央視財(cái)經(jīng)（《經(jīng)濟(jì)與法》）錢存放在哪里最安全呢？大多數(shù)人的回答一定是銀行。沒錯(cuò)，沒有比放在銀行更安全的了。但存在銀行就可以絕對(duì)放心了嗎？?？谑幸晃焕钆看嬖阢y行的25萬存款和3萬多元利息，就在一天之內(nèi)，從她的賬上消失了。

李女士是海口市的一名普通職工，在2012年5月7日和2013年10月30日，她在一家銀行辦理了兩筆每六個(gè)月自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，金額分別為10萬元和15萬元。因?yàn)槭嵌唐诓挥玫腻X，所以幾年的時(shí)間，李女士一直沒動(dòng)過這兩筆定期存款，但2015年3月21日，她發(fā)現(xiàn)這兩筆還沒到期的定期存款包括利息卻同時(shí)不見了。

根據(jù)銀行交易記錄，這兩筆定期存款是2015年3月19日在網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)為活期，然后又轉(zhuǎn)到其他賬戶，但是李女士說這一切并不是她本人操作的，銀行應(yīng)該為自己的錢被轉(zhuǎn)走負(fù)責(zé)。

但是銀行卻認(rèn)為自己沒有任何過錯(cuò)，他們是嚴(yán)格按照銀行操作規(guī)范進(jìn)行的。李女士是按照別人的指令操作，通過網(wǎng)銀自己把錢轉(zhuǎn)走了。

這筆錢究竟是怎么不見的呢？李女士說，她確實(shí)曾經(jīng)按照別人的指令進(jìn)行過網(wǎng)上操作，但是她本人并沒有把定期轉(zhuǎn)為活期并轉(zhuǎn)到別的賬戶，銀行卡一直在她的手里，里面的定期存款怎么會(huì)轉(zhuǎn)成了活期并被轉(zhuǎn)走，她百思不得其解。那李女士為什么會(huì)按照別人的指令操作，她遭遇了什么呢？

2015年3月19日上午10點(diǎn)多，李女士在辦公室里接到了一個(gè)陌生女子的電話，號(hào)碼顯示是從武漢打來的，對(duì)方自稱是武漢市公安局的民警，說李女士牽涉到一起洗錢案件。

隨后，這名女子告訴李女士一個(gè)電話號(hào)碼，說這是天津市西青區(qū)公安分局辦公室的電話，李女士原本不相信，但是猶豫了一會(huì)，她還是決定給天津市的114查號(hào)臺(tái)打個(gè)電話核實(shí)一下，114說那個(gè)號(hào)碼確實(shí)是西青區(qū)公安局的電話，但是自己沒有參與洗錢自己清楚。為了弄清楚到底是怎么回事，李女士按照114提供的電話號(hào)碼撥打過去，接電話的是一名自稱是杜警官的男子，對(duì)方詢問了案件號(hào)后，說李女士已經(jīng)涉嫌參與洗錢犯罪。

自稱是杜警官的男子在電話中說，在這起案件調(diào)查中，警方發(fā)現(xiàn)，王超是利用以李女士的身份證辦理的銀行卡從事洗錢，涉案金額高達(dá)237萬元，而這個(gè)王超在審訊中交代，李女士是以1.2萬元的價(jià)格把這張卡賣給他的。

杜警官說，負(fù)責(zé)這個(gè)案件的是天津市西青區(qū)分局刑偵大隊(duì)一位姓郭的大隊(duì)長，他需要聽聽郭隊(duì)長的意見怎么處理。過了一會(huì)，這位杜警官便打來電話告訴李女士，他們郭隊(duì)長要求李女士必須去天津配合調(diào)查。

杜警官說，如果你來不了天津，那你就跟郭隊(duì)長直接解釋，隨后，他把電話交給了郭隊(duì)長，郭隊(duì)長告訴李女士，王超在審訊中已經(jīng)供認(rèn)，李女士因?yàn)樘峁┿y行卡所以得到237萬元中10%的利潤，也就是有20多萬元的非法收入。作為嫌疑人，李女士必須配合警方調(diào)查，而且不準(zhǔn)喝任何人提起這件事兒。

