社會保險的萌芽，起到了防災防損的作用。

中國現(xiàn)代保險最早的是廣州成立的“廣東保險社”，是隨著帝國主義入侵中國，由帝國主義國家開辦的。中國本土資本的保險業(yè)最早是1885年招商局在上海創(chuàng)辦的“仁和”、“濟合”兩家保險公司，后合并成為“仁濟和”保險公司，主要經(jīng)營水、火保險。到國共內戰(zhàn)結束前，上海華商保險公司剩余129家并奄奄一息，外商保險公司64家。

中華人民共和國成立后詳細情況

請參見中國人民保險公司

中華人民共和國成立后，1949年10月，成立了中國人民保險公司，在全國設立分支機構，并正式對外營業(yè)。1951年，在公私合營中，28家私營保險公司合并成為太平保險公司和新豐保險公司。后來中國人民保險公司將這兩家保險公司合并成為“太平洋保險公司”，專門對外國營業(yè)。1953-1958年，保險事業(yè)在調整中發(fā)展，一直到1958年大躍進和共產(chǎn)風，到處吃飯不要錢，生老病死由國家統(tǒng)一包辦，認為不需要保險了。于是除了國外保險業(yè)務外，國內保險業(yè)務全部停辦。到1968年文化大革命時期，國外保險業(yè)務也停辦了。

1978年中共十一屆三中全會后，中國保險業(yè)務又逐漸恢復，中國人民保險公司恢復營業(yè)，對內稱為中國人民銀行保險司，由中國人民銀行為主管單位并負責保險監(jiān)管，后來逐漸脫離中國人民銀行成為獨立的保險公司。隨后，陸續(xù)成立了中國太平洋保險公司和中國平安保險公司。1995年，中華人民共和國保險法頒布并規(guī)定，保險公司不能產(chǎn)壽險混合經(jīng)營。所以各保險公司逐漸分業(yè)經(jīng)營。1998年11月18日成立了中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，中國人民銀行的保險市場監(jiān)督管理職能由中國保險監(jiān)督管理委員會接管。

截至2005年底，中國大陸有中資保險公司42家，外資保險公司40家，金融保險集團6家，保險資產(chǎn)管理公司5家,保險代理公司1313家，保險經(jīng)紀公司268家，保險公估公司219家。

縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。第三，中國保險市場結構分布不均衡。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強。

5保險公司是如何開展保險業(yè)的？

通過保險代理從業(yè)人員代理，

通過銀行合作

通過代理機構

6我國保險業(yè)務員的特點及社會認可度？

7目前保監(jiān)會是如何管理保險公司的？

第一條 為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人的合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務院授權，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會的派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內行使職權。

第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司的分支機構，是指保險公司依法設立的營業(yè)性機構和營銷服務機構，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務部。

本規(guī)定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。

8保險公司的資金是如何運作的？目前我國保險公司哪些

由于保險資金的鮮明負債特性,保險投資必須充分考慮不同保險資金的負債特征，科學的資產(chǎn)負債匹配模式及有效實施是保險公司有效控制風險、實現(xiàn)投資價值最大化的重要保證，資產(chǎn)負債匹配是保險資金投資運作的核心。國外保險公司保費的保值、增值主要是通過投資證券市場來實現(xiàn)，主要選擇債券及利率產(chǎn)品、股票等投資工具。

第一，目的是什么。你需要什么樣的回報，流動性對你有多重要、回報對你有多重要；第二，對市場的看法和期限。市場是向上走還是向下走？要關注市場的波動性，這對投資很多產(chǎn)品特別是衍生產(chǎn)品是非常重要的。第三，你的風險承受能力有多大。

根據(jù)經(jīng)營業(yè)務范圍的不同，可以將保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。兩者的區(qū)別在于：財產(chǎn)保險公司的標的物一般是各類財產(chǎn)或由此產(chǎn)生的利益，人壽保險公司的標的物則是人的身體或生命；財產(chǎn)保險公司買賣的險種一般期限都較短（一年左右），而人壽保險公司交易的險種一般期限都較長（一年以上）；財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的范圍包括財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險。人壽保險公司的經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害等保險。

