很多人可能都遇到過(guò)類(lèi)似的問(wèn)題，你去銀行存款，工作人員給你推薦理財(cái)產(chǎn)品，特別是如果給你推薦所謂更高收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候你會(huì)怎么辦？是購(gòu)買(mǎi)還是堅(jiān)定地拒絕呢？

實(shí)際上，要回答這個(gè)問(wèn)題先要考慮以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

首先要明確，銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不是銀行存款

去銀行存款被告知有更高收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品要不要購(gòu)買(mǎi)，你一定要明確保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，更不是銀行存款，因此如果你以為是銀行存款就不要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

有的人不了解銀行代理產(chǎn)品和銀行存款的區(qū)別，以為銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行的存款，如果是這樣就不要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

銀行雖然代理了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，但并不對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，一旦出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)銀行不會(huì)承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)責(zé)任的只是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行公司。

其次，銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果你不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就不要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品不是存款產(chǎn)品，以前還有理財(cái)產(chǎn)品保本甚至保息，那么基本上風(fēng)險(xiǎn)就不大。但是資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果你希望的是銀行存款的安全性和穩(wěn)定性，如果你不愿意承擔(dān)任何理財(cái)產(chǎn)品造成的可能風(fēng)險(xiǎn)，那么就不要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

畢竟所有的理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)保證沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行從業(yè)人員在向你推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)忽視保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，那么甚至上是不可靠的。

其三，如果銀行工作人員告訴你有更高收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，那么你一定要慎重

我們知道銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的保險(xiǎn)保障功能和收益分紅功能，所以一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品收益率不會(huì)太高，畢竟保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的一部分要獲得風(fēng)險(xiǎn)的保障作用，并不能全部用于風(fēng)險(xiǎn)投資，所以保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率并不會(huì)比其它的理財(cái)產(chǎn)品收益高，相比較而言，收益率可能會(huì)低于其它理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

因此，如果推薦產(chǎn)品的銀行從業(yè)人員以更高的收益率來(lái)向誘導(dǎo)存款人購(gòu)買(mǎi)，那么多半可能會(huì)隱藏一些產(chǎn)品的實(shí)際情形。

因此，無(wú)論是誰(shuí)推薦的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都要明確理財(cái)產(chǎn)品的期限，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限一般比較長(zhǎng)，有的五年有的十年甚至有的三十年，業(yè)務(wù)人員往往會(huì)對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限說(shuō)的模糊。

要明確是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不是存款，也不是銀行理財(cái)產(chǎn)品；要明確保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率，有的從業(yè)人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)故意擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品收益。

因此要注意合同的相關(guān)條款而不是從業(yè)人員的口頭宣傳和承諾，更不要聽(tīng)信所謂的內(nèi)部產(chǎn)品、高收益保障等宣傳。（作者：麒鑒，財(cái)經(jīng)金融分析）