有網(wǎng)友很好奇地問我想問：如果在一家銀行存10元活期，100年后會有多少利息？如果在同一家銀行貸款10元，一直不還本息，100年會背負多少本息？

第一，這是一個根本就不會存在的問題，但是這種假設(shè)卻是有意義的

雖然說這是一個根本不存在的問題，因為沒有人能夠100年以后還能看到結(jié)果，100年的假設(shè)是不存在的，你要看到100年以后的結(jié)果你必須活到100年以后才行。

但是，我們卻可以看到100年前如果發(fā)生這樣情況現(xiàn)在是什么樣的結(jié)果。

同樣的道理是，我們通過這樣的假設(shè)可以看看100年的歲月滄桑會給我們的10元錢帶來什么意外和驚喜。

因此，這一意義上講，這種假設(shè)是有意義的。

第二，從目前的政策上看，你的銀行卡如果只有10元錢，根本等不到100年就被銷戶了

現(xiàn)在的銀行卡都有小額管理費，還有短信服務(wù)費等各種費用，如果你的銀行卡只有10元錢，而且是在活期的狀況下，你的銀行卡里的10元錢根本不夠銀行的各種扣費，用不了兩年甚至只有一年以內(nèi)，你的銀行卡里的錢已經(jīng)被銀行扣除完畢，然后就是掛賬、轉(zhuǎn)入久懸賬戶、轉(zhuǎn)入死戶甚至銷戶了。

現(xiàn)實中曾經(jīng)發(fā)生過，一朋友2010年在銀行存入10元錢，到2017年去取錢時已經(jīng)被銀行銷戶處理多年了，原因是客戶欠費。

為什么會欠費呢？因為存款量太少，你的存款利息抵消不了銀行的收費。以某儲蓄銀行為例，有些功能是要收費的存款，10元每年可能產(chǎn)生的費用如下：

我們僅看看小額管理費：日均存款余額小于100元的活期人民幣賬戶要收取人民幣存款小額賬戶管理費，首次計收從2010年6月21日開始，收費標準為每季度3元錢，年收費就12元。所以，你的10元存款還不夠收取一年的小額賬戶管理費。

如果我們不考慮在辦理借記卡時一般為5元錢的工本費，開通網(wǎng)上銀行雖然不收費的，但如果辦了“賬戶變動通知”的短信業(yè)務(wù)則收取3元/月的費用，還有一些其它項目如郵政支付寶卡通，工本費六塊，電子帳單每月三塊。所以，你的10元錢存款基本上活不過一年就已經(jīng)沒有了。

第三，貸款10元100年不還的情況也是不存在的，因為你肯定會無法面臨不良信用的壓力或者銀行肯定不會為了10元錢的貸款跟你打官司

很多人不敢逾期不還的原因無非是兩條：一是擔(dān)心自己的個人信用受到影響，畢竟不良記錄對個人的生活越來越大的影響；二是怕打官司，更怕坐牢。

而如果貸款10元不還銀行肯定不會跟你打官司，因為不值得。但是你會有較大的不良信用記錄壓力。

因此，銀行不會允許你100年逾期不還本付息，雖然說10元錢的貸款不至于讓銀行起訴你，但是你從逾期那一天開始，你的不良記錄就將一直伴隨著你，所以盡管金額不大但是對你的經(jīng)濟生活的影響卻是同樣巨大的，所以，你可能等不到100年就在不良信用的壓力下還款了。

當然，如果我們不考慮不良征信的影響，10元貸款逾期一段時間后銀行會采取各種掛賬的措施，甚至有可能對你的逾期貸款進行核銷處理，雖然你的貸款仍然要歸還，但是在銀行的賬戶里你的貸款已經(jīng)不再計算利息，只是本金和欠息還存在。畢竟金額太小了，銀行糾纏下去已經(jīng)沒有什么意義。

銀行貸款逾期停息掛賬有三大條件：

一是已經(jīng)確認逾期貸款人明顯沒有償債能力還款能力，如沒有收入、沒有財產(chǎn)可執(zhí)行等。

二是逾期貸款人有還款意愿，在逾期之前主動與銀行溝通協(xié)商，愿意償還以前所欠的本息但確實需要時間的。

三是有明確而合理的理由，如因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還貸款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

因此，像這種小額貸款在逾期一段時間以后銀行往往會采取內(nèi)部掛賬的方式處理，而不會無條件的進行利息和罰息的累加。

如果我們不考慮上面的因素，相信你想問的是如果不考慮上面的各種因素，僅僅就存款獲得的利息和貸款需要付的本息，看看兩者有什么樣的區(qū)別？

第四，如果是這樣的話，我們先看看10元活期存款100年后會得到多少利息呢？

目前的活期存款的利率是0.35%，10元錢活期存款一年的利息只有0.035元，一年后的本息合計為10.035元，第二年以后10.07元，第十年后為10.356元。第二十年的本息合計為10.7995元；那么，100年以后的本息合計應(yīng)該有多少呢？那就是10*1.0035的100次方，最后你可以得到14.182元，100年你賺取了4.182元的利息。

當然了，如果錢再多一點你也不會將錢存放在銀行活期里面，你肯定會存定期，比如定期一年，由于金額到不了大額存款的金額，所以，按照目前的牌價利率一年期定期存款的利率為1.95%左右，如果到期不取，一般會自動轉(zhuǎn)存同樣的期限，那么，100年以后你會得到本息合計 68.98元，也就是說你會獲得利息58.98元。

第五，我們再看看貸款10元不還的情況，如果你貸款10元一直不還100年以后會是什么情況？

以貸款利率5%進行測算，并且不考慮罰息等各種因素，只是貸款利率的簡單復(fù)加，結(jié)果會怎樣？

如果就以貸款的利率為5%計算，現(xiàn)實中5%的利率并不是一個較高的利率，那么一年以后貸款的利息為0.5元，本息合計為10.5元。

如果你沒有及時還款，我們先不考慮罰息的因素，僅就每年的本息繼續(xù)進行同樣的利率計算，那么，100年的累積就是10*1.05的100次方，最后的結(jié)果是本息合計1315.12元。

也就是說如果你貸款10元，年化利率5%持續(xù)不動，經(jīng)過100年的時間你需要支付1305元的利息。

如果我們考慮到第一年貸款到期以后的逾期因素，那么就會有罰息，那么100年以后會是什么樣的結(jié)果呢？你絕對想象不到

如果貸款逾期，那么就不僅僅有滯納金，還有罰息。我們就以信用卡逾期的罰息最基本的每日萬分之五罰息計算，如果我們以年度測算簡單地可以確定為年度罰息率為24%，則第二年底的罰息為13.02元，第十年為72.775元，99年以后的本息合計為10.5*1.24的99次方，結(jié)果有多少呢？說出來你絕對想象不到，竟然達到了186億。

當然這里只是一個簡單的假設(shè)，如果你的10元進行理財，那么也有年化收益率2.5%左右，所以你的理財收益也就會有大幅度的增加。

當然，你的10元貸款逾期也不會讓你逾期99年，而是在一定的程度上銀行會凍結(jié)，或者銀行會核銷，或者會掛賬停息處理。（作者：麒鑒，專注財經(jīng)金融）