9中資，外資，中外合資保險公司在國內所占比例？

目前我國共有保險公司100家，其中中資公司59家，外資公司41家，

10目前市面上有哪些保險產(chǎn)品，相應的特點是什么？

社會保險：是國家以法律的形式規(guī)定的,在勞動者暫時或永久喪失勞動能力而沒有生活來源是給與物質幫助、維護即本身獲得各種制度的總稱。

人身保險：是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。

財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標的的保險；是指除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的一類實償性保險。

11分別說明什么是壽險，分紅險，萬能險，投連險，住院津貼險，相應的特點是什么？

分紅保險就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險

1.保障功能相對弱化

2分紅的不確定性

壽險亦稱“生命保險”，屬“人身保險”范疇，是以人的生命為保險對象的保險。投保人或被保險人向保險人繳納約定的保險費后，當被保險人于保險期內死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。

1、短期及伸縮性的儲蓄，為期大約多少年；

2、可觀的現(xiàn)金回收或更高；

3、極大比率的保障；

4、在您萬一不幸失去工作能力時或死亡時，它能為您家庭提供一筆可觀的現(xiàn)金；

5、在緊急的時候能為您提供一筆緊急的儲蓄金。

萬能險全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率

1全能--融資保障和投資

2可變--靈活調整保費和保額

3額外保障--多種附加險降低費率

4長期保障理財兼得

投連險全稱投資連結保險是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。投資連結保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。

(1)投連保險更強調客戶資金的投資功能。

(2)投連產(chǎn)品當中可包含多個不同類型（根據(jù)投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

(3)投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加。

(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

住院津貼險是指被保險人由于遭受意外傷害或由于保障疾病的發(fā)生而遵照醫(yī)囑辦理入、出院手續(xù)，留在醫(yī)院中占有病床并接受治療，根據(jù)合同的規(guī)定給予支付的金額

12中國人壽，平安，友邦，太平洋，中意人壽，信誠人壽相應公司簡介及主打產(chǎn)品是什么？各公司在中國所占業(yè)務比例？

中國人壽中國人壽是我國最大的商業(yè)保險集團，擁有國內最大的壽險市場份額。旗下壽險股份公司先后在紐約、香港、上海三地上市。

中國人壽的前身是成立于1949年的中國人民保險公司和1996年分設的中保人壽保險有限公司以及1999年成立的中國人壽保險公司。

2003年，原中國人壽保險公司進行重組改制，變更為中國人壽保險（集團）公司。

中國人壽保險（集團）公司是中國人壽的領導中樞，直屬子公司（機構）包括中國人壽保險股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司，中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、中國人壽保險（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司、中國人壽富蘭克林資產(chǎn)管理有限公司以及保險職業(yè)學院等多家公司和機構，業(yè)務范圍涵蓋壽險、財產(chǎn)險、養(yǎng)老保險（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、實業(yè)投資、海外業(yè)務、保險教育等多個領域，并通過資本運作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融結構。截至2007年，中國人壽年保費收入已達2208.81億元，占境內壽險市場份額的44%，集團總資產(chǎn)已達12042.77億元，占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的約45%，成為國內唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團。公司可運用資金超過11000億元，是我國資本市場最大的機構投資者之一。公司已連續(xù)5年入選《財富》全球500強企業(yè)，并首次入選世界品牌500強，是國內唯一一家進入世界雙500強的保險企業(yè)。

平安中國平安人壽保險股份有限公司是中國平安保險（集團）股份有限責任公司旗下的重要成員，于2002年成立。中國平安人壽與國內保險事業(yè)同步成長，歷經(jīng)十余年發(fā)展，業(yè)務規(guī)模和業(yè)務品質位居國內壽險公司前列。

