買車的時(shí)候很多朋友估計(jì)會比較蒙圈，這么多品牌型號，怎么選？經(jīng)過一番內(nèi)查外調(diào)，詳細(xì)對比感受，車型算是確定下來了。可是等付錢準(zhǔn)備把車開出4S店的時(shí)候又蒙圈了，這么多車險(xiǎn)條目，都什么意思，什么時(shí)候能用到。

這時(shí)幾乎所有朋友都被4S店一句“全險(xiǎn)”就給打發(fā)了，大家也都著急提車，不會多問。等日后用車發(fā)生一些剮蹭、大小事故或者來年再買車險(xiǎn)的時(shí)候就會發(fā)現(xiàn)，這些條款都是做什么的，自己還是不知道，只要涉及到車險(xiǎn)還跟開始買車一樣蒙圈。

為了讓大家的車險(xiǎn)買的清清楚楚明明白白，而且在遇到事故時(shí)能沉著應(yīng)對，做一節(jié)車險(xiǎn)的普及課程就顯得很有必要。

平常生活里消費(fèi)者買的車險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)顧名思義，是由國家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)，主要用來賠償發(fā)生交通事故之后造成的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，不對自身車輛損失進(jìn)行賠付。而且交強(qiáng)險(xiǎn)不論是否有責(zé)任都會賠付，只是賠付限額不同。有責(zé)，死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失2000元。無責(zé)，死亡傷殘賠償限額11000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元、財(cái)產(chǎn)損失100元。

商業(yè)險(xiǎn)則是今天的主要介紹對象，商業(yè)險(xiǎn)可根據(jù)自己情況自由選購，因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)涉及條目較多，所以詳細(xì)介紹一下。

一、車損險(xiǎn)：車損主要用來對發(fā)生交通事故后自身車輛進(jìn)行理賠，無論對事故負(fù)全責(zé)還是次要責(zé)任都可以進(jìn)行理賠。

二、第三方責(zé)任險(xiǎn)：三責(zé)只用來對交通事故造成的對方人員傷亡或物損進(jìn)行賠償，而且三責(zé)的賠償范圍非常廣泛。大到對方受損的汽車或公共設(shè)施，小到對方受損的衣服或眼鏡都可以進(jìn)行賠付，包括人員受傷之后的部分誤工費(fèi)以及后期的一部分看護(hù)費(fèi)用，三責(zé)的賠付前提是肇事方負(fù)有責(zé)任，無責(zé)不進(jìn)行賠償。三責(zé)的保額范圍在5~200萬，建議50~100萬根據(jù)自己需求進(jìn)行購買，畢竟現(xiàn)在高端車越來越多，而高端車的維修費(fèi)用也很“高端”，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出普通車的維修價(jià)格范圍。

三、不計(jì)免賠：這項(xiàng)條款的意義在于發(fā)生事故之后保險(xiǎn)公司會對自身和對方進(jìn)行100%賠付，如果沒有這一項(xiàng)，保險(xiǎn)公司只會對損失的80%進(jìn)行賠付。

四、車上人員險(xiǎn)：這部分主要對交通事故中造成本車人員的傷亡進(jìn)行賠償，這個(gè)和三責(zé)一樣有很多保額區(qū)間可以選，1萬~100萬根據(jù)自己需求進(jìn)行選擇。到這里，商業(yè)險(xiǎn)的主要部分就介紹完了，其余部分還有盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、車身劃痕、指定修理廠、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、機(jī)動(dòng)車損失無法找到第三方特約險(xiǎn)。

五、盜搶險(xiǎn)主要對被盜搶60天之后未找到的車輛根據(jù)保險(xiǎn)合同相關(guān)規(guī)定對被保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付，以減輕車主經(jīng)濟(jì)壓力。按照咱國家現(xiàn)在的治安條件，像汽車這種大件被盜搶后找回的概率還是很高的，如果對治安心里沒底可選擇購買。

六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：主要對除天窗以外的玻璃單獨(dú)造成的損失進(jìn)行賠付，分國產(chǎn)和進(jìn)口，雖說絕大多數(shù)車輛都配備我國的福耀玻璃，但還是建議大家按照車輛國產(chǎn)或進(jìn)口形式進(jìn)行購買。

七、自燃險(xiǎn)：說到這里，各位朋友是不是想到了最近幾起電動(dòng)車自燃事故。一般來說自燃主要針對車齡5年以上的老車進(jìn)行購買，新車可酌情根據(jù)車型進(jìn)行選擇，因?yàn)殡S著使用年限的增加，車輛各部件出現(xiàn)老化情況，遇高溫有可能發(fā)生自燃。

八、車身劃痕：主要對車身的劃痕進(jìn)行理賠，新車建議購買，而且這項(xiàng)保險(xiǎn)內(nèi)容只有兩到三年新車可以買，各公司購買年限會略有不同。

九、指定修理廠：這項(xiàng)保險(xiǎn)條目主要針對部分高端或稀有車型，有些維修技術(shù)比較高的專修資質(zhì)修理廠，這部分車輛可進(jìn)行選擇投保，畢竟車輛價(jià)值較高，修復(fù)方面也要靠譜。

十、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水：指車輛涉水后可對發(fā)動(dòng)機(jī)損傷進(jìn)行賠付，但要注意的是，不能出現(xiàn)二次打火，即發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水熄火后不能再次啟動(dòng)，如果有再次啟動(dòng)的動(dòng)作，保險(xiǎn)公司不予理賠。

十一、無法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)：則是對車主的補(bǔ)償性理賠，主要用于車輛停放，但不知道被誰剮蹭時(shí)可以用到，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候嚴(yán)格來說是要求剮蹭方來進(jìn)行賠償，由于找不到對方，所以由保險(xiǎn)公司對損失進(jìn)行70%補(bǔ)償性賠付。

全部的條款介紹完了，估計(jì)各位朋友看完之后又蒙了，這么多條款也不知道咋權(quán)衡保費(fèi)和保障項(xiàng)目啊，在這里給大家點(diǎn)選購建議：車損、三責(zé)（至少50~100萬）、車上人、不計(jì)免賠、無法找到第三方。這幾項(xiàng)商業(yè)險(xiǎn)建議作為必選項(xiàng)進(jìn)行購買。其余各項(xiàng)結(jié)合自身用車環(huán)境進(jìn)行購買。

對保險(xiǎn)公司的選擇上，如果處于一、二線省會城市且用車環(huán)境基本都在城市，選擇范圍會比較大一些，各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品都可以購買，看價(jià)錢和服務(wù)自己權(quán)衡就可以了。如果用車多在地級市、縣或村里，建議買大公司車險(xiǎn)，比較靠譜，因?yàn)楹枚嘈”ｋU(xiǎn)公司在縣一級并沒有服務(wù)點(diǎn)，這就導(dǎo)致在縣城或農(nóng)村出險(xiǎn)后會拖很長時(shí)間處理理賠，而大公司不存在這些問題。

條款了解完之后再看車險(xiǎn)是不是就沒那么捉摸不透了，針對發(fā)生事故后一些理賠情況心里也有點(diǎn)底。希望這篇文章在后期的用車過程中能夠幫到各位朋友。