在我國，“ 談肝色變 ”并不是什么新鮮事。無論工作還是生活，肝臟疾病 都困擾著不少人。

深藍(lán)君就有一位同學(xué)，因為乙肝而丟過工作，感情也因此受挫…

除了乙肝之外，常見的肝病還包括：丙肝、脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤等。

那么，這些疾病到底有什么危害？對買保險又有什么影響？今天深藍(lán)君就為大家解決這些問題。

主要內(nèi)容如下：

• 五種肝炎，如何順利買保險？

• 其他肝病，手把手教你快速投保

• 關(guān)于肝病，你可能有的幾個疑問

很多人只知道自己有乙肝，但具體是哪一種乙肝，卻未必清楚。

其實，乙肝主要包括 4 種常見類型：乙肝病毒攜帶、小三陽、大三陽、乙型肝炎。

1、一分鐘，讀懂乙肝分類

要搞清楚這個問題，一般建議去醫(yī)院做兩項檢查：乙肝五項、肝功能。其中，乙肝五項包括：

• 乙肝表面抗原

• 乙肝表面抗體

• 乙肝 e 抗原

• 乙肝 e 抗體

• 乙肝核心抗體

再結(jié)合肝功能檢查，我們整理出了最常見的幾種乙肝狀態(tài)：

直接說結(jié)論：

• 如果單看乙肝五項：第 1、4、5 項陽性，就是乙肝小三陽；第 1、3、5 項陽性，是乙肝大三陽；但是否乙型肝炎，還要結(jié)合肝功能來看。

• 如果肝功能正常：無論大小三陽，都只是乙肝病毒攜帶，而不是乙型肝炎。

• 如果肝功能異常：那就不僅僅是大小三陽，病情已經(jīng)發(fā)展到乙型肝炎了。

對乙肝患者來說，搞清楚自己的疾病情況都是很有必要的。無論是治療還是買保險，這都是必不可少的步驟。

2、乙肝，為何如此可怕？

如果只是乙肝病毒攜帶，一般對生活影響不大，危害性較大的是乙型肝炎。

目前，乙型肝炎還沒有徹底治愈的方法，民間廣為流傳的“ 肝癌三部曲 ”就是指：乙型肝炎 → 肝硬化 → 肝癌。

據(jù)統(tǒng)計，如果沒有適當(dāng)?shù)闹委煟?0-30%的乙型肝炎會發(fā)展為肝硬化，甚至肝癌。

如果已經(jīng)確診了乙型肝炎，大家一定要注意養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，通常吸煙、喝酒、熬夜、肥胖 等都會加劇病情的發(fā)展。

不同類型的乙肝，對應(yīng)著不同的健康風(fēng)險，對我們買保險也有截然不同的影響。

在如何快速帶病投保？這篇文章里，我總結(jié)出身體異常的三種投保方法：

• 健康告知：選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，符合要求就可以直接投保。

• 智能核保：嘗試有智能核保的線上產(chǎn)品，立即得到核保結(jié)論，核保通過就能直接購買。

• 多家投保：如果線上無法投保，就嘗試線下多家投保，看看有沒有更好的核保結(jié)論。

為了方便大家，深藍(lán)君手動測試了數(shù)十款線上產(chǎn)品，最終總結(jié)出乙肝投保的詳細(xì)攻略。

1、乙肝病毒攜帶，如何投保？

在現(xiàn)實中，大部分人都只是乙肝病毒攜帶，即只有 乙肝表面抗原 （乙肝五項的第 1 項）陽性。這種情況風(fēng)險不高，核保也相對寬松。

直接說結(jié)論：

• 重疾險：康惠保旗艦版、星悅重疾，只要肝功能檢測值在一定范圍內(nèi)就能正常承保；復(fù)星系列產(chǎn)品，如果肝功能等指標(biāo)都正常，也可以投保。

• 醫(yī)療險：平安e生保 相對比較寬松，直接除外承保。這款產(chǎn)品在公眾號菜單：保險嚴(yán)選 ，就能找到。

• 定期壽險：瑞泰瑞和 健康告知未提及乙肝病毒攜帶，可直接投保；大麥定壽，只要肝功能沒問題就能正常承保。

總體來看，如果只是單純乙肝病毒攜帶，投保障礙并不大。但大家也不要掉以輕心，一定要定期復(fù)查，畢竟體內(nèi)還是有乙肝病毒存在的。

2、乙肝小三陽，如何買保險？

對于小三陽患者，如果肝功能正常，通常是不需要治療的。那么，這種情況又有哪些產(chǎn)品可以購買呢？

如圖所示：

• 重疾險：只要肝功能等指標(biāo)正常，復(fù)星 3 款重疾都能正常承保；如果肝功能檢測值有點超標(biāo)，弘康兩款產(chǎn)品也可能加費承保。

• 醫(yī)療險：平安 e 生保、人保好醫(yī)保都可以除外承保，這是比較好的結(jié)果。

• 定期壽險：瑞泰瑞和可直接投保；如果肝功能沒問題，也可以購買性價比更高的大麥定壽。

和乙肝病毒攜帶類似，乙肝小三陽的危害性相對沒那么大，只要肯花時間去嘗試，能正常購買的產(chǎn)品還是蠻多的。

3、乙肝大三陽，哪些保險可以買？

假如檢查出大三陽，說明病毒正在體內(nèi)大量復(fù)制，傳染性相對比較強(qiáng)。但如果你的肝功能是正常的，深藍(lán)君也找到幾款合適的產(chǎn)品。