中國平安人壽首開國內個人壽險營銷之先河，憑籍先進的體制、優(yōu)秀的經(jīng)營理念、富有魅力的企業(yè)文化培養(yǎng)和建設了專業(yè)化員工隊伍，目前擁有超過18萬人的代理人隊伍。在業(yè)務發(fā)展中，還建立了后援、培訓、IT支持平臺，個險、團險、銀行代理三大渠道系統(tǒng)和完整的產(chǎn)品體系滿足客戶個性化服務的需求，從傳統(tǒng)的儲蓄型、保障型產(chǎn)品，到非傳統(tǒng)的分紅型、投資型產(chǎn)品，為客戶提供多元化產(chǎn)品服務。

中國平安人壽還引進多名海內外資深保險專家進入管理高層，實現(xiàn)了將國際化的管理經(jīng)驗和本土實際的有機契合，保持和增強了平安壽險在銷售、精算、產(chǎn)品、品牌、培訓等領域的優(yōu)勢地位。

目前，中國平安人壽在國內共設有35家分公司，超過2600個營業(yè)網(wǎng)點，服務網(wǎng)絡遍布全國。平安壽險開通第一家全國集成的呼叫中心95511，首創(chuàng)一年一度的客戶服務節(jié)活動，在業(yè)內率先推出國內外急難援助服務，并憑借規(guī)范、完善、人性化的3A客戶服務體系蟬聯(lián)2002、2003年度“中國最佳CRM實施”優(yōu)勝企業(yè)稱號。

友邦美國友邦保險有限公司（簡稱“ 友邦保險 ”）北京分公司成立于2002年6月，注冊資金為2420萬美元。是唯一一家獲準在首都北京設立的外商獨資保險公司，亦是友邦保險繼上海、廣州、深圳分公司后，在中國設立的第四家壽險分公司。友邦保險北京分公司秉承“財務穩(wěn)健，信守一生”的宗旨，通過“首都金融業(yè)創(chuàng)建文明行業(yè)規(guī)范化服務達標”和“ISO9001:2000國際標準質量體系認證”，并透過專業(yè)經(jīng)營、優(yōu)質服務為北京地區(qū)居民提供多元化的人壽保險、人身意外保險和健康保險產(chǎn)品，為社會安定繁榮做出貢獻。 美國友邦保險有限公司為東南亞最大的人壽保險集團，其分公司、附屬公司及聯(lián)營公司遍布澳洲、汶萊、中國、關島、香港、印度、印尼、日本、澳門、馬來西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、韓國、臺灣、泰國和越南等國家及地區(qū)。友邦保險透過以龐大營業(yè)顧問隊伍為主的不同營銷渠道，為客戶提供一系列全線壽險產(chǎn)品及服務。友邦保險為美國國際集團的全資附屬機構，該集團是譽滿全球的國際性保險及金融服務機構。

太平洋中國太平洋保險公司是經(jīng)營各類保險業(yè)務的全國性股份制商業(yè)保險公司。成立于1991年4月26日，注冊資本36億元人民幣，現(xiàn)在資產(chǎn)總值315億元人民幣。公司總部設在全國金融中心城市――上海。下轄877個分支公司，有近10萬名職工。公司在倫敦和紐約設有代表處，在香港設有中國太平洋（香港）有限公司。在海外一百多個國家和地區(qū)的170多個主要港口城市聘請了保險檢驗、理賠、追償代理人，與國際保險業(yè)界建立了廣泛的業(yè)務合作關系。1999年，經(jīng)世界權威的資信評估機構――標準普爾公司評估，在世界最大的200家保險公司中，中國太平洋保險公司名列第48位，2000年晉升為第45位。在2000年春，被“商業(yè)創(chuàng)新方向”國際組織授予“國際質量金星獎”。