郭隊(duì)長說這個(gè)案件涉及國家機(jī)密，上頭很重視這個(gè)案子，不僅他們分局，最高人民檢察院也派人聯(lián)合辦理此案，在他的上面，還有一個(gè)姓胡的檢察官在督查辦理此案。郭隊(duì)長說李女士已經(jīng)最高人民檢察院網(wǎng)上通緝，并向李女士提供了那位檢察官的電話號(hào)碼。

按照這個(gè)電話號(hào)碼，李女士跟那位姓胡的檢察官聯(lián)系后，對(duì)方告訴她一個(gè)網(wǎng)址，讓她立即回家登錄查看，李女士請(qǐng)假回家后，打開電腦登錄了該網(wǎng)址，上面顯示的字樣是最高人民檢察院的網(wǎng)站，在網(wǎng)頁上她看到了自己的身份證和頭像，在頭像下面赫然寫著：全國二級(jí)通緝犯。

據(jù)李女士說，起先她還一直半信半疑，不相信前面幾個(gè)人說她涉嫌洗黑錢的事，但是當(dāng)她在網(wǎng)上看到自己居然變成了全國二級(jí)通緝犯后，她便慌了，既害怕，又想急于證明自己沒有做過這個(gè)事情，所以，后來對(duì)方要求她做什么，她便都言聽計(jì)從，完全按照對(duì)方的指令去做。

不久，那位自稱是“胡檢察官”的男子打來電話，要求李女士配合銀監(jiān)會(huì)對(duì)她所有的資金情況進(jìn)行調(diào)查，李女士如實(shí)匯報(bào)了在她名下的各個(gè)銀行的存款，對(duì)方要求她把所有的資金都轉(zhuǎn)到一張工商銀行卡里面，并不能修改密碼。李女士便把自己名下的18萬元存到一張工商銀行卡內(nèi)。

之后，自稱是“胡檢察官”的男子再次打來電話說，為了核查李女士是否與涉嫌洗黑錢的王超有資金的往來，要求她立即在網(wǎng)上做一個(gè)認(rèn)證，2015年3月19日中午，李女士回家后再次打開電腦上網(wǎng)。按照對(duì)方要求卸載了360軟件，把U盾插上，可李女士剛輸完U盾密碼，電腦就黑屏了。

據(jù)李女士說，過了幾分鐘后，黑屏的電腦頁面才恢復(fù)正常，隨后“胡檢察官”說，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)凍結(jié)李女士工商行卡里的18萬多元，三天后會(huì)解凍。胡檢察官又說，因?yàn)槔钆可嫦釉谕醭春阱X案中獲利237000元，只要李女士把這筆錢先補(bǔ)上就可以免除被拘捕，待核查完李女士是清白的，所有的錢都會(huì)原封不動(dòng)歸還她。李女士說自己沒錢了，對(duì)方讓她趕緊借錢。

第二天，自稱是“胡檢察官”的男子又打來電話，再次要求李女士盡快籌錢先補(bǔ)上非法獲利的二十三萬元，李女士告訴對(duì)方，自己在中國銀行里還有5.8萬港幣。

對(duì)方就讓李女士做一個(gè)動(dòng)態(tài)口令卡。據(jù)李女士說，在她填寫申請(qǐng)單的時(shí)候，“胡檢察官”要求李女士在申請(qǐng)單上留下對(duì)方提供的手機(jī)號(hào)，理由是李女士不在天津，這樣做是為了便于天津的銀監(jiān)會(huì)隨時(shí)核查李女士的資金。同時(shí)，這位“胡檢察官”再次催促李女士想辦法跟朋友再借點(diǎn)錢轉(zhuǎn)到中行的卡上。李女士向朋友借了20萬元，但因?yàn)槭侵芰?，錢沒有到賬。

后來，這位“胡檢察官”繼續(xù)不斷地催促李女士，到了晚上，李女士越想越覺得這個(gè)事情有點(diǎn)不對(duì)勁。李女士的丈夫也察覺到她有點(diǎn)反常，經(jīng)過詢問后，兩天來一直承受巨大壓力的李女士，終于忍不住把整個(gè)事情都告訴了丈夫。丈夫馬上意識(shí)到馬女士受騙了，得趕緊報(bào)案。

