2000年，高盛在紐約總部的美國(guó)現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)雇傭了600名交易員，但今天，只剩下兩名交易員“留守空房”。荷蘭的ING銀行宣布了一個(gè)可以讓他們?cè)谖磥?lái)省下近9億歐元的“數(shù)碼轉(zhuǎn)換”計(jì)劃，而計(jì)劃的主要內(nèi)容就是用機(jī)器代替人工。無(wú)獨(dú)有偶，德國(guó)商業(yè)銀行也宣布，到 2020年他們將會(huì)將銀行中 80%的工作都進(jìn)行數(shù)碼化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)換。

根據(jù)Gartner的最新研究，2018年全球機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）軟件的開(kāi)支預(yù)計(jì)將達(dá)到6.8億美元，同比增長(zhǎng)57％，到2022年支出達(dá)到24億美元。

在過(guò)去幾十年中，我們已經(jīng)看到了各種智能化、自動(dòng)化技術(shù)的進(jìn)步對(duì)各行各業(yè)產(chǎn)生的巨大影響。但在現(xiàn)代金融行業(yè)中，仍然有許多重復(fù)、簡(jiǎn)單、繁瑣的事務(wù)性流程工作需要大量的人工來(lái)完成。      

如何有效的優(yōu)化流程作業(yè)，提高工作效率，讓金融企業(yè)從這些繁瑣重復(fù)的流程工作中解放？并全面降低成本？     

RPA(Robotic Process Automation)機(jī)器人流程自動(dòng)化軟件從很大程度上回答了這個(gè)問(wèn)題。

1.RPA是什么？

RPA是機(jī)器人流程自動(dòng)化的簡(jiǎn)稱（Robotic Process Automation） ，指通過(guò)自動(dòng)化軟件模擬和人類在軟件系統(tǒng)中交互的動(dòng)作來(lái)執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，例如讀取郵件和系統(tǒng)，計(jì)算、生成文件和報(bào)告，檢查文件等。

RPA根據(jù)規(guī)則和需要執(zhí)行各種重復(fù)性任務(wù)，一來(lái)可替代或輔助人工操作，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全天候自動(dòng)化運(yùn)作，降低企業(yè)人工成本，二來(lái)可降低差錯(cuò)率和操作風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)精益化管理。

2.RPA或?qū)⑷〈鶥PA？

業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化（BPA）-簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程的高級(jí)策略。它涉及到企業(yè)內(nèi)所有的過(guò)程形式化，然后將他們整合到自動(dòng)化軟件。

機(jī)器人自動(dòng)化（RPA）-“軟件機(jī)器人”，它像人類操作者一樣用計(jì)算機(jī)程序來(lái)編程。它們不一定以全自動(dòng)化的方式完成任務(wù)，但它們更容易集成到現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程中。

BPA和RPA的差別很微妙。

使用機(jī)器人進(jìn)行制造，BPA有點(diǎn)像“打破”整個(gè)人工生產(chǎn)線，用完全自動(dòng)的工廠代替它。而RPA是在生產(chǎn)線上添加協(xié)作機(jī)器人工作站，但在部分核心業(yè)務(wù)流程中還是重視“人”（差異化、個(gè)性化）的需求，更注重以人為本。

所以RPA研究者們所關(guān)注的領(lǐng)域并不是用技術(shù)來(lái)取代人類，而是將人們從重復(fù)性的低效任務(wù)當(dāng)中解放出來(lái)。

故隨著財(cái)富機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，未來(lái)，RPA取代BPA（業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化）也不是沒(méi)有可能。

3.如何具體實(shí)現(xiàn)RPA在金融場(chǎng)景的落地？

為方便大家理解財(cái)富管理（金融）行業(yè)業(yè)流程工作中的痛點(diǎn)，小花用以下三組常見(jiàn)案例和大家進(jìn)行探討。

01：銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化需求

銀行龐雜的中后臺(tái)流程和相互之間很難互通的遺留系統(tǒng)，造成大量系統(tǒng)與系統(tǒng)，數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間必須通過(guò)人工協(xié)調(diào)的情形。這些高流量的、重復(fù)的、趨于風(fēng)險(xiǎn)和失誤的流程是RPA的應(yīng)用首選。