兩全保險，附加保險，團體保險，意外傷害，保障保險，投資分紅，少兒保險，女性保險，醫(yī)療健康，養(yǎng)老保險

中意人壽中意人壽保險有限公司是由意大利忠利保險有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）和中國石油天然氣集團公司（CNPC）合資組建的人壽保險公司，于2002年1月15日經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準在廣州成立，公司注冊資本13億元人民幣，成為中國加入WTO后首家獲準成立的中外合資保險公司。

意大利忠利保險有限公司成立于1831年，迄今已有170多年的保險經(jīng)營經(jīng)驗。忠利集團作為世界最大的保險集團之一，其旗下的100多家保險及金融實體遍布全球50多個國家。

中國石油天然氣集團公司是中國特大型企業(yè)集團，是以石油天然氣為主營業(yè)務，集油氣上下游、內外貿、產(chǎn)銷一體化經(jīng)營的國家控股公司，是中國銷售額、資產(chǎn)總額和利潤最大的企業(yè)之一。

信誠人壽信誠人壽保險有限公司成立于2000年10月13日，由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國第一家中英合資人壽保險公司，公司總部設在廣州，目前的注冊資本為19.8億元人民幣，中信集團和保誠集團各占50%的股份。

秉承“聆聽所至，信誠所在”的經(jīng)營理念，開業(yè)以來，信誠人壽在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務發(fā)展、渠道建設、內部管理、保險營銷員培訓方面開展了一系列卓有成效的工作，迅速建立和完善了內控和公司治理機制，并以優(yōu)異的市場表現(xiàn)、杰出的專業(yè)化運作活躍在中國壽險市場。

2001-2007年，信誠人壽保費收入年均增長率達71%，在全國所有外資/合資壽險公司中名列前茅。截至2008年12月底，已分別在廣東、北京、江蘇、上海、湖北、山東、浙江、天津、廣西、福建6個省、3個直轄市和1個自治區(qū)，共30個城市開展了壽險業(yè)務，擁有近18,000名員工和保險營銷員；目前，公司產(chǎn)品涉及保障、儲蓄、投資、養(yǎng)老及醫(yī)療等諸多領域，并正為全國近47萬客戶提供豐富、周到、快捷、優(yōu)質的保險和理財服務。

信誠人壽一貫用心聆聽社會需求，主動承擔社會責任，倡導“聆聽·關懷”的公益主題，并設立“信誠關懷基金”，積極支持中國教育、健康以及環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。迄今，信誠已向救災、助學、扶貧等累計捐款逾400萬，為貧困地區(qū)孩子籌得優(yōu)秀圖書14萬余冊，并免費為公眾提供理財教育、職業(yè)規(guī)劃咨詢等講座活動。2008年8月，信誠人壽更是響應中國保險行業(yè)號召，向地震災區(qū)中小學首批捐贈300套空中課堂教育設備。

聆聽所至，信誠所在。信誠人壽將用心聆聽各方的心聲，竭誠服務客戶，努力回報社會，開拓進取，不斷創(chuàng)造新的輝煌。

13什么是保險理財，和其它理財產(chǎn)品相比有什么優(yōu)勢？

保險理財就是根據(jù)個人面臨的風險狀況和經(jīng)濟情況,通過選擇合適的保險組合,降低個人在危機來臨時的財務風險.保險理財是整個金融理財?shù)幕A,合適的保險可以確保個人資產(chǎn)不會縮水

與其他金融產(chǎn)品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險卻是“以一百保一萬不損失”。

提供良好的風險管理服務和理賠服務；重合同、守信用；承保時合理收費、受損時如期如數(shù)賠款等。

14各年齡階段人群應如何選擇保險產(chǎn)品組合？

一、單身階段（22-30歲）

此階段的家庭基本狀況分析如下：

由于剛踏入社會，個人的工作還不穩(wěn)定，經(jīng)濟收入也比較低。絕大多數(shù)同學還處于資金的原始積累階段。這一特點決定了我們不應該在保險費用上投入太多。這個年齡段的人最應該考慮的是意外險、健康險可以適當買些壽險。不建議購買養(yǎng)老保險和投資理財類型的保險。

