未來，智能銀行可從三方面構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)施和開放平臺：

一是“以用戶為中心、以賬戶為中心、以交易為中心”構(gòu)建智能金融基礎(chǔ)設(shè)施；

二是推進(jìn)數(shù)字化變革，以生態(tài)系統(tǒng)布局智慧化金融服務(wù)和開放平臺；

三是構(gòu)建敏捷的業(yè)務(wù)能力，以客戶旅程建設(shè)敏捷金融能力中心，利用金融科技賦能下的“開放技術(shù)能力”“開放平臺獲客能力”以及“開放產(chǎn)品創(chuàng)新能力”提升生態(tài)服務(wù)能力，發(fā)揮智能金融新動(dòng)能、新突破和新格局的力量。

那么，各大銀行是如何利用金融科技提升服務(wù)能力的呢？

工商銀行金融科技：以智慧銀行為核心，全面賦能生態(tài)價(jià)值鏈

2018年11月，工商銀行將原信息科技部、產(chǎn)品創(chuàng)新管理部整合，成立金融科技部。

2018年工商銀行全面實(shí)施智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）轉(zhuǎn)型工程，以“客戶服務(wù)智慧普惠、金融生態(tài)開放互聯(lián)、業(yè)務(wù)運(yùn)營共享聯(lián)動(dòng)、創(chuàng)新研發(fā)高效靈活、業(yè)務(wù)科技融合共建”為目標(biāo)，以企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)為依托，以松耦合、分布式IT架構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)化、智能化數(shù)據(jù)體系為基礎(chǔ)，聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品整合、流程聯(lián)動(dòng)和信息共享，著力提升靈活創(chuàng)新、智能應(yīng)用、開放融合能力，為轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能，為創(chuàng)新領(lǐng)跑助力。

一是整合構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，由內(nèi)部企業(yè)級延展至跨界生態(tài)......

二是構(gòu)建基于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與開放式生態(tài)系統(tǒng)“雙核驅(qū)動(dòng)”的IT架構(gòu)......

三是全面云化金融服務(wù)，打造自主可控的企業(yè)級云計(jì)算平臺，靈活快速支撐技術(shù)與資源需求，持續(xù)提升對爆發(fā)性增長業(yè)務(wù)的支撐能力......

四是打造自主可控的企業(yè)級新技術(shù)平臺，加速技術(shù)能力向業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)化.....

2019年5月，中國工商銀行通過附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的工銀科技有限公司在河北雄安新區(qū)正式掛牌開業(yè)。公開信息顯示，工銀科技注冊資本為6億元，注冊地為河北雄安新區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是以金融科技為手段，聚焦行業(yè)客戶、政務(wù)服務(wù)等金融場景建設(shè)，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)和產(chǎn)品運(yùn)營。

廣發(fā)銀行金融科技：以智慧銀行為核心，全面賦能生態(tài)價(jià)值鏈

廣發(fā)銀行以“十三五規(guī)劃”中期評估與戰(zhàn)略深化為契機(jī)，深化了“數(shù)字廣發(fā)”的內(nèi)涵，提出金融科技戰(zhàn)略，推動(dòng)和引領(lǐng)全行高質(zhì)量發(fā)展。未來將推動(dòng)全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用金融科技升級經(jīng)營模式，從服務(wù)高端客群到覆蓋長尾客戶，從維護(hù)客戶到構(gòu)建平臺生態(tài)連接客戶，從金融產(chǎn)品銷售到數(shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營，從經(jīng)營金融自場景到經(jīng)營“金融＋非金融”綜合場景，從封閉的經(jīng)營體系到無界開放。

廣發(fā)銀行將金融科技戰(zhàn)略定位為全行戰(zhàn)略重要組成部分，全行從科技推動(dòng)邁向金融科技引領(lǐng)。廣發(fā)銀行將以“數(shù)字廣發(fā)”為目標(biāo)，依托金融科技，建設(shè)具有綜合化、智能化、生態(tài)化三大特色的數(shù)字銀行，走出一條具有廣發(fā)銀行特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。在未來幾年，廣發(fā)銀行將重點(diǎn)落實(shí)以下戰(zhàn)略舉措：

（1）構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的數(shù)字化平臺......

（2）打造綜合金融服務(wù)平臺......

（3）加強(qiáng)金融科技配套機(jī)制......

