對于保險理賠可能很多人心里都沒有什么底，擔(dān)心交了好多年保費等到真的出事需要理賠時，會不會這也不賠那也不賠。

這里深哥想說配置保險買的就是一份合同保障，只要是符合合同規(guī)定的內(nèi)容，在購買前做好如實告知，一般都是可以獲得理賠的。

就算不幸遭的拒賠我們也可以拿起法律的武器維護自己的利益。下面我們通過兩個理賠糾紛官司，說說保險理賠案件的那些事兒。

說到保險官司，就不得不說兩年不可抗辯條款，這是切實維護保民保險利益的法律條款。

【保險法】

第十六條 【如實告知義務(wù)】訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

就是說，只要保險合同繳費超過兩年，即使客戶未如實告知，保險公司就不能隨便單方面解除合同。這非常的很重要，如果保險公司能輕易的解除了保險和同，那就沒有什么理賠的事兒了。

案例一，王先生2012年5月買了重疾險；然后2014年6月就醫(yī)檢查發(fā)現(xiàn)得了直腸瘤，經(jīng)過手術(shù)治療后申請理賠時收到保險拒賠通知書并解除保險合同，因為保險公司在做理賠調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，王先生在投保之前已經(jīng)患有冠心病高血糖等疾病，認為王先生并沒有如實做健康告知。

最后王先生提起法律訴訟，法院審理認為王先生的保險合同已經(jīng)繳費過了兩年，滿足不可抗辯條款，保險公司不能解除保險合同。王先生所患的直腸癌和之前的身體疾病并沒有直接因果關(guān)系，所以最終判決保險公司賠償王重疾保險金。

從這個案件我們可以看出，法院還是非常的維護保民的的保險利益的。

雖然說在投保前王先生對于身體健康情況有所隱瞞（如實告知是絕對買不了這款重疾險的），但是法院還是因為兩年不可抗辯條款和投保前后疾病沒有直接因果關(guān)系而判王先生勝訴了。

在這個案件中保險公司也是稍稍有點可憐的，吃了點虧啊。

也許我們也可以說保險理賠也不是那么難的事情，只要是符合保險合同的規(guī)定，只要不是故意帶病投保騙保，一般還是可以獲得理賠的。

畢竟保險理賠是這個行業(yè)的基礎(chǔ)和根基，如果基礎(chǔ)打不好極度不信任，那么這個行業(yè)不會有好的發(fā)展，正所謂保險有買就有賠。

案例二，張先生于2010年1月買了份重疾險，然后天有不測風(fēng)云，在2013年9月檢查發(fā)現(xiàn)得了淋巴瘤（癌癥）；于是便申請理賠但卻意外的遭到了保險公司的拒賠，原因是所患疾病并非首次確診，投保做健康告知時隱瞞了投保前一年曾連續(xù)幾次過癌癥化療。

最后張先生到法院提起訴訟，經(jīng)過審理法院認為保險合同雖然過了兩年，但是投保時故意隱瞞，對于既往癥理賠，違反了不可抗辯條款的做大誠信原則，所以最終敗訴。

從這個案例我們可以看出帶病投保的行為是不可取的，保險公司的錢并不是那么好騙，所以在投保前我們一定要如實的做好健康告知。

最后深哥想說，投保前如實的健康告知是避免保險公司拒保的關(guān)鍵，有所隱瞞身體狀況遭到保險公司拒賠不得不打官司是一件非常麻煩的事情，如果勝訴還好說，敗訴的話就啞巴吃黃連了。

對于一些身體切實有些疾病的朋友，幸運通過核保也可能會是除外責(zé)任，如果無論如何都過不了健康告知的朋友，還是想投保重疾險，既往癥是理賠不了的，但想保障既往癥外其他的疾病而投保，上面案例一可能也是一種方法，這是需要打官司且不一定贏的一種除外責(zé)任，這就看個人的選擇了，要心里有所準備，不過深哥不推薦。