8月25日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，公告當(dāng)中最主要的內(nèi)容就是調(diào)整了今后個(gè)人商業(yè)房貸的利率算法，并于今年10月8日開始執(zhí)行。這樣意味著今后買房貸款的利率將發(fā)生一定的變化。至于究竟是要多掏錢還是少掏錢我們下面就詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)。

個(gè)人商業(yè)房貸的利率變化

目前各地對(duì)于房屋商貸的利率并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。但可以肯定的是商貸利率從低于4.9%的優(yōu)惠利率到超過(guò)6%的上浮利率都有。但是在利率計(jì)算規(guī)則改變之后個(gè)人商業(yè)房貸的最低利率就為L(zhǎng)PR即貸款基礎(chǔ)利率。貸款基礎(chǔ)利率目前是由18家銀行的平均面向最優(yōu)質(zhì)貸款客戶的平均利率確定的，8月20日公布的利率為4.85%。LPR在新算法中作為一個(gè)基礎(chǔ)的量，首套房不得低于LPR，二套房在LPR的基礎(chǔ)上增加固定60個(gè)基點(diǎn)，后期各地區(qū)和各銀行還要設(shè)置自己需要加點(diǎn)的下限，也就是說(shuō)按照8月20日的LPR計(jì)算，首套房利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。

首套房多花錢嗎？

看上去4.85%要比4.9%低一些，但是10月8日以后的貸款最低就執(zhí)行LPR，再也不會(huì)有優(yōu)惠利率，除非每月已公布的LPR降低，否則那些首套房有優(yōu)惠利率的地區(qū)就意味著要多掏錢了。而對(duì)于首套房利率已經(jīng)上浮的城市來(lái)說(shuō)，前段時(shí)間已經(jīng)有不少地區(qū)上調(diào)了首套房利率，所以為了穩(wěn)定樓市新算法執(zhí)行后應(yīng)該不會(huì)與先期利率產(chǎn)生大的出入。但唯一的變化就是今后商貸合同一簽定貸款利率就不在隨著基準(zhǔn)利率的變化而變化了。

二套房多花錢嗎？

二套房的情況其實(shí)也是一樣的，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)二套房的基本基本都上浮了10%起步，所以說(shuō)貸款利率為5.39%，相比新算法的5.45%稍低一些。也就是說(shuō)二套房的購(gòu)房者會(huì)多掏一些錢在還款上。同樣，對(duì)于二套房利率上浮較高的城市來(lái)說(shuō)，為了穩(wěn)定樓市經(jīng)過(guò)地區(qū)和銀行的加點(diǎn)后利率也不會(huì)出現(xiàn)大的變化。不過(guò)值得注意的是，那些二套房還在執(zhí)行基準(zhǔn)利率的地區(qū)就相當(dāng)于被強(qiáng)制提高了貸款利率。這部分錢是真的要多掏的。

綜合來(lái)說(shuō)，此次個(gè)人商業(yè)房貸的新算法最主要還是提升了二套房的購(gòu)房成本，也可以看出政策對(duì)于二套房的限制。同時(shí)在相關(guān)高層的表述中我們也可以看到，今后商貸利率下降恐怕無(wú)望，購(gòu)房者成本會(huì)一直保持在較高的水平。