車險是每年都要續(xù)保的，這一點幾乎每位車主都知道。

但是對于新車主來說，可能頭一年是在4S店購買的車險，買的保險公司以及險種，都不是特別懂。

等到了第二年該自己挑選了，車主們就開始犯愁了：

車險怎么選劃算??？保險公司挑哪家好？

本篇文章教你怎么續(xù)保車險最劃算~

一、車險什么時候可以續(xù)保？

目前國內(nèi)大部分地區(qū)可提前90天續(xù)保，廣東地區(qū)可提前30天續(xù)保。

雖然具體到哪天并不是強制的，但是務(wù)必記得及時續(xù)保，畢竟脫保了可是件麻煩事兒~

二、哪家保險公司或渠道買車險好？

現(xiàn)在科技這么發(fā)達，我們選擇車險的渠道也多了很多。

除了傳統(tǒng)線下的幾種投保方式，還有線上的購買渠道。

線下購買方式主要有：

1.保險公司的線下實體網(wǎng)點

2.洗車店、養(yǎng)車店、4S店等汽車相關(guān)市場

3.線下代理人

4.保險公司的電話車險

線上購買方式主要有：

1.保險公司自營網(wǎng)站、公眾號、APP

2.車車車險、小米金融、支付寶等第三方平臺

購買車險的時候，每家保險公司的自主核保系數(shù)，以及渠道能給出的優(yōu)惠系數(shù)多少會有區(qū)別，因此在購買前，建議多聯(lián)系幾家保險公司，多找?guī)讉€渠道報價，貨比三家，選出最適合你的購買方式~

三、險種應(yīng)該如何選擇？

通常來說，我們建議的購買險種有4種：

交強險、車損險、三者險、不計免賠險。

在這4種險種基礎(chǔ)上，如果有一些特殊情況，可以適當(dāng)添加一些其他險種。

1.交強險：強制買，賠別人。

絕大部分車主使用的車子，是6座以下的私家車。

6座以下的私家車的交強險，第一年價格為950元。

交強險的額度如下：

交強險就相當(dāng)于汽車用的社保，強制必須買，價格便宜，但是保額相對不那么高。

并且交強險只能賠對方，不能賠自己。

一旦發(fā)生單車事故，自己車摔得慘兮兮的，那就得自掏腰包了~

因此買了交強險之后，商業(yè)險也要買起來~

2.車損險：賠自己車。

車損險，看名字就知道了，負責(zé)的是自己車在事故中的損失。

車損險的作用范圍還是挺廣的，車撞樹了，被樹砸爛了，被洪水沖了，被雪埋了，被泥石流沖壞了，都可以用。

但也需要注意的是，車損險也是有不賠或必須少賠的情況。

比如地震、戰(zhàn)爭這樣的災(zāi)難。

以及車子如果被人撞了，但是肇事者卻跑了，找不到人，這種情況是有30%的絕對免賠率的，需要由'找不到第三方特約保險'來進行規(guī)避~

3.三者險：賠他人，額度越高越好。

三者險的全稱為'機動車第三者責(zé)任保險'。

不小心撞了別人的車，到撞了路邊老大爺，都是由這個險種負責(zé)的。

三者險我們通常建議，最最最最最最起碼要50萬起，一線城市建議100萬起。

如果有條件，能買多高買多高。

畢竟每個額度真差不了多少錢，但真撞了豪車，或者碰了街邊老大爺了，寶馬的小金人動輒10萬+，真要只買了交強險，賠那兩千元，根本不夠，剩下的只能自己掏。

4.不計免賠險：填坑的

說到這個險種，就不得不提一個概念，就是免賠率。

交通事故中，包括三者險在內(nèi)的商業(yè)險會依照事故劃分，有一定的免賠率，次責(zé)為最低，5%，全責(zé)為最高，20%。

不計免賠率負責(zé)的，就是把這個免賠率的坑填上。

5.其他險種根據(jù)實際需要購買

其他險種，就得看用車的實際情況來買了。

· 涉水險，這個險種通常建議的是南方沿海多雨地區(qū)的車主購買，用來保護發(fā)動機，而北方內(nèi)陸由于較難碰上暴雨把車淹了的情況，所以不會太建議買涉水險。

· 自燃險，對于新車這個險種我們是不太建議買的，只要車子還在質(zhì)保期，車子因為質(zhì)量問題自燃了，別猶豫，直接找廠家麻煩。要是車子用了個三五年，五六年的，車子過了保質(zhì)期，又有了一定老化，可以買上自燃險，同時記得要配合日常保養(yǎng)。安全，比什么都重要~

· 座位險（即車上人員責(zé)任險），建議需要經(jīng)常載好友同事的私家車，以及運營車輛購買。如果只是自己、老婆孩子父母使用，我們通常建議給家人購買人身意外險，人身意外險的理賠范圍更廣，相對更劃算一些。

· 找不到第三方特約險，這個險種我們在講車損險的時候提到過。車子如果被人撞了，但是肇事者卻跑了，找不到人，這種情況是有30%的絕對免賠率的，需要由這個險種來避免。

· 劃痕險，這個險種是車損險的附加險。車漆被劃了，但并沒有明顯的碰撞痕跡，是由這個險種負責(zé)的。但是需要注意的是，劃痕險出險也是算車險理賠次數(shù)的，即使你出險一次，可能才用了兩三百塊，但是對你明年的保費都會有影響，因此購買和使用都要三思~

小刮小蹭不建議用車險

我們都知道，自從車險費改之后，我們明年的車險保費，是跟你的車險出險次數(shù)掛鉤的。

因此一旦發(fā)生小刮小蹭，可能修車費用也就兩三百元，但明年漲的保費，可能就得上千元了，非常不劃算。

但真碰到了撞傷人，或者懟了豪車的情況，大大方方走車險，不用擔(dān)心你的保費了~

不過需要注意的是，需要注意的是，商業(yè)險和交強險的浮動系數(shù)是分開來算的。

1.交強險

6座以下家用車，每年交強險保費為950元/年。出險次數(shù)對交強險的影響浮動范圍：

1）上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -10%

2）上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -20%

3）上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -30%

4）上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故 0%

5）上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故 10%

6）上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故 30%

2.商業(yè)險

出險次數(shù)主要影響無賠優(yōu)待系數(shù)。

出險次數(shù)影響的保費如下：

在不考慮其他折扣系數(shù)的情況下，如果今年出險一次，那么無賠優(yōu)待系數(shù)會恢復(fù)為1，也就是無折扣的狀態(tài)。

但如果之前沒有理賠過的話，無賠優(yōu)待系數(shù)至少會變?yōu)?.85，簡單粗暴來說，就是打85折。

假設(shè)你的車是去年新買的車，第一年保費是5000元。

如果今年沒出險，那么在打85折之后，你的明年的保費是4250元。

但是如果出過這一次險，那么你的保費就會恢復(fù)為5000元，比折扣價格貴了750元。

而如果修車費明顯沒這個價格高，那么就不建議走車險修車。

但要是明顯超過這個價格了的話，那么就別客氣，去走車損險修車吧~