汽車保險是廣大車主每年都要買的，而且是一筆不小的支出。但是對于很多車主朋友來說，很多都是保險專員說什么就上什么，自己也不清楚哪些保險有用哪些沒用。

尤其是很多新車主，很容易就被忽悠了，白白多花了冤枉錢。

試車君今天就為大家詳細地說說汽車保險那些事。

保險應該在哪買？

購買汽車保險主要有兩種渠道：4S店購買、保險公司購買。

這兩種渠道都是沒問題的，計算出來的保險價格也是一樣的，出險保修流程也一樣，區(qū)別就是贈品不同。

在保險公司購買，通常會送您一些油卡、小禮品之類的，油卡可以直接變現(xiàn)，等于保費直接優(yōu)惠了。

在4S店購買，通常會送您店內(nèi)的代金券和免費保養(yǎng)，價值也比保險公司送的多30%-50%左右。缺點是只能在店內(nèi)消費，有可能一年用不完或者您忘了用。

試車君認為：如果您每年開的公里數(shù)比較少，基本一年保養(yǎng)一次，那么還是從保險公司買比較劃算。如果您開的公里數(shù)比較多，每年要保養(yǎng)2-3次，那么選擇4S店上，代金券可以直接抵扣保養(yǎng)費用，更劃算。

應該選擇哪家保險公司？

現(xiàn)在保險公司都是全國聯(lián)網(wǎng)的，所以您選擇哪家公司，價格都是統(tǒng)一的。那么您就應該選擇規(guī)模比較大、服務比較好的保險公司。

比如：人保車險、平安車險、太平洋車險都沒問題。小保險公司即使贈品送的多一些，也要謹慎選擇。

必須上的保險：交強險

交強險全稱：機動車交通事故責任強制保險，是法規(guī)規(guī)定必須要上的，目的是為了給交通參與者最基本的保障。

交強險的保費全國統(tǒng)一，家用6座以下車型950元，6座及以上車型1100元。

不上交強險是不能上路的，如果被警察叔叔抓到的話，直接扣車沒商量，還要繳納交強險金額2倍的罰款。您自行去上完保險，才能去交通隊領車。

交強險和其他商業(yè)保險最大的區(qū)別是：無論事故中被保險車輛有沒有責任，交強險在責任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率，賠償限額如下：

機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：110,000元

醫(yī)療費用賠償限額：10,000元

財產(chǎn)損失賠償限額：2,000元

機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：11,000元

醫(yī)療費用賠償限額：1,000元

財產(chǎn)損失賠償限額：100元

大家可以看到，交強險只是最基本的保障，實際交通事故中，根本不夠賠的，所以您還必須要上其他商業(yè)保險。

下面這些險種建議您必須上

1、車損險

車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。根據(jù)全部責任、主要責任、同等責任以及次要責任四個檔次來劃分不同的賠付比例：常見30%到95%。

一般情況，保險公司會根據(jù)車主所負責任大小，扣除5%到15%的事故責任免賠率。

簡單地說，就是出了事故，只要是您的責任，保險公司就賠您修車的錢。車損險也是商業(yè)險里最貴的險種，保額會根據(jù)您的車輛每年的估值來計算，逐年遞減。

2、第三者責任險

第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。

簡單地說，第三者責任險的賠付范圍是：除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對方車輛以及道路上的各種財產(chǎn)等。

第三者責任險保額可以自己選擇，建議您最好選擇100萬以上。畢竟如果不小心撞了人，醫(yī)藥費、誤工費、營養(yǎng)費等，都不會少。試車君自己就上了200萬的三者險。

3、不計免賠

不計免賠是商業(yè)險（車損險或三責險）的附加險。作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保。

其保險責任指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內(nèi)負責賠償”。

簡單地說，就是上了不計免賠，你的損失保險公司全賠，所以這個險也是一定要上的。

4、無法找到第三方特約險

這個險種是當您的車輛受到損壞，但是各種途徑都無法找到責任人，保險公司會對您的車輛進行賠償。

雖然這個發(fā)生的概率不大，但是為了避免不必要的麻煩，浪費您的時間，所以還是建議要上，而且價格不高，一般100-200元左右。

下面這些保險您可以酌情考慮

1、車上人員責任險

車上人員責任險，是指投保車輛在發(fā)生交通事故后保險公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進行的賠償。賠償包括喪葬費，醫(yī)療誤工費等等。

現(xiàn)在大家都有單獨的醫(yī)療保險或者意外保險，所以這個險種的作用不大，完全可以不用上。

2、盜搶險

盜搶險，就是車輛發(fā)生被盜或者被搶的情況，保險公司會對您的車輛進行賠償。

現(xiàn)在很多新車都帶有車輛定位功能，如果發(fā)生被盜或者被搶的情況，直接報警定位車輛，很容易就能找回來。甚至很多新車還帶有遠程熄火、鎖車功能，那就更好辦了。

所以，如果您的車輛帶有車輛定位功能，那就沒必要上這個險種。如果沒有的話，建議您還是上。

3、涉水險

因為車輛因為發(fā)動機進水受損的情況，車損險是不會賠的。所以，涉水險就是保障發(fā)動機進水的維修車輛的保險。

這個險種因地區(qū)而已，如果您所在的地區(qū)降雨量比較大，還是建議您上。如果一年也下不了幾次雨，那就完全沒必要上了。

4、自燃險

自燃險顧名思義，是車輛發(fā)生自燃時，保險公司對車輛進行賠償?shù)碾U種。但是現(xiàn)在汽油車發(fā)生自燃的幾率非常非常低，所以基本沒有買的必要性。

但是，如果您開的是電動車，那么還是建議您買一個吧，畢竟電動車現(xiàn)在自燃的幾率還是比較大的。

5、劃痕險

劃痕險就是車身出現(xiàn)劃痕時，對車輛進行修理的險種。劃痕險是車輛損失險的附加險，即需要在投保了車輛損失險的情況下方可投保，不可單獨投保。

不過現(xiàn)在大部分洗車店，都可以對輕微的劃痕進行處理，價格也不貴。

如果是比較大的劃痕，您可以和4S店您的售后專員聯(lián)系，他會替您想辦法走保險修復的，所以現(xiàn)在完全沒必要上了。

或者您隔年上一次，一兩條劃痕沒必要馬上修，可以攢到一起，第二年再修。

6、玻璃險

玻璃險是指被保車輛的擋風玻璃和車窗玻璃發(fā)生破損時，進行更換的保險。

需要注意的是，這里指的是玻璃單獨發(fā)生破損。如果是事故中連帶玻璃破損，適用的是車損險。

比如行駛時被小石頭砸破的前擋風玻璃的情況，就適應的是玻璃險。

如果您的車用的是進口玻璃，建議您還是上一個玻璃險。畢竟成本比較高，換一塊前擋風玻璃可能就需要上萬元，自己損失還是比較大的。

最后提醒您

不管任何保險，如果您存在違章、酒駕、毒駕等情況，保險公司都是不賠的。

道路千萬條，安全第一條。違章出事故，保險不會賠。