社?？ǎ瑤缀跞耸忠粡埌?？甭管在城市還是農村，工作或不工作，大部分人都會交社保。

但，活了幾十年，社保、醫(yī)保這攤子事，很多人就沒整明白過。

比如：去醫(yī)院看病，為什么有時候不花錢，有時候又得花錢？為什么別人報銷比你多？

錢多多今日開嘮：社保和報銷技巧。

01

幾乎人人都有的社保

到底是啥？有啥用？

社保是啥？

社保=「五險一金」中的「五險」，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險

醫(yī)療保險：報銷門診、住院醫(yī)療費，繳滿一定年限，退休后終身享受醫(yī)保待遇。

養(yǎng)老保險：一般累計繳滿 15 年，達到法定退休年齡可以領取，交的多領的多。

失業(yè)保險：累計繳滿 1 年，非主動離職，每月可以領一筆錢作為臨時過渡。

生育保險：報銷懷孕和生產的各項醫(yī)療費用和生育津貼。

工傷保險：因工受傷或職業(yè)病等原因，可以申請工傷鑒定，領取一筆工傷補貼。

當我們聊買藥、看病、報銷，提到的社保一般指「醫(yī)療保險」，也就是「醫(yī)保」，今天重點磕它。

根據(jù)最新政策：生育保險、職工醫(yī)保會合并，靜待政策變化~

醫(yī)保主要有三種形式

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險（職工醫(yī)保）

上班族交的就是職工醫(yī)保。個人和公司各繳一部分，每個月由公司直接從我們工資中扣除各自需要繳納的比例。

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險（居民醫(yī)保）

老人、孩子、家庭主婦、自由職業(yè)者，交的是居民醫(yī)保。

新型農村合作醫(yī)療（新農合）

農村居民的參保形式。不過，從2018年起，醫(yī)保逐漸不分城市和農村了，北京等地區(qū)已經告別「新農合」，農村醫(yī)保直接納入城鄉(xiāng)居民醫(yī)保范圍。

以上3種，只要交了其中一種，你就是有社保、有醫(yī)保的人。

醫(yī)保人人都該參保

醫(yī)保屬于國家福利，有醫(yī)保，生病住院，國家會幫你報銷挺大一部分費用。

相比商業(yè)保險，醫(yī)保還有幾個無法替代的優(yōu)點：

帶病也能投保：健康有點小問題，可能被重疾險、百萬醫(yī)療險拒之門外，但醫(yī)保永遠敞開懷抱。

保證續(xù)保：可以一直保下去。就算離職后醫(yī)保中斷，自己也能續(xù)上。

長期有效：繳夠一定年限，退休后也能繼續(xù)享受醫(yī)保福利。

而且，醫(yī)保不貴，以北京地區(qū)為例

假如北京老王的醫(yī)保繳費基數(shù)是10000元（上一年度月平均工資），那他自己每月繳203元，單位會再幫他繳1000元。

醫(yī)保怎么報銷？

各地醫(yī)保政策差別大，不同醫(yī)保形式，就醫(yī)報銷比例都不太一樣。

02

為什么別人報銷比你多？

醫(yī)保報銷全攻略

干貨知識點來了，多儲備，少花錢↓

挨個擊破

看病就醫(yī)，去醫(yī)保定點機構

我們在參加醫(yī)保的時候，一般要選擇3-4家醫(yī)院，這就是你的醫(yī)保定點醫(yī)院！

一般，只有在醫(yī)保定點醫(yī)院看病就醫(yī)，才能使用醫(yī)?？▓箐N。

非醫(yī)保定點醫(yī)院、私立醫(yī)院、海外就醫(yī)，一般只能純自費。

當然，有些醫(yī)院不用選，默認享受醫(yī)保待遇，比如北京

北京這19家A類定點醫(yī)療機構，以及定點中醫(yī)、定點?？漆t(yī)院，都不用選，默認可報銷。錢多多的定點醫(yī)院選了協(xié)和這事就不提了。

