經(jīng)常會有人提到自己買的xx保險，不僅保障低，而且保費還貴，要不要退掉換一個？

對于退保這個問題，一般指的重疾險，壽險等長期險種，1年期險種沒啥好說的，來年直接換一款即可。

長期險種想要退保，必須得三思而后行，因為退保的損失可不小。

保險退的是現(xiàn)金價值，而不是你所交的保費。現(xiàn)金價值是會累積的，所以退的越早，虧得越多。很多人交了幾年的保費，退回來的錢卻只是很少一點。

為什么退保虧那么多錢？

1. 銷售成本：保險公司每銷售一張保單，保險公司會向代理人支付傭金，支付的傭金是沒法收回的。同時在簽約和退保等過程中，保險公司都需要花費人力物力，這些都是成本。

2. 保障成本：雖然你退保前沒有出險，但是保險公司同樣為你提供了風險保障，這部分費用也是需要扣除的。

退保的情況有很多，我們先說不建議退保的幾種情況。

什么情況不建議退保？

1. 年齡太大，不建議退保

我們知道，保險一般是越早買，越便宜。年紀大了，保費就蹭蹭的往上漲。

如果說你之前的保費已經(jīng)交了六七年，現(xiàn)在年紀更大了，再去買保險保費是不是更貴了。

如果感到明顯不劃算，那就建議不要退了。

2. 身體健康狀況變化

第一次投保的時候身體是健康的，后來生過病，住過院。

這時候再想買保險已經(jīng)買不到了，那就不建議退保了，有一份保險總比沒有要強。

什么情況下可以考慮退保？

1. 還在猶豫期之內(nèi)

通常保險有一個10-15天的猶豫期，是從你簽收保單之日開始算起。

這個猶豫期就好比是淘寶的7天無理由退貨，這時候退保是完全沒有問題的。

只需要承擔10元工本費就行，沒有其他損失，這時候想退就退，不需要猶豫。

2. 涉及銷售誤導

這種事情多發(fā)生分紅理財險上，老人家進銀行存錢，存折變保單的事情屢見不鮮。

如果是被代理人銷售誤導，發(fā)現(xiàn)與實際不符，那我們就可以到保險公司進行投訴，保險公司不處理，那就撥打保監(jiān)會維權投訴電話12378，讓保監(jiān)會給保險公司施壓。

如果手上有代理人誤導銷售的證據(jù)，比如微信聊天，語音，視頻監(jiān)控等，那我們就可以要求保險公司全額退保。

如果沒有證據(jù)，那全額退保就很難了，量力而行吧。

3. 買的保險不劃算

這是退保最常見的原因之一，比如自己之前花1萬塊錢買的30萬保額的重疾險，現(xiàn)在5千塊錢就能買到50萬。

相比之下，前者不僅保障低，保費還高，性價比太低。

這種情況下，只要我們身體還健康，能正常投保，綜合對比下?lián)p失情況，確定退保重買一份更能省錢，那就可以考慮退保。

4. 保費壓力大

在確定不是產(chǎn)品自身性價比的問題時，如果是家里繳費壓力大，生活上有點揭不開鍋，這時也是可以考慮退保的。

不過不建議全退，那樣損失會很大，我們可以選擇部分退保，減少一部分保額來降低每年保費。

如果只是暫時性的經(jīng)濟危機，我們也可以選擇暫時中止部分保單，2年內(nèi)申請復效即可。

或者向保險公司申請保單貸款，把保單現(xiàn)金價值的80%-90%以貸款的形式拿出來用，半年為一個周期，貸款到期可以辦理續(xù)貸。

保單貸款適用于投保年數(shù)較長，累計了較多現(xiàn)金價值的保單。

關于退不退保的幾種情況就說到這里。

這里再說一點，退保時盡量先買好新產(chǎn)品，再退掉舊產(chǎn)品。

一是為了避免退保之后，發(fā)現(xiàn)買保險太貴，或者買不了保險的情況。

二是因為重疾險一般有90天的等待期，等待期出險是不賠的，避免這段保障空白期。

三是因為長期保險繳費有一個寬限期，就算2個月不繳費，保障還是有的，所以我們要在舊產(chǎn)品繳費前一個月買好新產(chǎn)品，將新舊保險無縫對接。

不管怎么說，保險是一份合同，退保就是違約，違約就要虧錢。

所以退保要慎重，買保險時更是要謹慎。

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