在報(bào)案之前，李女士分別給銀行的客服打電話，要求立即掛失銀行卡。但銀行說李女士兩張卡里的22萬多元活期存款已經(jīng)被劃走了。

2015年3月21日，李女士匆匆趕到海口市公安局龍華分局報(bào)案。報(bào)案后，李女士在懊悔的同時(shí)，還有一點(diǎn)點(diǎn)慶幸，她記得工商銀行卡里還有25萬定期存款，因?yàn)檫€沒有到期她就沒有跟胡檢察官提起過，從而避免了更大損失，但是當(dāng)她到銀行打印對(duì)賬單時(shí)，她卻傻眼了。25萬定期存款也被劃走了。

李女士說，原本她以為自己上當(dāng)受騙被騙走22萬多元，沒想到在同一張卡里的25萬定期存款也被盜了，幾天的功夫，她總共被騙了498800元。連氣帶急，李女士病倒了。她一直想不明白，自己是怎么落入騙子的圈套中的？她記得剛開始接到自稱是武漢公安局的那名女子電話時(shí)，她是有點(diǎn)懷疑，但是當(dāng)她向天津市的114查號(hào)臺(tái)核實(shí)后，對(duì)方告訴她的號(hào)碼確實(shí)與天津市公安局西青區(qū)分局的電話一致，并且她是按照查號(hào)臺(tái)提供的號(hào)碼打過去的，難道會(huì)是公安局內(nèi)部的人和騙子們相互勾結(jié)來騙她？另外自己明明登陸的寫著最高人民檢察院的網(wǎng)站，里面還真有自己的身份證等信息，這一切到底怎么回事呢？

?？谑泄簿铸埲A分局的民警經(jīng)過調(diào)查分析認(rèn)為，這些詐騙人員可能使用了新的技術(shù)手段，提前鎖定了李女士的手機(jī)號(hào)碼。李女士打的雖然是天津警方的電話，但實(shí)際上已經(jīng)轉(zhuǎn)入到了騙子所使用的服務(wù)器上，是騙子接的電話。

警方經(jīng)過進(jìn)一步的分析后判斷，李女士的存款最終被盜，很可能是按對(duì)方指示登錄了對(duì)方提供的假冒最高檢察院的網(wǎng)站，或者在電腦黑屏的那段時(shí)間中了木馬病毒，被盜走了銀行卡的信息和密碼。

那么，李女士的這些錢究竟轉(zhuǎn)到哪里去了呢？警方查詢發(fā)現(xiàn)，這筆款項(xiàng)被分為多筆的款項(xiàng)匯入到了另一個(gè)銀行賬戶里面，也就是所謂的二級(jí)賬戶，然后分為多筆轉(zhuǎn)到了多個(gè)銀行賬戶，再從多個(gè)銀行賬戶轉(zhuǎn)到另外一個(gè)銀行賬戶里面，也就是所謂的三級(jí)賬戶，然后取款。

根據(jù)銀行卡里資金的轉(zhuǎn)賬去向，?？谑泄簿铸埲A分局給相關(guān)地方的公安局也發(fā)去協(xié)查公告，但是取款地的監(jiān)控錄像已經(jīng)沒有了。

在警方繼續(xù)偵查的同時(shí)，李女士也在琢磨，自己存在銀行的那筆定期存款是怎么轉(zhuǎn)出去的，到銀行查詢后，她得知這筆25萬的定期存款先是轉(zhuǎn)成活期然后又轉(zhuǎn)到騙子的賬戶，李女士越想越覺得不對(duì)，她說自己的定期還沒有到期，怎么能提前支取呢？

李女士說，她這次被盜了將近50萬元，其中有22萬多元的活期存款，還有25萬定期存款和利息。

李女士覺得，那22萬多元的活期被盜是自己的責(zé)任，但是另外兩筆10萬元和15萬元的定期存款分別在4月和5月才能到期，但是在3月19日，這兩筆共25萬元的定期存款卻被別人轉(zhuǎn)成了活期提前支取了，所以她覺得銀行有不可推卸的責(zé)任。