二、二人世界（28歲-35歲）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、此時的我們，工作趨于穩(wěn)定，收入在逐步增長。由于還不善于（或者尚未意識到）財務管理，所以會存在消費過度的現(xiàn)象。所以，可以適當通過壽險的強制儲蓄的功能，培養(yǎng)自己理財習慣。

2、此時我們很多家庭都會存在房貸的壓力。因此，很有必要補充我們房屋主貸人的定期壽險來達到高額的保障。（定期壽險客觀上可以延長家庭經(jīng)濟來源者的經(jīng)濟生命。起到為愛人、未成年子女以及年邁父母進行風險防范的作用，讓自己深愛的人不會因為我們所遭遇的風險而影響未來的生活。當然，也會有很多人拒絕完全消費型的定期壽險。）

3、時尚的人往往會忽略風險防范，而去追求高效的投資產(chǎn)品，如股票、期貨、黃金等。而事實是本身的投資技巧卻有待提高。（因此，經(jīng)濟允許的話，可以通過分紅險、萬能險或投聯(lián)險達到投資理財?shù)哪康?，同時也提高自己的人身保障，起到替代自己不愿意接受的消費型定期壽限保障。）

這時間考慮家庭經(jīng)濟支柱或房屋主貸人的高額壽險保障應該結合房貸期限以及未來子女長大成人的年限。而取二者較大者。也就是說可以考慮辦理那種保障期限為25年期以上的定期壽險，這樣設計可以保證當定期壽險保障期限屆滿的時候，房貸已經(jīng)還款結束，而孩子也已經(jīng)長大成人，我們已無需再承擔太大的家庭責任。

當然，具體的壽險額度的選擇還要因家庭的具體狀況而定。比如車貸狀況、現(xiàn)有的存款狀況以及其他理財方式的結構和收益狀況等。

此時，女主人也可以考慮辦些女性特定重疾保險或者母嬰保險。畢竟從實際意義上來說，女性重疾或者母嬰保險更具有針對性。但是切不可忽略重大疾病保險。兩者可以兼?zhèn)洌檠a充。如果僅選擇一個那就要重大疾病保險。

另外，由于是剛結婚，新婚家庭的財產(chǎn)同樣需要有一份更高的家財保險進行保障。

三、三口之家（30-50歲）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、收入穩(wěn)步上升，財務狀況基本穩(wěn)定，家庭逐漸形成多元化的理財方式（銀行儲蓄、保險、基金、股票、房產(chǎn)等）。

2、夫妻二人是家庭的經(jīng)濟支柱，在關注自身健康、養(yǎng)老的同時，還承擔著撫養(yǎng)子女以及贍養(yǎng)父母的責任（很多家庭還會存在車貸、房貸開支）。

小寶寶的降臨，帶給我們無限歡樂的同時也增加了家庭生活費用的開支。這時間的家庭財務不僅僅要開源節(jié)流，放范風險也尤為重要。

生活環(huán)境的污染，飲食質量的下降，這都迫切需要我們?yōu)閷殞氁操徺I一份大病保險防患于未然。特別是母乳中斷時期的嬰兒和學步時期的寶寶，免疫力下降意外傷害增加，很有比要買份醫(yī)療及意外保險。

這時間的我們壓力也是最大的時候，承擔著三代的經(jīng)濟責任。不合理的飲食習慣及飲食質量、高節(jié)湊的工作壓力和心理壓力、高污染的生活環(huán)境以及社會環(huán)境都使得我們的健康和意外風險加大；

所以此階段的人群，可以根據(jù)家庭責任以及現(xiàn)有理財方式和風險狀況看看是否要提高夫妻二人的意外、健康、和定期壽險保障。這時間養(yǎng)老保險應該規(guī)劃了，最好涵蓋分紅功能。

