前幾天，有個(gè)在銀行工作的同學(xué)拜托我?guī)兔﹂_一張信用卡，說是幫她應(yīng)付單位的業(yè)績要求。

她說，「反正沒激活的信用卡又不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，不會(huì)給你制造麻煩的。」

 信用卡沒有激活，真的不收年費(fèi)嗎？

未激活的信用卡，真的不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)嗎？答案，恐怕并非如此。

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)于2009年6月23日發(fā)布的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，

“持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。”

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》

一般來說，普通的信用卡在不激活的情況下，是不收取年費(fèi)的。但是，很多銀行會(huì)對(duì)部分未激活的金卡、白金卡征收一定的年費(fèi)。例如興業(yè)銀行的悠然白金卡，不管持卡人有沒有激活使用，都是要收費(fèi)900元的年費(fèi)。

銀行這么做也是有原因的。比如白金卡，它是屬于高級(jí)別的卡種，一般會(huì)給持卡人提供許多增值服務(wù)，類似機(jī)場接機(jī)、酒店預(yù)定、百萬級(jí)航空意外險(xiǎn)、專用安檢通道等。提供這些服務(wù)是需要承擔(dān)一筆不少的費(fèi)用支出，這筆賬銀行當(dāng)然不會(huì)自掏腰包，而是轉(zhuǎn)移到客戶身上。

所以，對(duì)于一些增值服務(wù)價(jià)值比較高的白金卡，無論是否被激活，銀行都會(huì)向持卡人收取年費(fèi)。

可能有人認(rèn)為，如果我們一直不激活信用卡，那銀行就會(huì)自動(dòng)幫我們注銷。

非也，這個(gè)說法并不完全正確。不同的銀行，針對(duì)不同類型的信用卡，是否自動(dòng)注銷的設(shè)定是不同的。

如果是普通的信用卡，一直保持未激活的狀態(tài)的話，多數(shù)銀行通常在會(huì)在信用卡有效期到期后，將信用卡作廢。一般來說，大部分普通信用的有效期是3-5年，部分特殊卡片的有效期長達(dá)8年。不過，若是金卡、白金卡等更高級(jí)別的信用卡，一般不會(huì)自動(dòng)注銷，不激活的情況下通常會(huì)暫時(shí)進(jìn)入“休眠”狀態(tài)。

 閑置未激活的信用卡，恐怕會(huì)惹麻煩 

有不少人抱著僥幸的心理，認(rèn)為“銀行可能會(huì)主動(dòng)注銷”，而將未激活的信用卡放置一旁。年輕人，你這種想法很危險(xiǎn)吶。這些沒有激活的信用卡，可能會(huì)給你帶來不少麻煩。

 Part-1 影響個(gè)人征信 

要注意的是，未激活的信用卡在個(gè)人的征信報(bào)告中也是有記錄的。由于部分信用卡即使沒有被激活，也是要收取年費(fèi)的。那么，假如說你沒有及時(shí)繳納年費(fèi)，是會(huì)留下信用逾期的污點(diǎn)的。

而且，新版征信報(bào)告的不良記錄將會(huì)保留5年，方可被消除。倘若你不小心因此而留下信用污點(diǎn)，那么在接下來至少5年的時(shí)間里，你的信貸方面都會(huì)收到極大的影響。

 Part-2 對(duì)后期辦卡或貸款不利 

就算沒有信用逾期問題，如果你長期不處理未激活的信用卡，還有可能對(duì)你今后跟銀行打交道不利。

許多銀行規(guī)定，給客戶辦理信用卡是有一個(gè)授信總額度的。當(dāng)你的信用卡加起來的總額度達(dá)到銀行給你授信總額度時(shí)，你可能就無法再辦卡，甚至?xí)绊懙侥愕馁J款申請(qǐng)。

因?yàn)殚e置的信用卡，會(huì)占用一定的人力和物力資源，提高了管理的成本。大量的信用卡長期不激活，對(duì)于銀行來說，是一筆不少的浪費(fèi)。你不讓銀行盈利，銀行又怎么會(huì)主動(dòng)對(duì)你好呢？

從這個(gè)方面來說，閑置未激的活信用卡，無論是對(duì)銀行還是我們持卡人來說，都是一種損失。

 Part-3 有盜刷的風(fēng)險(xiǎn) 

另外，被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，也是大家需要注意的。

有不少人認(rèn)為，信用卡只要沒有被激活就不存在盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，所以并不怎么用心保管，這也是很不妥的。

現(xiàn)在科技那么發(fā)達(dá)，萬一落到了不法分子手里，他們可能會(huì)利用技術(shù)復(fù)制你卡里的數(shù)據(jù)和信息，來進(jìn)行盜刷等不法活動(dòng)。還有可能落到熟人手里，對(duì)方如果利用你信息進(jìn)行激活，然后盜刷你的信用額度，情況就很糟糕了。

如果沒有激活的信用卡給弄丟了，建議你立即給銀行客服打電話辦理掛失或是臨時(shí)凍結(jié)。掛失后，要是找不到卡片但你還想使用的話，還可以向銀行申請(qǐng)辦理新卡。

 怎么處置這種信用卡？

綜上所述，對(duì)于未激活的信用卡，咱們還是不要掉以輕心。如果確定自己不需要使用，最好趁早自己主動(dòng)注銷掉。

注銷有兩種方式，一個(gè)是銷卡，另一個(gè)是銷戶，兩者有很大的不同。

常見的是銷卡，或稱單卡注銷，是將持卡人在某家銀行的某一張信用卡進(jìn)行注銷。銷卡，只是簡單地清除一張卡片，銀行還是會(huì)保留你的賬戶。這個(gè)賬戶中涵蓋了你的個(gè)人信息，比如姓名、電話、住址、信用情況等記錄。

銷戶，也稱整戶注銷，指的是注銷持卡人在銀行的整個(gè)賬戶，同時(shí)，在這家銀行的所有卡片也都會(huì)被銷掉。 簡單來說，銷戶意味著你在這家銀行的全部個(gè)人信息都會(huì)被刪除，你不再是這家銀行的客戶。

從個(gè)人信息的安全保障來說，如果你今后不打算和這家銀行打交道了，可以考慮銷戶。不過，往后你再跟這家銀行有業(yè)務(wù)往來時(shí)，可能就無法享受之前的待遇了，銀行會(huì)拿你當(dāng)新客戶來看。

一般來說，銷卡的操作速度會(huì)比較快，而銷戶的耗時(shí)相對(duì)較長。銀行為了保證持卡人在銷戶時(shí)沒有欠款，銷戶申請(qǐng)一般會(huì)在45天后正式生效。

還有一個(gè)問題，特別重要，就是新版的征信報(bào)告也將銷戶的信息納入其中了。所以，如果有過逾期記錄的，不建議銷掉，最好是用良好的信用記錄來覆蓋掉不良記錄。

最后，我再次提醒一下大家：最好檢查一篇自己的信用卡，如有未激活的，尤其是涉及到收取年費(fèi)的，建議盡快處理。