比如公司客戶收款及記賬業(yè)務(wù)：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，為公司客戶提供“收款清點(diǎn)及記賬”是一項(xiàng)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)包含“收款”、“清點(diǎn)”、“記賬”一系列動(dòng)作，這其中的很多操作并不需要人工決策。但面對(duì)業(yè)務(wù)需求，我們的操作員必須手工一項(xiàng)一項(xiàng)的完成，效率其實(shí)并不高，與此同時(shí)，在非常認(rèn)真的前提下，結(jié)果仍然存在約2‰的錯(cuò)誤率。

RPA機(jī)器人根據(jù)員工操作行為的模擬，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)了各支行記賬和分?jǐn)倛?bào)批業(yè)務(wù)。RPA記賬數(shù)量日均800筆，極端可達(dá)3000筆，是人工的3倍以上，錯(cuò)誤率為0。

02：基金業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化需求

基金認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)通常具備復(fù)雜的流程，極為耗時(shí)和繁瑣：

1、基金要求的KYC材料較為繁瑣，且專業(yè)性強(qiáng)；

2、線下客戶填寫(xiě)英文，極為耗時(shí)；

3、銷(xiāo)售顧問(wèn)培訓(xùn)成本高；

4、整個(gè)環(huán)節(jié)涉及超過(guò)5個(gè)角色、流程反復(fù)冗長(zhǎng)。

秉承“把簡(jiǎn)單留給客戶， 把復(fù)雜交給智能”的服務(wù)理念，錢(qián)銅草小程序開(kāi)發(fā)了RPA-在線認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目，該技術(shù)為海外基金認(rèn)購(gòu)全生命流程提供一站式智能服務(wù)支持。并利用OCR識(shí)別實(shí)現(xiàn)了掌上認(rèn)購(gòu)流程中自動(dòng)翻譯、自動(dòng)審核、自動(dòng)生成中英文合同等功能，大大解放了低成本勞動(dòng)，提高了業(yè)務(wù)效率，還有效規(guī)避客戶敏感信息在公司內(nèi)流轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，最大化實(shí)現(xiàn)了基金機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信息掌控和對(duì)理財(cái)師的利益保護(hù)。

03:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)智能化需求

RPA能模擬人類手動(dòng)的操作習(xí)慣，無(wú)需編碼，更快地執(zhí)行多項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（承保、索賠、客戶服務(wù)等）的操作。

RPA以“建議書(shū)自動(dòng)化/人機(jī)協(xié)作、核保、續(xù)費(fèi)的自動(dòng)化、機(jī)器人定制”三個(gè)框架為支持，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供能力+。   

建議書(shū)自動(dòng)化/人機(jī)協(xié)作：替代60%手動(dòng)工作量；核保、續(xù)費(fèi)的自動(dòng)化：保單狀態(tài)自動(dòng)同，及時(shí)響應(yīng)，提高工作效率；機(jī)器人定制：機(jī)器人定制渠道報(bào)表，郵件推送運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。

自動(dòng)化、深度學(xué)習(xí)和外部數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的廣泛使用和整合將進(jìn)一步加快金融行業(yè)的演變。金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)商正在不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本，并優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

在未來(lái)，RPA在技術(shù)上，會(huì)更精準(zhǔn)的學(xué)習(xí)和模擬人的行為操作，讓業(yè)務(wù)流程得到更優(yōu)化的串聯(lián)，從而更加高效的為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)解決流程自動(dòng)化難題。而人工智能技術(shù)中的人臉識(shí)別、語(yǔ)言交互、圖片識(shí)別、自動(dòng)控制等技術(shù)也將逐漸融入到RPA中，RPA也將實(shí)現(xiàn)更多的智能決策工作。