分紅型養(yǎng)老險最大的優(yōu)點就是強制儲蓄，穩(wěn)健理財，抵御通脹，免稅避稅。并同時增加了被保險人的風險保障額度。最重要的是分紅保險作為一個特殊的理財產(chǎn)品，是解決財務風險最安全有效的方法。

如果經(jīng)濟條件允許的話可以適當給孩子規(guī)劃一份教育金、婚嫁金保險。不過這種保險也僅僅是對未來子女高額教育費用、婚嫁開支的部分補充，我們不應該寄予太高的投資回報。因為婚嫁金、教育金養(yǎng)是一個非常龐大數(shù)字，通過保險也僅僅是我們綜合的規(guī)劃中的方式之一。我們還可以通過股市、基金定投、銀行存款等多種方式系統(tǒng)規(guī)劃。

四、成熟家庭（51歲以上）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、 子女均已長大成人，巨額的購房款和子女的婚嫁開支迫在眉睫。

2、 隨著自身年齡的增長，醫(yī)療費用、意外風險逐漸加大。

3、 經(jīng)濟收入逐漸下滑，而自身巨額養(yǎng)老費用卻迫在眉睫。

4、 社保和已辦過的商業(yè)保險不能完全解決自己的醫(yī)療費用和養(yǎng)老開支。

建議如下：

1、這時間的人我不建議購買長期健康醫(yī)療保險，因為這個年齡段人所交保費用較高，同時也不能獲得更高的保障，反而造成家庭經(jīng)濟的消耗。

2、對于一個子女有自食能力的普通家庭來說，我永遠不建議父母購買高額的保險就是為了自己死后子女過奢華的生活。

3、我建議該年齡段的人可以考慮種短期繳費低保額的分紅年金保險，在規(guī)劃理財?shù)耐瑫r又可以獲得每年的養(yǎng)老補充。同時又能附加一份住院醫(yī)療或住院補貼類的保險。

4、這個年齡段的人還有一個很大的風險就是意外傷害，畢竟年齡大了，反應能力和手腳都不再那么矯健，因此可以適當?shù)霓k理一份卡折類的意外綜合保險，不失為很好的選擇。

15在中國為什么保險的接受度不太高？

我國現(xiàn)居民對于保險的觀點的看法：

1.“買保險不吉利，不買沒事，一買就出事”

2為什么已買保險的人出事率較低呢？

3“買保險最傻了，錢都給保險公司賺去了”

4.“我寧可把錢拿去投資，利潤高多了”

5.“身體健康，風險又小，哪需要保險”

6.“保費太貴了，買不起”

7.“等過一段時間再說”

16中國城鄉(xiāng)保險的普及率？

17如何根據(jù)收入選保險？

收入一般的人群已經(jīng)有了公眾的醫(yī)療保險，在收入平平的情況下，可以只購買一些意外險作為補充，或投保價格較低健康保險，并在此基礎上選擇具有分紅之類理財功能的保險品種，以達到理財和疾病、意外、養(yǎng)老等綜合預防功能。

收入較高的人群因為個人可支配財產(chǎn)較多，所以可承受保險公司推出的價格較高的健康保險和意外傷害保險，另外也可以考慮適當?shù)刭徺I一些附加投資的保險或綜合類險種。這些險種可滿足個人更大的投資回報需求。但同時應該注意既然是投資，也會有一定的風險性在里面，應該嚴格考察你的風險可能會出現(xiàn)在哪里。

對于經(jīng)濟負擔可能較重，應重點考慮醫(yī)療保險，特別是重大疾病保險方面的支出。另外如果是家里有孩子的也要加強教育保險，這樣不僅可以按一定比例給付孩子的高中、大學的教育金，還有碩士、博士的祝賀金等，甚至在投保人意外身故時，仍然能保證子女的教育費用來源。