忘了自己綁定的啥醫(yī)院了？

· 打12333咨詢，親測可行；

· 網上也有很多方式可查，比如微信、支付寶：城市服務→社保查詢，注冊登錄后就能查。

想換醫(yī)保定點醫(yī)院，咋操作？

· 在職職工：找單位。

比如我司是和人事代理公司合作的，可以在代理公司的網站做醫(yī)院變更。

· 退休人員：去當?shù)鼐游瘯k理。

· 「一老一小」：去當?shù)鼐游瘯k理，或在當?shù)厣绫＞W站變更。

· 以及，所有人都可以打12333咨詢。

小病可以不去「大醫(yī)院」

能報銷多少錢，和去什么醫(yī)院也有關系。因為，醫(yī)院級別越高，報銷比例越低。

以北京職工的醫(yī)保報銷為例，一級醫(yī)院（社區(qū)醫(yī)院）門急診，能報銷90%，二級、三級醫(yī)院只能報銷70%。

而且，大醫(yī)院的醫(yī)療服務定價，也比小醫(yī)院高。

所以，普通的感冒發(fā)燒、小磕小碰的，就別總往三甲醫(yī)院跑了，去醫(yī)保定點的社區(qū)醫(yī)院能報更多。

比較嚴重的大病，在大醫(yī)院治療完、進入康復期后，有些人會轉到等級低一點的醫(yī)院做康復治療，也是這個道理~

提醒醫(yī)生，盡量用醫(yī)?？蓤箐N的藥

治療和用藥，得符合「三目錄」：《基本醫(yī)療保險藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險診療項目目錄》、《基本醫(yī)療保險服務設施目錄》。

