5月27日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)3張罰單，其中，兩張監(jiān)管罰單開給了中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司營業(yè)部及其負責(zé)人，原因是未經(jīng)許可變更營業(yè)場所，共計被罰20萬元。

　　無論是私自賣境外保險產(chǎn)品，還是不打招呼就搬了營業(yè)地點，監(jiān)管層通通嚴肅處理。

　　5月27日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)3張罰單，其中，兩張監(jiān)管罰單開給了中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“大地財險”)營業(yè)部及其負責(zé)人，原因是未經(jīng)許可變更營業(yè)場所，共計被罰20萬元。

　　另一張開給了上海奮威保險代理有限公司(下稱“奮威保代”)，原因是宣傳推介境外保險產(chǎn)品，被罰1萬元。

　　“疏忽大意”，引來20萬罰單

　　3張罰單中有兩張進了大地財險的口袋。

　　1張給了大地財險營業(yè)部，事情起因是未經(jīng)許可變更營業(yè)場所，監(jiān)管層責(zé)令改正，并處罰款10萬元。

　　1張給了大地財險營業(yè)部總經(jīng)理，需對上述不合規(guī)行為負責(zé)，被給予警告，并處罰款10萬元。兩項相加總計罰款金額20萬元。

　　此次行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國保險法》第八十四條、第一百六十二條、第一百七十一條。

　　記者查閱《中華人民共和國保險法》發(fā)現(xiàn)，若保險公司變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所，需經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，違反相關(guān)規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。

　　比照來看，大地財險收到的罰款為最高上限金額，情節(jié)不輕。

　　對此，大地財險相關(guān)負責(zé)人告訴《國際金融報》記者，該次被罰的確是公司疏忽所致，會加快落實對公司上下的合規(guī)培訓(xùn)，積極主動進行改正。

　　《中華人民共和國保險法》第八十四條

　　保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：(一)變更名稱;(二)變更注冊資本;(三)變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所;(四)撤銷分支機構(gòu);(五)公司分立或者合并;(六)修改公司章程;(七)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東;(八)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　第一百六十二條

　　保險公司違反本法第八十四條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第一百七十一條

　　保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。

　　小懲大誡，私自宣傳境外保險被罰

　　奮威保代因宣傳推介境外保險產(chǎn)品，被給予警告、罰款金額1萬元，處罰日期為5月21日。

　　監(jiān)管層表示，該行為違反了《關(guān)于加強對非法銷售境外保險產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十四條、第三十四條。

　　早在2016年5月11日，原保監(jiān)會就發(fā)布過《關(guān)于加強對非法銷售境外保險產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》。隨后，原保監(jiān)會在上海、廣東、深圳等10個省市開展了打擊非法銷售、非法代理香港保險產(chǎn)品行為專項行動。

　　2017年6月16日，原保監(jiān)會發(fā)布了嚴厲打擊境內(nèi)機構(gòu)非法代理香港保險產(chǎn)品行為的典型案例，并表示，近年來，境內(nèi)非法銷售、非法代理香港保險產(chǎn)品的行為日益增多，既擾亂境內(nèi)保險市場秩序，造成消費者被誤導(dǎo)和維權(quán)成本增加，又干擾國家外匯管理秩序，造成資產(chǎn)外流甚至黑錢清洗。

　　“之后將持續(xù)關(guān)注境內(nèi)非法銷售、非法代理香港保險產(chǎn)品行為，特別是對為香港保險機構(gòu)或者其他機構(gòu)銷售或促成銷售保險產(chǎn)品的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將堅決查處，絕不姑息?！痹１O(jiān)會方面稱。

　　《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十四條

　　保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：

　　(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人;

　　(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

　　(三)阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù);

　　(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;

　　(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構(gòu)、個人牟取不正當(dāng)利益;

　　(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

　　(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

　　(八)委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售;

　　(九)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序;

　　(十)泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私;

　　(十一)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶;

　　(十二)代替投保人簽訂保險合同;

　　(十三)違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

　　保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，可以對相關(guān)保險公司采取向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

　　第三十四條

　　保險銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)對該保險銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予處罰;法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款;對該保險銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　(國際金融報記者 唐燁)

作者：唐燁