18中國保險業(yè)的誠信度如何，主要原因在什么地方？

現(xiàn)在社會上對保險的評價不是很高，現(xiàn)在不是保險沒有客戶，而是客戶不知道該不該信任保險代理人，他們不知道該信任誰，該找誰買。即有好便有壞，保險這個東西其實是一種慢性投資，只有在你最無助、最需要幫助的時候你才能感覺到他的溫馨. 而爭論的大多數(shù)焦點就是簽單前客戶未能如實告知之前的病況從而導致糾紛，以至讓客戶對保險有了偏激的看法。

對投訴處理的及時程度、對客戶回訪的情況、售后服務的持續(xù)性等。壽險公司包括：投訴渠道的暢通性、對投訴處理的及時程度等。

19中國保險業(yè)理賠方面通過法院促裁的比率？

20保險公司一般如何在銀行開展保險業(yè)務？

要求銀行代銷產(chǎn)品，主動積極為銀行提出保險需求，主動為銀行承擔風險，為銀行配備多項保險業(yè)務等。保險公司通過銀行代理保險分享銀行的客戶資源和網(wǎng)點資源，雙方服務領域相互滲透（如保險公司的客服可以和各家銀行的客服中心對接或兼容，銀行的服務中心可以提供公司的信息，公司的中心也能了解到銀行的內容等，做到一個統(tǒng)一的服務臺覆蓋銀保所有客戶。

在柜臺銷售或成立專門的理財室辦理。

柜員專管員角色互換。

21中國社?，F(xiàn)狀，和國外社保的差距？

首先，現(xiàn)行的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷等社會保險制度還存在不完善地方，如現(xiàn)行社會保險政策更多是注重收入管理，漠視支出管理，盡管重點抓了擴大覆蓋面和提高收繳率的工作，但支出管理未及時跟上，社?；鸸┎粦?，矛盾仍然十分尖銳。失業(yè)保險基金與企業(yè)下崗職工最低生活保障金、城市最低生活保障金交叉，資金短缺和交付不到位并存，支付條件過松，滋生惰性機制等。醫(yī)療保險基金存在個人賬戶與社會統(tǒng)籌分割比例需合理劃分及兩者消費程序與額度的確定。工傷保險基金存在享受工傷保險條件的確定，由誰管理和運作等問題。總之，現(xiàn)有的社會保險制度存在著待完善之處。

其次，社會保障基金作為社會保險的源頭，其管理好壞直接影響到社會保障制度的正常運行，當前我國社會保障基金管理面臨一些問題。

1、社會保險基金的保值增值面臨困難，社會保險基金特別是養(yǎng)老保險基金的積累部分需要保值增值，是應對未來支付日益增長的支付需要的客觀要求。而目前按照勞動保障養(yǎng)老保險基金的投資運營要求，只能購買國債和銀行存款來實現(xiàn)增值和保值的目的。客觀上社保資金的投資渠道不暢，資本市場發(fā)展不順利，造成缺乏相應的選擇性。

2、隱性債務較重，據(jù)世界銀行預算，我國城鎮(zhèn)國有企業(yè)職工養(yǎng)老保險的隱性債務將達到3萬億元，主要是由于轉制中“老人”與“中人”的轉制成本所造成，兩種人產(chǎn)生了養(yǎng)老金收支缺口，直接構成了養(yǎng)老金的隱性債務。

3、社會保障基金收不抵支，由于近年來工資水平的不斷提高，導致養(yǎng)老金積累難以滿足高工資水平下的養(yǎng)老金支付，加劇了養(yǎng)老保險支付危機的到來。同時，基金的監(jiān)管、分散管理、缺乏安全的投資渠道等方面的因素，社會保險基金出現(xiàn)了挪用、呆賬、冒領等現(xiàn)象，加劇了收不抵支的矛盾。

再次，全國社?；鹜顿Y運營較為滯后，投資回報率太低。

國外一些國家在戰(zhàn)后普遍實行了社會保障制度，這些社會保障制度對縮小貧富差距，緩解社會矛盾，促進社會和諧與公正以及維護社會穩(wěn)定起到了一定的作用，但也暴露出了許多矛盾和問題，需要進一步調整和改革。分析、比較、借鑒這些國家社會保障制度的特點與經(jīng)驗教訓，對我國社會保障制度的改革與完善，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

