真相！加拿大獨(dú)居老人活不起：老伴去世后養(yǎng)老金驟減，生存都是問(wèn)題~

sallyqianv 2019-06-17

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人到老年，死亡是一件不可避免的事情。　　很多華人選擇移民到加拿大，看中的就是這個(gè)國(guó)家良好的教育、醫(yī)療和養(yǎng)老福利。然而，近期一項(xiàng)調(diào)查分析顯示，加拿大的退休養(yǎng)老金計(jì)劃，并不像想象的那么美好。　　CBC新聞的一項(xiàng)調(diào)查顯示，配偶去世后，另一半的養(yǎng)老金會(huì)大幅度削減，甚至導(dǎo)致獨(dú)身老人的生活無(wú)法得到保障。

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　　在加拿大，老年人在退休之后一般有兩個(gè)重要的收入來(lái)源：加拿大退休金計(jì)劃（Canada Pension Plan，簡(jiǎn)稱CPP）和養(yǎng)老金計(jì)劃（Old Age Security，簡(jiǎn)稱OAS）。　　養(yǎng)老金OAS是一項(xiàng)基本社會(huì)福利，政府每隔3個(gè)月會(huì)根據(jù)“居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)”對(duì)養(yǎng)老金加以調(diào)整。加拿大公民或永久居民不論資產(chǎn)或有無(wú)收入，年齡達(dá)到65歲并達(dá)到規(guī)定的居住年限均可獲得養(yǎng)老金。

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　　退休金計(jì)劃CPP是除魁北克以外的加拿大其他各省都在實(shí)施的加拿大退休計(jì)劃。退休金是要上班才會(huì)有的一種福利，所有加拿大人都可以在工作過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)，一般由企業(yè)和員工共同購(gòu)買(mǎi)，從每個(gè)月的工資單中扣除。　　退休金的領(lǐng)取不限身份和年限，只要上班時(shí)繳納過(guò)，達(dá)到年齡后就可以申請(qǐng)，哪怕申請(qǐng)人到時(shí)候不在加拿大居住都可以。　　領(lǐng)取的金額由購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃的年限長(zhǎng)短、金額大小、以及何時(shí)提取來(lái)決定。申請(qǐng)人最早可以從60歲的時(shí)候開(kāi)始申請(qǐng)，但是得到的金額會(huì)比正常65歲申請(qǐng)時(shí)少36%；反過(guò)來(lái)，如果70歲再申請(qǐng)，則可比正常情況下多拿42%。

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　　如果老年夫婦同時(shí)申領(lǐng)CPP和OAS的情況下，他們可以獲得的最大福利約為每月3500元，然而當(dāng)另一半去世之后，情況就截然不同了。　　來(lái)自Burlington的理財(cái)顧問(wèn)John Krasevec說(shuō)，“老伴去世之后，你的收入會(huì)立刻減半，但是原本你們兩人共同承擔(dān)的地稅和賬單卻不會(huì)減半，如果沒(méi)有提前做好準(zhǔn)備，這可能會(huì)造成不小的沖擊?！?center>　　事實(shí)上，大多數(shù)領(lǐng)取CPP養(yǎng)老金的人很難獲得最高福利，即每個(gè)月1154元。如果健在老人想要福利最大化，要么是他們提早退休，或者是工作時(shí)處于低收入階層，這樣的話就可以領(lǐng)取已故配偶60%的養(yǎng)老金。

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　　但是，每個(gè)人可以獲得的最大福利是有上限的，通常來(lái)說(shuō)如果一個(gè)人的CPP和OAS獲得的多了，那么保障性收入補(bǔ)充（Guaranteed Income Supplement，簡(jiǎn)稱GIS）就會(huì)相應(yīng)減少。　　2017年，加拿大總?cè)丝诘念A(yù)期壽命為男性79歲，女性83歲。　　數(shù)據(jù)還顯示，加拿大現(xiàn)在的獨(dú)居老人比以往任何時(shí)候都要多，這反映出目前社會(huì)上有越來(lái)越多失去配偶的老年人，他們的養(yǎng)老問(wèn)題需要社會(huì)的重視。以下是一些在申領(lǐng)養(yǎng)老金時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到的問(wèn)題：

