重疾險(xiǎn)具有哪些優(yōu)勢呢？

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重疾險(xiǎn)作為近年來最受歡迎的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，一直深受消費(fèi)者喜愛。從另一個(gè)方面也可以看出老百姓對于罹患大病的恐懼，都希望能以保險(xiǎn)的方式提前預(yù)防、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的關(guān)鍵字是‘重’，而不是‘疾’。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)不僅僅保大病，它同時(shí)還能保障病人最終的狀態(tài)和將要施行的手術(shù)，保障不僅包含植物人狀態(tài)，還有失聰、失明、殘疾等，范圍很廣。

所謂重，就是指那些花費(fèi)很高，治療周期可能會(huì)很長，會(huì)嚴(yán)重影響生活，對病人造成重大傷害或不可逆轉(zhuǎn)傷害的疾病或狀態(tài)。

那重疾險(xiǎn)和其他產(chǎn)品相比都有哪些特征，或者說它有哪些優(yōu)勢呢？聽我慢慢道來：

保障期（保障期可選，交錢一陣子）

多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，交一年保一年，保費(fèi)隨著年齡的上漲而逐漸上漲（比如五年一個(gè)檔）。25到30歲，每年的保費(fèi)是275元。到31到34的保費(fèi)可能是315元。年齡越大，保費(fèi)就越高。

如果某一年沒交費(fèi)，保障就直接斷掉了。如果想重新繼續(xù)擁有保障，還要重新投保，重新過等待期。而且產(chǎn)品有可能停售或下架，想買也買不到了。而年齡越大，醫(yī)療險(xiǎn)越不好買，還可能會(huì)面臨體檢。

重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率，也就是在投保的時(shí)候，選擇固定的交費(fèi)周期（比如15年），同時(shí)選擇固定的保障周期（比如70歲、80歲、終身），在投保的時(shí)候，交費(fèi)期、保額、保障周期、保費(fèi)都是固定的。

只要按照合同約定的交費(fèi)周期交滿（比如15年），接下來就享受保障就好了。哪怕后來這款產(chǎn)品停售了，你的保障責(zé)任也是不受任何影響的。哪怕中間出現(xiàn)斷繳，只要你在寬限期或復(fù)效期內(nèi)繼續(xù)交上，保障也不受影響的。

所以從交費(fèi)方式上來說，重疾險(xiǎn)是種交費(fèi)一陣子，最高可保障一輩子的保障。交費(fèi)期、保額、保障期靈活可選，在投保時(shí)就能做到一清二楚。

提前給付（部分責(zé)任，先給再說，不問用途）

醫(yī)療保險(xiǎn)采用的是補(bǔ)償原則，就是說先花錢治療，然后保險(xiǎn)公司給你報(bào)銷。哪怕能報(bào)銷百萬，也得自己先掏錢、花錢了才能報(bào)銷。

這就有點(diǎn)蛋疼了。因?yàn)椴皇撬屑彝ザ寄芸焖倩I集到醫(yī)療費(fèi)。在受到傷害或確診疾病時(shí)，第一時(shí)間接受治療才是最好的選擇，但金錢準(zhǔn)備的是否充足，決定著病人是否能及時(shí)的接受治療。家里有沒有錢，就成了能否快速治療的標(biāo)準(zhǔn)。

重疾險(xiǎn)的部分責(zé)任，是可以提前給付的。比如罹患癌癥，只要有相關(guān)的檢查報(bào)告和確診證明，用以證明確實(shí)已經(jīng)患有約定的惡性腫瘤，就可以申請理賠款了。

而這個(gè)錢，一方面可以作為治療費(fèi)用的補(bǔ)充。還有一方面，保險(xiǎn)公司不過問，賠付的這個(gè)錢你用來治療還是做什么的。

像是我所在的地方有個(gè)老頭得了癌癥，賠了30萬，他不打算治了，給家人留了20萬，自己去旅游了。老頭一輩子想去北京，這筆理賠款幫他實(shí)現(xiàn)了人生最后的愿望。

額度（買多少賠多少）

買重疾險(xiǎn)的有三種客戶：

1、別人有，我也有，買了就行，不在乎額度。

2、這個(gè)保險(xiǎn)很重要，最少得30萬到50萬額度。

3、我身價(jià)很高，全家每人100萬額度。

如果這三位客戶，都得了重大疾病，需要50萬治療費(fèi)用，不同的額度會(huì)給他們帶來什么樣的影響？

1、第一位客戶，需要50萬治療，但是只有10萬保額，自己還要先掏40萬。前中期的治療費(fèi)問題解決了，后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用和因病造成的收入損失這塊就沒有了著落。

2、第二位客戶，50萬治療，正好有50萬保額，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司掏錢給自己治病了。前中期的治療問題和后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用就算是解決了吧，因病造成的收入損失這塊也是零。

3、第三位客戶，50萬治療，卻有100萬保額。前中期治療費(fèi)加上后續(xù)康復(fù)按50萬來算好吧，剩余50萬就彌補(bǔ)部分的收入損失了，即使在醫(yī)療治療期間，相當(dāng)于不影響自己賺工資。

所以通過這三個(gè)案例，想要告訴大家，重疾險(xiǎn)的額度是越高越好的，在你的經(jīng)濟(jì)能力能夠達(dá)到的情況下，買的越多越好。因?yàn)橹丶驳娘L(fēng)險(xiǎn)不僅僅是治療費(fèi)用，康復(fù)費(fèi)用，特別是因病造成的收入損失，可能比治療費(fèi)還要大。

只要你有錢，就把重疾保險(xiǎn)給提的高高的。做足了這方面的準(zhǔn)備，即使是重大疾病來臨，你也可以輕松、微笑的應(yīng)對，因?yàn)槟阍缇妥龊昧诉@方面的準(zhǔn)備。

返本（有事保事，沒事返本）

什么樣的產(chǎn)品最受歡迎，市場自然會(huì)給出答案。正是因?yàn)槔习傩諏τ诜当拘彤a(chǎn)品的需求和偏愛，才讓純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司幾乎銷聲匿跡，想買消費(fèi)型的只能去網(wǎng)上找找，畢竟返本型的產(chǎn)品能讓老百姓覺得賺了便宜，從而乖乖付錢。

現(xiàn)在好多重疾產(chǎn)品都有滿期生存金（返本）的功能，即使沒有這種功能的，現(xiàn)金價(jià)值也挺高。這種設(shè)定讓消費(fèi)者有了更多的自主權(quán)。

如果現(xiàn)在所有的產(chǎn)品都是純消費(fèi)型的，沒有返本一說，我想重疾險(xiǎn)的普及率應(yīng)該到不了現(xiàn)在這么高。‘有事就有保障，沒事就當(dāng)存錢了，反正到最后我的錢還是我的錢’，這也是很多老百姓買保險(xiǎn)的主要原因吧。

綜上所述，重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)還是蠻多的。在重大疾病日趨年輕化、常態(tài)化的今天，為自己和家人規(guī)劃一份保險(xiǎn)，就成了必須要去考慮的事情。

最后再給大家提幾個(gè)規(guī)劃重疾險(xiǎn)的小建議：

1、重疾險(xiǎn)最好和醫(yī)療險(xiǎn)搭配規(guī)劃。

2、返還型重疾可以作為基礎(chǔ)，搭配消費(fèi)型重疾用來提升額度；

3、適當(dāng)補(bǔ)充防癌險(xiǎn)提額也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

4、保險(xiǎn)雖好，量力而行，別讓保費(fèi)影響了生活品質(zhì)。

5、如果有車、房貸款或外債，壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)必須要配置。

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