22財險和人身險的區(qū)別？

人壽保險以人的生命或身體作為保險標的，因意外災害，不幸事故，致死亡、傷殘、喪失工作能力，可按照保險條款的規(guī)定，給予保險金或年金。通常一般只承保與“生、死”有關的險別，它叫人壽險。

財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)的有形利益或無形利益作為保險標的。企事業(yè)單位或人們的一般財產(chǎn)，在遭受不幸事故而受損時，根據(jù)保險條款的合同規(guī)定，給予經(jīng)濟補償。廣義的財產(chǎn)保險又統(tǒng)稱“非壽險”。它除了各種財產(chǎn)險（如火險、運輸險、盜竊、臺風、洪水等保險）外，也包括責任保險、保證保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險。

23世界保險公司十強？

1.馬歇與麥克倫納咨詢公司

"2.怡安集團

"3.威利斯·科羅集團有限公司

"4.阿瑟J加拉赫公司

"5.嘉定勞埃德湯普森集團

"6.USI保險服務公司

"7.阿科迪亞公司

"8.亞歷山大福布斯有限公司

"9.格拉斯薩沃耶與西伊

"10.蘭伯特芬邱奇集團

24保險公司有哪些部門，主要職能是什么？

業(yè)務行政部

業(yè)務行政部主要負責辦理代理人的入職手續(xù)、勞務報酬的發(fā)放，投保書、保費及其它費用的核收，日常結算及憑證管理，營管處職場管理及日常事務的處理。

培訓部

培訓部主要負責研討、開發(fā)課程，編寫教材，各類常規(guī)性教育訓練之授課及培訓課程安排、推廣，培訓中心管理。

業(yè)務支援部

業(yè)務支援部負責公司的業(yè)務推廣和宣傳活動及宣傳推廣品的設計制作，業(yè)績榜的制作與維護， 支援其它各部門文宣品制作。

業(yè)務發(fā)展部

業(yè)務發(fā)展部主要負責業(yè)務輔導和協(xié)調。

專案室

專案室職責為推動經(jīng)理人計劃，培養(yǎng)菁英代理人團隊。

契約部

契約部負責保單日常行政管理及核保，進行客戶體檢及醫(yī)學知識培訓。

保戶服務部

保戶服務部主要負責受理各類咨詢、處理保單變更事項及受理各類理賠案件。

資訊部

資訊部負責計算機應用系統(tǒng)的開發(fā)及維護工作，公司網(wǎng)絡的建設、維護、網(wǎng)絡安全管理、數(shù)據(jù)庫管理、系統(tǒng)及應用軟件管理、系統(tǒng)及工具軟件研究、數(shù)據(jù)中心日常運作、系統(tǒng)備份及恢復、公司內部及各營管處的硬件軟件安裝維護及日常技術支持等。

財務部

財務部主要負責總帳管理、報表統(tǒng)計、電腦會計系統(tǒng)管理、納稅申報等。

精算部

精算部主要負責商品的開發(fā)與管理、商品調研、負責評估、經(jīng)營分析。

企劃室

企劃室主要負責銀行保險的推廣業(yè)務和其他營銷渠道的拓展。

管理部

管理部總務科主要負責公司的職場管理，電話、水電、空調的安全日常維護，辦公配備的采購或調拔。管理部人力資源科主要負責內勤人員招聘、入職、離職、檔案管理、員工考勤、薪資，社保及員工各項福利，公司組織架構成立或調整；法律事務的處理。

審計室

審計室主要負責協(xié)助進行內部獨立審計工作，以檢查、評估各部門之作業(yè)并協(xié)助管理階層達成目標。

公關室

公關室主要負責公司形象的宣傳、對外聯(lián)系。

25一般保險的核保項目有哪些？

核保流程、控制核保風險、提高核保效率