銀行降息是不會影響到已經(jīng)生效的大額存單利率，畢竟生效的大額存單結算時候會按照約定的利率進行，比如當時的購買大額存單的利率是4%，隨后銀行降息變成3.8%，結算的時候依然按照4%的利率計算利息。

大額存單是由銀行發(fā)行的一種大額存款憑證，主要面對個人、非金融機構、機關團體，其實大額存單可以說是普通存款的升級版，達到20萬最低的門檻后，可以享受更多的利率上浮，同時也屬于存款保險的保障范圍之內(nèi)，按照《存款保險制度》的規(guī)定，50萬之內(nèi)的本息是可以賠付的，可以說是保本保息，幾乎不存在本金損失的風險。

即使購買后銀行加息，大額存單有可提前支取或贖回的功能，銀行加息后未來的大額存單利率增加，把已購買的提出來，再次購買就可以了，這樣可以享受更高的利率，如果擔心銀行利率的不斷變化，大額存單的限期很靈活，可以選擇1個月、3個月、6個月、9個月和1年這些比較短的期限。

可以參考一下上圖，大額存單和其他金融產(chǎn)品的對比，大額存單的門檻相對高，因此功能都相對高一點，除了可以提前支取或贖回，還可以轉讓、質押，期限也相對靈活，所以購買大額存單不必擔心利率的升跌。