◎來源丨南方基金微視界（NFJJ4008898899）

◎作者丨微小南

“個人破產(chǎn)？那我欠的花唄是不是不用還了？”

昨天，發(fā)改委印發(fā)的《加快完善市場主體退出制度改革方案》中提出要分步推進建立自然人破產(chǎn)制度。

該文件一經(jīng)發(fā)出，立刻引起熱議。不少人提問，有限責任公司一旦破產(chǎn)就不會被追責，那個人破產(chǎn)了還要還債嗎？

個人破產(chǎn)不僅意味著財產(chǎn)被統(tǒng)統(tǒng)沒收，人身自由受到限制，而且在很長一段的監(jiān)管期內(nèi)所得收入也要上交，只留下勉強生活的部分……

當然，如果真的走投無路了，個人破產(chǎn)也不失為一個保障生存的辦法。

“創(chuàng)業(yè)失敗也不用再‘賭命’了。”有網(wǎng)友這樣評價。

重慶人李先培是個“山頂洞人”。

這當然不是他自愿的，但由于生意血本無歸，背負巨額債務，他只能選擇住到山洞里躲債，過著沒有電、沒有自來水的生活。到記者采訪時，他已經(jīng)有13年沒與家人聯(lián)系了。

李先培在與家人的電話中表示：“如果不能還債，不能體面地回去見家人，那我就會一直在這里了卻殘生?！?/span>

但是實際上，被法院限制、債權(quán)人追償、還背著“面子”問題的他，從沒找到過像樣的工作，更別說還清欠款。

當前，隨著經(jīng)濟發(fā)展速度加快，以及個人信貸消費比例增高，個人還不起債的情況越來越多。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國目前的消費信貸規(guī)模已經(jīng)達到9萬億。

除此之外，有些情況也是一直存在的，比如天災、重病、創(chuàng)業(yè)失敗、事故賠償?shù)?，都會讓個人在短時間內(nèi)產(chǎn)生巨大的資金需求，從而背負起無法償還的債務。

根據(jù)最高院工作報告，目前的執(zhí)行案件中約有43%都“執(zhí)行不能”，簡單點說就是這些人真的沒錢了，即使法院用盡一切措施，也還不了。

面對這些“老賴”，國家只能把他們列為失信人，限制他們坐飛機、乘火車什么的，但對解決問題幫助不大。

這是一個死循環(huán)，債權(quán)人拿不到自己的財產(chǎn)，債務人失去了“從頭再來”的機會。

就像李先培所說，人不死，債不亡。

在此之前，雖然我國沒有個人破產(chǎn)的說法，但個人破產(chǎn)制度在世界上還是很常見的。

如果要追根溯源，甚至可以追溯到古羅馬時期；再之后，中世紀的英國和意大利將它推行；到了1978年，美國將消費者破產(chǎn)納入破產(chǎn)法，個人破產(chǎn)已經(jīng)成為了現(xiàn)代破產(chǎn)法不可分離的一部分。

正因如此，還有人調(diào)侃我們的企業(yè)破產(chǎn)法是“半部破產(chǎn)法”，只有企業(yè)破產(chǎn)，沒有個人破產(chǎn)。

和廣大債主一樣，國家也擔心個人破產(chǎn)會“有漏可鉆”。

最主要的原因來自個人信用體系的不完善。

在之前，我國的個人信用體系以銀行信用體系為主，難以對個人信用進行全社會綜合管理，誰都不知道有人前一秒申請破產(chǎn)了，下一秒又會去哪里花錢。

在這種情況下，甚至可能出現(xiàn)失信人比守信人生活更好的情況，從而引發(fā)社會的混亂。

不過隨著近年金融科技的興起，大數(shù)據(jù)等技術(shù)也被應用到個人信用管理上，個人征信系統(tǒng)不斷完善，金融等系統(tǒng)的互通互聯(lián)，躲債、逃債將越來越難，個人破產(chǎn)也就成了可能。

說來說去，最讓人擔憂的還是那個問題——欠款人是不是不用還錢了。

從某些方面來說，是的，但這樣想就太天真了。

個人破產(chǎn)制度是指當個人資不抵債時，由法院宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進行清算、分配或債務調(diào)整，對其債務進行豁免，以及確定當事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務關(guān)系的法律規(guī)范。

所以說，個人破產(chǎn)不是想象中那么簡單！

首先，一旦法院確認個人破產(chǎn)，就會將其名下的所有財產(chǎn)，包括房子、車子等全部拍賣，拍賣所得全部拿來清償。

任何隱瞞、藏匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為都屬違法，不僅可能撤銷破產(chǎn)申請，還可能遭到處罰。比如在德國，個人破產(chǎn)時拒不向法院申報財產(chǎn)或者謊報隱匿財產(chǎn)，將被處以6個月的拘禁。

而破產(chǎn)之后，許多國家都對破產(chǎn)人設定了監(jiān)管期，一般是4~5年，這期間破產(chǎn)人的所有收入都將受到嚴格的監(jiān)管，除維持最低生活水平外的財產(chǎn)都要交由法院指定的委托人，用來償還之前的債務。

同時，債務人的人身自由也會受到一定的限制，比如在澳大利亞，且如果受托人不同于，債務人不能出境。

曾經(jīng)申請個人破產(chǎn)的藝人鐘鎮(zhèn)濤在面對媒體時說到：“我的房子是租的，拍戲時，制作單位沒有開車接我，我就搭地鐵。逛百貨公司時，只能看不能買，因為我是破產(chǎn)的人”。

由于這些措施將對破產(chǎn)人的信譽、工作、社交、婚姻等許多方面帶來嚴重的不利影響，不到萬不得已，人們不會輕易申請破產(chǎn)。

對我們來說同樣如此，個人破產(chǎn)給了債務人一個“東山再起”的機會，但絕不是老賴“逃廢”債務的港灣。