每個目錄又細分為甲、乙、丙3個目錄。甲類100%報銷，乙類部分報銷，丙類純自費

如果想少掏錢，跟醫(yī)生說：少用自費藥。

當然，前提是社保內用藥也能達到治療效果，否則該自費還得自費，不能為了省錢影響治療。

異地就醫(yī)，這么做才能報銷

異地就醫(yī)沒操作好，跑斷腿還報得少嗷~

此處得寫上幾千字，下文單獨講~

報銷不要超過時限

一般呢，出院的時候就會用社保卡結算，但總有「萬一」。

比如，沒帶卡、還沒領到卡，只能自己先墊付，然后憑單據(jù)到醫(yī)保部門報銷。

此處只有一個忠告：卡到手，就去報。

醫(yī)保報銷，一般以一個自然年為一個報銷年度（1月1日至當年12月31日），年底清算，過時不候。

社保/醫(yī)保別斷繳

沒人會在一個單位干一輩子，總有離職換工作的時候，社保斷繳的機會風險就出現(xiàn)了。

其中，醫(yī)保斷繳，第二個月看病就沒法報銷了，報銷上限也可能會降低。

離職時，如果已經找好下家，確定離職和入職時間，確保社保無縫銜接。

如果還沒確定下家，或是想先游山玩水一陣子，可以找第三方機構代繳幾個月。

一般來嗦，每月15號及以后離職，這個月的社保，公司還是要給你繳的。所以，想離職又暫時沒找好下家，15號之后再離呀。

補充商業(yè)保險

醫(yī)保再好，也只能滿足基礎的就醫(yī)需求：只能去定點醫(yī)院，而且下有起付線、上有封頂線，中間部分也不會100%報銷。

小病小災還好，一旦遇到大病，醫(yī)保報銷就顯得「摳搜」了。

比如癌癥，各種進口藥、靶向藥，自費。治療癌癥最先進的質子重離子技術，一個療程36萬，自費。

應對大病大災，醫(yī)保 重疾險 百萬醫(yī)療險，才是相對「完美」的組合。

自己少花錢，還能享受更優(yōu)越的治療。

更重要的是，大病、重疾不僅燒錢，還會斷收入。一病三五年、甚至永久失去勞動能力，還面臨長期的康復治療……醫(yī)保解決不了，只能靠重疾險。

03

異地報銷那些事

一次說明白

異地就醫(yī)，在中國實在太太太太普遍了，畢竟流動人口多，醫(yī)療資源分布還不均勻，有條件的都想去大城市、大醫(yī)院治療。

異地就醫(yī)，不外乎這三種情況

▎長期在異地居住

又分為三種情況

異地安置退休人員：指退休后在異地定居，并且把戶籍遷入定居地的人。比如，年輕時在A地工作、交社保，退休后回B地養(yǎng)老，戶口也遷回去。

異地長期居住人員：工作時在A地交社保，后長期到B地生活，比如到大城市幫子女帶娃的老人。

常駐異地工作人員：被單位長期派到外地工作的人。

這三類情況，辦理「異地就醫(yī)」備案手續(xù)之后，就可以正常報銷。

錢多多要提醒大家：這幾類情況（比如父母來你的城市居?。?，盡早備案，未雨綢繆，別等到打120了才想起來。

▎因治療需要，轉診異地醫(yī)院

可以說很常見了，得了大病，當?shù)蒯t(yī)院無法醫(yī)治、只能轉診去外地醫(yī)院。

這種情況，除了正常辦理備案手續(xù)，還得有當?shù)蒯t(yī)院開具的「轉診轉院證明」，證明本地醫(yī)療水平確實無法治療。

「轉診轉院證明」，也不是想開就能開的，得符合3個條件

所患疾病屬于本市定點醫(yī)療醫(yī)院不能治療的危重疑難病癥；

經本市三級甲等定點醫(yī)療機構或市級以上?？贫c醫(yī)療機構檢查、專家會診仍未確診的；

接診醫(yī)療機構的診療水平高于本市診療水平。

當然，每個地方的要求不完全一樣，可以具體咨詢醫(yī)院或當?shù)厣绫２块T。

▎外地出行臨時需要就醫(yī)

出差、旅行時突發(fā)疾病或意外，倒霉催的需要就醫(yī)，咋整？

普通門診，花不了多少錢，要我說就自己消化吧，因為真的挺折騰。

急診，大部分城市支持「先救治，后報銷」，能報多少得具體咨詢。

如果費用目測挺高，打自己參保地「區(qū)號 12333」咨詢，看能不能「電話登記備案」，備案完就可以異地就醫(yī)結算了。

異地就醫(yī)，具體手續(xù)怎么搞？

需要做三件事

▎備案

異地就醫(yī)前，先在參保地的社保局登記備案，很多省市支持線下備案、電話備案、網上備案、APP備案等。

備案時要講清楚，為什么要異地就醫(yī)？因為常住外地or在外面工作？還是因為轉診轉院？還得明確自己要去哪里就醫(yī)。

各個地區(qū)的的備案渠道、流程、要求，可能都不太一樣，寶藏電話12333打起來，記得加區(qū)號。

▎選定點醫(yī)療機構

同步在人社部社會保險網的查詢系統(tǒng)上（http://si.）查一查：哪些醫(yī)院支持異地就醫(yī)直接結算。

選對醫(yī)院，異地就醫(yī)的住院費用，就可以直接報銷了。

注意：門診、生育和工傷的相關費用，還是要先墊付后報銷。報銷時，拿著醫(yī)院的發(fā)票、病歷等資料，去參保地社保部門報銷。

▎持卡就醫(yī)

此卡指社保卡，入院登記、出院結算都得用上它。這一步要是不做，前面的一切準備都白費。

異地就醫(yī)，能報多少？

異地就醫(yī)，住院直接結算，執(zhí)行的原則是：「就醫(yī)地目錄，參保地政策」。

也就是說：報銷范圍，按就醫(yī)地的醫(yī)?！溉夸洝箞?zhí)行；報銷的起付線、封頂線、報銷比例，按自己參保地的醫(yī)保報銷政策執(zhí)行。

比如，天津人去北京住院，哪些藥能報銷，按北京的政策來。具體能報銷多少，按天津的規(guī)矩辦。

如果沒備案/沒選對醫(yī)院/沒持卡就醫(yī)（微笑.jpg)，導致不能直接結算，那就得收好材料、回參保地手動報銷，報銷范圍、能報多少錢，都按參保地的規(guī)矩辦。