1. 如果健在配偶年齡在65歲以下該怎么辦？

　　如果健在配偶不滿65歲，他們可以獲得去世配偶養(yǎng)老金的37.5%，這個(gè)金額每年都會(huì)有所增加，比如今年，會(huì)在原基礎(chǔ)上漲193.66元。

2. 如果配偶在去世前并沒(méi)有申請(qǐng)CPP怎么辦？

　　已故配偶的CPP取決于他們職業(yè)生涯所作出的貢獻(xiàn)，跟去世時(shí)的年齡和是否申請(qǐng)都無(wú)關(guān)。如果健在配偶年齡超過(guò)了65歲，那么就可以獲得老伴CPP60%作為額外福利；如果年齡在65歲以下，則只能獲得對(duì)方37.5%的養(yǎng)老金額。

3. 如果配偶去世時(shí)孩子還不滿18歲怎么辦？

　　這種情況下，養(yǎng)老金中的一部分會(huì)分出來(lái)用于撫養(yǎng)孩子，目前的金額是每個(gè)孩子每月可以領(lǐng)250.27元。在孩子成年之后，25歲之前，如果他/她大學(xué)在讀，也可以繼續(xù)保留這個(gè)福利，前提是需要提供學(xué)校證明。

4. 配偶去世時(shí)，另一半正居住在海外怎么辦？

　　養(yǎng)老金是一個(gè)人在工作時(shí)繳納的錢(qián)，所以不管現(xiàn)居何處都可以享受。這個(gè)條款同樣適用于OAS，只要年滿65歲就可以領(lǐng)取，但是在離開(kāi)加拿大時(shí)他們必須是公民或永久居民的身份，且成年后在加拿大生活了至少20年以上。

5. 配偶去世時(shí)，兩人正處于分居狀態(tài)怎么辦？

　　對(duì)于已經(jīng)分居的夫妻，要取決于對(duì)方是否已經(jīng)開(kāi)始了另一段和他人同居的關(guān)系。打個(gè)比方，如果兩人只是分居，沒(méi)有離婚，那么健在的配偶就可以獲得對(duì)方養(yǎng)老金的部分份額；但如果去世配偶已經(jīng)有了另一段事實(shí)婚姻，那么和去世配偶同居在一起的人將會(huì)得到他/她的部分養(yǎng)老金。

　　加國(guó)無(wú)憂采訪了稅務(wù)專家沈浩，他表示，配偶去世后，另一半的養(yǎng)老金大幅削減這是一個(gè)社會(huì)性的問(wèn)題。　　除非是政府雇員或教師等比較好的工作單位，會(huì)提供額外的退休金補(bǔ)助，對(duì)一般打工的人而言，想要單純靠養(yǎng)老金度日老年生活可能會(huì)比較拮據(jù)，希望政府和企業(yè)在這方面可以做的更多。　　“建議大家未雨綢繆，比如利用RRSP提早儲(chǔ)蓄退休金，開(kāi)通TFSA免稅儲(chǔ)蓄賬戶等”，沈浩說(shuō)，“聯(lián)邦政府正在推行CPP加強(qiáng)計(jì)劃（CPP enhancement），允許每人每月多交一點(diǎn)養(yǎng)老金，退休時(shí)就可以多拿點(diǎn)。　　大家可以自行計(jì)算一下，現(xiàn)在多存點(diǎn)錢(qián)到養(yǎng)老賬戶里和把多余的錢(qián)用來(lái)投資，哪個(gè)更劃算?！?p>來(lái)源：加國(guó)無(wú)憂

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來(lái)自： sallyqianv > 《政府政策》

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