銀行系紛紛成立金融科技子公司，助力數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型

• 平安集團(tuán)：金融壹賬通
  

金融壹賬通是平安集團(tuán)孵化的金融科技公司，成立于2015年末，是金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺。作為平安集團(tuán)“金融＋科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重要承載者，為銀行、保險(xiǎn)、投資等全行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供智能營銷、智能產(chǎn)品、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營等端到端的解決方案。

目前，金融壹賬通的產(chǎn)品體系主要由三個(gè)方面構(gòu)成，分別是針對中小銀行的智能銀行云服務(wù)，針對保險(xiǎn)公司的智能保險(xiǎn)云服務(wù)，為證券、基金等金融機(jī)構(gòu)提供的智能投資云服務(wù)。此外，金融壹賬通將部分科技組件通過開放API（Application Programming Interface，應(yīng)用程序編程接口）的方式打造開放平臺，為金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)服務(wù)?？蛻魳?gòu)成方面，除了中小銀行、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)外，保險(xiǎn)公司成為金融壹賬通重要的客戶群體。

截至2018年末，公司已累計(jì)為3289家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)（國內(nèi)銀行590家、保險(xiǎn)公司72家、107家投資客戶，超2500家其他金融機(jī)構(gòu)），其中包括5家國有大型銀行、12家股份制銀行，以及保險(xiǎn)、投資和其他金融機(jī)構(gòu)的全覆蓋。參與發(fā)起的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟覆蓋國內(nèi)260家中小銀行，總資產(chǎn)規(guī)模超過47萬億元。

• 興業(yè)銀行：興業(yè)數(shù)金
  

興業(yè)數(shù)金是興業(yè)銀行集團(tuán)旗下一家提供金融信息服務(wù)的數(shù)字金融企業(yè)，成立于2015年12月。作為興業(yè)銀行集團(tuán)布局金融科技的先行者，興業(yè)數(shù)金自成立以來就明確了三大發(fā)展脈絡(luò)：

一方面是“延續(xù)發(fā)展”，即在繼承“銀—銀平臺”科技輸出基礎(chǔ)上，做大做強(qiáng)金融云，為中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)提供全方位金融信息云服務(wù)；

另一方面是“突破創(chuàng)新”，即打造開放銀行平臺，通過開放接口，開展微創(chuàng)新，成為“銀行端”和“客戶端”的連接器；

三是集團(tuán)業(yè)務(wù)服務(wù)方面，積極服務(wù)興業(yè)銀行集團(tuán)，做好集團(tuán)信息科技力量的補(bǔ)充?！皹?gòu)建云端共贏生態(tài)，打造金融創(chuàng)新引擎”，這是興業(yè)數(shù)金的戰(zhàn)略愿景，也是未來一段時(shí)間興業(yè)數(shù)金的主要戰(zhàn)略方向。

目前，興業(yè)數(shù)金形成了“三朵云”＋智慧服務(wù)的新格局——為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的銀行云、為非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的非銀云、為全行業(yè)提供可靠基礎(chǔ)架構(gòu)的基礎(chǔ)云，以及幫助銀行機(jī)構(gòu)擁抱金融服務(wù)場景化和普惠化變革的開放平臺和智慧銀行。

官方資料稱，興業(yè)數(shù)金已成為國內(nèi)最大的核心系統(tǒng)托管服務(wù)商，提供超過400項(xiàng)全方位金融行業(yè)云服務(wù)，科技輸出簽約合作銀行超過350家，連接超過36000個(gè)柜面互通銀行網(wǎng)點(diǎn)。

• 招商銀行：招銀云創(chuàng)
  

招銀云創(chuàng)公司（MBCloud）成立于2016年2月，是招商銀行的全資子公司，旨在響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)金融互助的號召，將招商銀行IT系統(tǒng)30年穩(wěn)定運(yùn)行的經(jīng)驗(yàn)和金融IT解決方案對金融同業(yè)開放。

招銀云創(chuàng)將自身定義為“一個(gè)公有云，并且是一個(gè)符合監(jiān)管的金融云”，全方位整合招銀系金融領(lǐng)域的科技能力，并整合打包零售、交易銀行、消費(fèi)金融，直銷銀行（投融資）等領(lǐng)域的服務(wù)能力，以金融云的方式一并向招銀系和金融同業(yè)輸出。現(xiàn)有產(chǎn)品分為三大類：

一是包括云災(zāi)備解決方案、大數(shù)據(jù)平臺解決方案在內(nèi)的金融基礎(chǔ)云服務(wù)；

二是包括互聯(lián)網(wǎng)投融資、營銷、支付在內(nèi)的金融業(yè)務(wù)云服務(wù)；

三是專項(xiàng)咨詢與服務(wù)，包括IT規(guī)劃與數(shù)據(jù)中心規(guī)劃、監(jiān)管控一體化規(guī)劃等。

更多往期內(nèi)容：

招商銀行：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，定位一家金融科技銀行

• 光大銀行：光大科技
  

光大科技有限公司（以下簡稱“光大科技”）由中國光大集團(tuán)股份公司、中國光大銀行共同發(fā)起，于2016年12月在北京成立。2018年5月，按照集團(tuán)戰(zhàn)略優(yōu)化和深化改革要求，作為集團(tuán)一級公司管理。

光大科技是光大集團(tuán)新科技板塊的重要成員企業(yè)，集團(tuán)科技創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)平臺，將通過創(chuàng)新機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)，致力于實(shí)現(xiàn)集團(tuán)信息化，提升集團(tuán)整體信息科技水平；緊密圍繞“集團(tuán)＋互聯(lián)網(wǎng)”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，研制和搭建數(shù)據(jù)互聯(lián)平臺、生態(tài)互聯(lián)平臺，促進(jìn)綜合金融服務(wù)、業(yè)務(wù)協(xié)同、產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈發(fā)展；致力于研究“互聯(lián)網(wǎng)＋”創(chuàng)新模式，瞄準(zhǔn)一流科技產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。