2015年4月，李女士將自己定期存款的開戶銀行告上?？谑旋埲A區(qū)人民法院。

原告要求銀行賠償定期存款本金和利息共計(jì)283350元。但是被告認(rèn)為他們沒有過錯(cuò)，不該承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)榭蛻舻膬晒P定期存款是掛在她的借記卡之內(nèi)的，客戶是通過她的網(wǎng)上銀行登陸密碼，進(jìn)入網(wǎng)上銀行，將兩筆定期存款提前支取，轉(zhuǎn)入了活期賬戶，然后通過網(wǎng)上密碼，將那個(gè)兩筆定期存款轉(zhuǎn)化成活期轉(zhuǎn)出，這種交易屬于正常的交易行為，銀行沒有過錯(cuò)。

原告李女士卻認(rèn)為，她與銀行沒有約定或法定從網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)，但是25萬元定期存款卻被是人從網(wǎng)上轉(zhuǎn)成活期并轉(zhuǎn)走的，因此，銀行應(yīng)當(dāng)賠償損失。

但銀行認(rèn)為，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展，特別是網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展，已經(jīng)突破該項(xiàng)規(guī)定，儲(chǔ)戶可以不受地理、時(shí)空的限制，憑銀行卡號(hào)、密碼、U盾電子口令，登錄網(wǎng)上銀行，即可辦理相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)。

定期存款轉(zhuǎn)為活期存款提前支取能不能在網(wǎng)上銀行操作辦理，這一問題成為雙方爭議的焦點(diǎn)。

據(jù)銀行提供的證據(jù)表示，2010年4月26日，李女士在?？谝患毅y行開的戶，賬戶介質(zhì)為理財(cái)金賬戶卡。2012年3月11日經(jīng)李女士申請(qǐng)，銀行又為她開通了電子銀行業(yè)務(wù)。被告認(rèn)為，在李女士申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行已對(duì)其進(jìn)行了特別風(fēng)險(xiǎn)提示，告知為了保護(hù)其賬戶資金安全，務(wù)必妥善保管相關(guān)信息，切勿泄露給他人。25萬元定期存款被轉(zhuǎn)走完全是李女士自己的過錯(cuò)導(dǎo)致的，應(yīng)當(dāng)由她本人承擔(dān)責(zé)任。

?？谑旋埲A區(qū)人民法院經(jīng)過審理認(rèn)為，李女士在使用網(wǎng)上銀行的過程中，沒有妥善保管好自己的銀行賬戶信息及密碼，將信息泄露給他人，致使不法分子利用網(wǎng)上銀行將其未到期的存款轉(zhuǎn)走，25萬元損失應(yīng)由其本人承擔(dān)。銀行為李女士提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是按照銀行操作規(guī)范進(jìn)行的，李女士沒有證據(jù)證明銀行在提供網(wǎng)上銀行服務(wù)過程中存在過錯(cuò)。故李女士訴請(qǐng)要求銀行承擔(dān)定期存款本金及利息損失，沒有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，法院不予支持，依法予以駁回。

李女士不服一審判決，上訴至?？谑兄屑?jí)人民法院。?？谑兄屑?jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，李女士辦理的涉案借記卡下掛的兩筆定期存款雖然是在柜臺(tái)辦理，但由于該借記卡已經(jīng)開通了電子銀行，故其定期存款可以在銀行柜臺(tái)辦理，也可以在網(wǎng)上銀行辦理。

2015年12月，?？谑兄屑?jí)人民法院裁定駁回原告的訴訟請(qǐng)求，維持原判。

通過網(wǎng)絡(luò)，簡單動(dòng)動(dòng)手指就能完成存取款、轉(zhuǎn)賬等等，越來越方便快捷，這種快捷便利，必然也會(huì)被始終存在的犯罪行為利用，并不斷變化手法，對(duì)電信詐騙行為各類媒體和公安機(jī)關(guān)一直在揭露、提示，并持續(xù)打擊，為什么還不斷有人上當(dāng)，犯罪分子賭的就是概率，就是賭還有人不知道這種詐騙手段，輕信后上當(dāng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，資金安全，不僅僅需要金融機(jī)構(gòu)在安全技術(shù)上的與時(shí)俱進(jìn)，我們每個(gè)人的信息安全意識(shí)和對(duì)新技術(shù)的認(rèn)知都需要不斷更新升級(jí)，同時(shí)對(duì)各類新型犯罪手法要及時(shí)有所了解，建立基本的辨別、防范能力。