不同年齡段的朋友，怎么配置保險？

人生就像一個養(yǎng)成游戲，不斷的階段往往意味著不同的責任，比如成長，比如家庭，比如終老。

責任不同，我們所要做的保險配置也不同，選擇合適的保險，才能真正做到為你保駕護航。今天錦妹就跟大家聊聊 #在不同的年齡階段，如何做好最合適的投保規(guī)劃# 這個話題。

本文將分以下幾個人生階段進行保險規(guī)劃：

0-18歲

18-30歲

30-40歲

40-50歲

50歲以后

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0-18歲，成長快樂

無數(shù)的寶爸寶媽在孩子出生后，第一件事情就是及時的給孩子配置保險，不得不承認，這部分家長有著很強的保險意識。但是，家長們并沒有給孩子買對保險。

孩子這個階段，意外發(fā)生率和疾病發(fā)生率都是人生階段中較高的。因為他們有活潑好動的特點，極其容易磕磕碰碰；并且年紀小抵抗力還不足，容易生病。所以這個階段，我們應當以意外險和少兒醫(yī)療險為主。

配置建議：

1、意外險：小孩子生性好動，所以此階段生病和發(fā)生意外的概率較高，家長應首先考慮購買意外險，少兒意外險的最高保額全國統(tǒng)一是20萬。

2、少兒醫(yī)療險：少兒醫(yī)保一定要買，這是國家給咱們的福利，基本醫(yī)保都很便宜，在醫(yī)保覆蓋范圍內的門診和住院費用都可以進行理賠。

3、重疾險：性價比最高的方案是購買1年期或者定期的消費型重疾險。比如，購買保障到20歲孩子成年。原因在于保險產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，通貨膨脹導致貨幣的貶值速度也很快，在預算不是很充裕的情況下，沒有必要為孩子購置終身型的重疾險。

這個年齡的朋友初入社會，其具有以下幾個特點：

1、收入還較低或者不穩(wěn)定。

2、大多數(shù)未成家。

3、身體普遍比較好，處在人生中患病幾率最低的階段。

4、父母親大多已經(jīng)年過50，逐步邁向老年，患病幾率提升。

所以，這個階段是一個很重要的過渡期，可根據(jù)自己的經(jīng)濟條件選擇過渡型保險產(chǎn)品。另外，錦妹這里也不得不啰嗦一句，這個年齡段的人，可以考慮給自己的父母購置保險。

因為父母這個時候開始進入老年期，發(fā)生風險的概率較大，而目前自身收入還不高，一旦父母發(fā)生風險，自己承受的壓力會很大。

配置建議：

1、意外險。保費低，保額高，人生在世，誰都不能確保不發(fā)生意外，值得配置。

2、短期消費型重疾險。這個階段，經(jīng)濟壓力一般都比較大，房貸車貸，子女支出，所以可以適當?shù)慕档妥约旱睦U費壓力。重疾險可以選擇短期消費型的，很多一年期的重疾險，30萬保額也只需要幾百元，值得購買。

3、定期壽險。這個年齡段的朋友，往往收入的增加會比較快，在配置意外險和大病險后，如果仍有余錢，那么可以開始配置壽險。定期壽險一般也比較便宜。10萬保額，20萬保險期限，保費只需要幾百元。

上有老下有小的階段，主要有如下幾個特點：

1、大多已經(jīng)成家立業(yè)，背負著整個家庭的壓力，甚至房貸、車貸等。

2、由于多年工作的壓力和缺乏鍛煉，身體開始慢慢出點小毛病。

3、老人基本到了60歲或已退休，患病幾率開始大增，醫(yī)療支出風險加大。

所以在這個階段應當著重完善家庭經(jīng)濟支柱的保障，提高整個家庭的抗風險能力。

配置建議：

1、意外險。每個階段必需，不贅述了。

2、終身型重疾險。這個階段，一般會開始有些積蓄，而且身體機能都還在線，是時候考慮終身型的重疾險了。畢竟等年齡再大一點，不僅保費要提高，健康告知這一關，也不好過了。

3、定期壽險。強烈建議購買。上有老下有小，家庭責任非常龐大。一旦自己出現(xiàn)了風險，整個家庭都會受到巨大的沖擊。購買足額的壽險，當發(fā)生風險時，留一筆錢給家庭，讓生活過的更有尊嚴。

4、醫(yī)療險。在購買國家基本醫(yī)保的基礎上，這個階段我們建議配置商業(yè)醫(yī)療險。生病支出基本能覆蓋，而且價格便宜，幾百塊的保費能做到百萬保額，值得配置。

這個階段的我們具有如下的特點：

1、處于事業(yè)高峰期，收入穩(wěn)定。

2、自己也將要邁入中老年，也需要考慮一下自己的老年生活。

3、有足夠的能力購買更加高端的保險產(chǎn)品。

配置建議：

1、意外險。理由同上。

2、終身型重疾險。這時強烈建議購買終身型的重疾險，過了50歲再買會很不劃算，保費會很高，而能夠購買的保額額度又比較低。

3、定期壽險。如果已經(jīng)配置的，可以考慮加保，把保額繼續(xù)做高。

4、醫(yī)療險。理由同上。

5、養(yǎng)老保險。這個階段，如果有不錯的積蓄，考慮進行強制儲蓄，讓自己的晚年更安心。讓保險公司來打理這筆錢。

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50以上，開始養(yǎng)老

配置建議：

1、意外險：不贅述。

2、防癌險。這個時候再購買重疾險是很不劃算的，但是買防癌險不錯。根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，癌癥（惡性腫瘤）的理賠案例占到全部重疾的60%，而很多防癌險的價格卻也是很有吸引力，比如10萬保額只要2000元不到，可以保到80歲。并且防癌險是健康險里核保較為寬松的一種。

3、醫(yī)療險。這個階段購買醫(yī)療保險也不算很貴，百萬醫(yī)療險在2000元左右，如果以前沒有配置重疾險的話，可以和防癌險一起購買，是一個比較好的組合。