未來，光大科技將充分發(fā)揮集團(tuán)的多產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，利用金融科技的手段，通過科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基金、科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，實(shí)現(xiàn)投資決策與投資方向多元化，實(shí)現(xiàn)具有光大特色的創(chuàng)新生態(tài)圈，為光大集團(tuán)成員企業(yè)、合作伙伴以及中小金融機(jī)構(gòu)提供更精準(zhǔn)的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。

• 建設(shè)銀行：建信金融科技
  

建信金融科技有限責(zé)任公司（以下簡稱“建信金融科技”）是中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建行”）旗下從事金融科技行業(yè)的全資子公司，成立于2018年4月，總部位于上海浦東新區(qū)。建信金融科技經(jīng)營范圍包括軟件科技、平臺運(yùn)營及金融信息服務(wù)等，以服務(wù)建行集團(tuán)及所屬子公司為主，并開展科技創(chuàng)新能力輸出。建信金融科技是國有大型商業(yè)銀行設(shè)立的第一家金融科技公司，也是國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部科研力量整體市場化運(yùn)作的第一家。

憑借長期的技術(shù)沉淀和“新一代”核心系統(tǒng)帶來的技術(shù)信心，建行整合各類人才、技術(shù)資源，組建建信金融科技，在服務(wù)集團(tuán)的同時(shí)開啟了技術(shù)輸出。目前，建信金融科技的產(chǎn)品包括一些標(biāo)準(zhǔn)單一產(chǎn)品的輸出，例如風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、人臉識別等；同時(shí)，通過搭建大型綜合平臺，解決客戶在定報(bào)價(jià)、資金交易、客戶管理方面的問題；此外，建信金融科技依托“新一代”核心系統(tǒng)為客戶輸出整體系統(tǒng)解決方案和專項(xiàng)咨詢等服務(wù)。

• 民生銀行：民生科技
  

2018年5月15日，民生銀行旗下民生科技有限公司（簡稱“民生科技”）宣告成立，注冊資本2億元（由民生置業(yè)有限公司全資認(rèn)繳），該行總行信息科技部總經(jīng)理牛新莊掛帥。

民生科技有限公司秉承民生銀行改革創(chuàng)新精神，致力于通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技創(chuàng)新，為民生銀行集團(tuán)、金融聯(lián)盟成員、中小銀行、民營企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)用戶提供數(shù)字化、智能化的科技金融綜合服務(wù)，共同打造科技金融生態(tài)圈。

民生科技借助民生銀行沉淀多年的金融業(yè)務(wù)及技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，搭配成熟的產(chǎn)品組合為民生銀行集團(tuán)及合作伙伴提供全體系的數(shù)字智能化、數(shù)字人性化科技金融綜合服務(wù)。在渠道端，通過遠(yuǎn)程銀行、PaaS平臺、API借口等方式提供渠道整合與能力共享；在產(chǎn)品端，通過分布式賬戶核心、信貸、支付等核心系統(tǒng)，客戶管理、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)平臺等產(chǎn)品，提供業(yè)務(wù)支撐服務(wù)；同時(shí)，民生科技在零售、對公、智能運(yùn)營、風(fēng)控等方面，利用沉淀多年的金融業(yè)務(wù)及技術(shù)經(jīng)驗(yàn)搭配出成熟的產(chǎn)品組合，為客戶提供最專業(yè)的解決方案。

• 北京銀行：北銀金融科技
  

北銀金融科技有限責(zé)任公司（簡稱“北銀科技”）是北京銀行設(shè)立的金融科技子公司。據(jù)了解北銀科技為北銀置業(yè)有限公司100％控股子公司，而北銀置業(yè)有限公司又是北京銀行100％控股子公司。北銀科技并不是近期成立，早在2013年8月8日就已經(jīng)成立，此前名為北京京輝投資管理有限責(zé)任公司，在2018年8月24日變更為北銀金融科技。

2019年5月16日，北京銀行在北京銀行大廈舉行了北銀金融科技有限責(zé)任公司成立儀式，此舉標(biāo)志著北京銀行積極把握銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機(jī)遇，積極響應(yīng)國家服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的指導(dǎo)思想，邁出堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健的一步。

北銀科技定位于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)創(chuàng)新與金融科技應(yīng)用的科技企業(yè)，通過對技術(shù)、場景、生態(tài)的完美融合，輸出科技創(chuàng)新產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。將為北京銀行、中小銀行、民營企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)用戶提供數(shù)字化、智能化的金融科技綜合服務(wù)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，大膽嘗試，合作共贏，不斷探索產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和行業(yè)創(chuàng)新模式。

★本文內(nèi)容來源于《財(cái)資中國》雜志2019年4月刊。