直接說結(jié)論：

• 重疾險：絕大多數(shù)產(chǎn)品會直接拒保，但弘康的產(chǎn)品可以加費承保，相對要寬松一點。

• 醫(yī)療險：核保更加嚴(yán)格，目前只發(fā)現(xiàn)微醫(yī)保有機(jī)會除外承保。

• 定期壽險：瑞泰瑞和的健康告知只詢問了肝硬化，因此大三陽也可以正常投保。

另外，市場上還有一些產(chǎn)品的投保規(guī)則比較混亂，大家務(wù)必要注意。

比如說國華紫霞保（蓋世英雄），健康告知只詢問了“乙肝合并肝功能異?！?。按道理，肝功能正常的大三陽也是可以投保的。

但深藍(lán)君查詢了幾個不同的銷售渠道，有些客服回復(fù)可以投保，有些卻回復(fù)不可以，并且在投保頁面寫明：乙肝大三陽不能投?！?/span>

因此，如果大家覺得不放心，建議考慮弘康的產(chǎn)品。雖然要加費不少，但是買得更加安心。

4、甲乙丙丁戊，肝炎能買保險嗎？

目前我國的乙型肝炎患者高達(dá) 3 千萬，由于后期有可能發(fā)展為肝癌，保險公司的核保非常嚴(yán)格。

• 重疾險：暫未發(fā)現(xiàn)有線上產(chǎn)品可以承保乙型肝炎，大家也可以在線下碰碰運(yùn)氣，多投保幾家試試；

• 醫(yī)療險：可選擇的產(chǎn)品也極少，建議看看 普惠性醫(yī)療險、稅優(yōu)健康險。

• 定期壽險：瑞泰瑞和可以直接投保，這款產(chǎn)品是目前最寬松的定期壽險。

除了乙型肝炎，丙肝、丁肝也是比較嚴(yán)重的慢性疾病，基本上很難買保險。而甲肝和戊肝的危害性相對沒那么大，痊愈后就可以正常投保。

肝臟是人體主要的代謝器官。除了乙肝，常見的肝臟疾病還包括：脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤 等。那么，這些情況又該如何投保？

1、脂肪肝，買保險并不難

據(jù)統(tǒng)計，我國每 10 個成年人，就有 3 個脂肪肝。隨著人們生活水平的提高，脂肪肝也變得越來越常見。

幸好，脂肪肝買保險，比乙肝容易多了。

直接說結(jié)論：

• 重疾險：只要未被診斷為 酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值 1.5 倍內(nèi)，大部分產(chǎn)品均可正常承保；

• 醫(yī)療險：平安 e 生保、微醫(yī)保都有機(jī)會正常承保，大家可以查看具體的指標(biāo)要求。

• 定期壽險：瑞泰瑞和，沒有提及脂肪肝，可以直接投保；大麥定壽，只要肝功能正常，也很容易正常承保。

其實，脂肪肝是一種可逆性疾病，如果早發(fā)現(xiàn)早治療，是可以恢復(fù)正常的。但如果任由其發(fā)展，后期也會發(fā)展為肝硬化。

建議大家要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣：少吃高脂肪高熱量的食物、少喝酒、多做運(yùn)動，以免患上脂肪肝。

2、肝血管瘤，不是癌癥

很多人一聽到“瘤”這個字就非常擔(dān)心，其實肝血管瘤是一種常見的良性腫瘤，對肝功能也基本沒有影響。

可以看到，除了醫(yī)療險的核保相對嚴(yán)格，重疾和壽險是很容易正常承保的。

其實大部分腫瘤都是這樣，只要明確了是良性的，要買保險并不難。

3、肝囊腫，如何買保險？

和肝血管瘤類似，絕大多數(shù)肝囊腫都不需要治療，保險核保也很寬松。

如圖所示，只要不是多囊肝，很多產(chǎn)品都可以直接購買，并沒有大家想象中那么困難。

以上就是各類肝病的投保攻略，這些方法同樣適用于其他身體異常。

深藍(lán)君以前還寫過 女性常見疾病、兒童常見疾病、結(jié)節(jié) 等疾病的投保指南，有需要的朋友可以點擊查看。

除了投保技巧，很多朋友還會對肝病存在一些疑惑，下面深藍(lán)君重點說說三個典型問題。

1、和乙肝患者一起吃飯，會被傳染嗎？

有些人一聽到身邊有乙肝患者，就會很擔(dān)心被傳染。其實，乙肝的主要傳播途徑只有 3 種：母嬰傳播、血液傳播、性傳播。

而且，世界衛(wèi)生組織已經(jīng)明確指出：

與感染者一起吃飯、擁抱、咳嗽，均不會傳播乙肝病毒。對于感染病毒的母親，也可通過母嬰隔斷， 生下健康的寶寶。

所以，與乙肝患者共同生活是不會被感染的。當(dāng)然，最穩(wěn)妥的方法還是接種乙肝疫苗。

另外也提醒大家：乙肝疫苗不是終身有效的，需要定期進(jìn)行復(fù)查，大家千萬不要疏忽大意。

2、有乙肝病史，到底怎么告知？

這個問題常常被忽略，一不小心就會掉坑里。大部分產(chǎn)品在健康告知里是這樣問的：

被保險人是否 目前或曾經(jīng) 有乙型肝炎？

換句話說，如果你曾經(jīng)被診斷為乙型肝炎，就算你目前已經(jīng)不是乙型肝炎了，你也是需要告知的。至于是否能投保，需要保險公司進(jìn)一步審核。

投保時如實告知健康情況，是順利拿到理賠的必要前提，建議大家都要重視起來。如果你想了解更多，可以查看手把手教你：健康告知的全部技巧這篇文章。

3、因肝病被加費/除外，還要買保險嗎？

不少人正是因為患了乙肝，才想起來要買一份保險。可這時候，核保結(jié)論往往不太理想：

• 加費承保：保險公司覺得你的風(fēng)險比正常人高，因此收費要貴一點，但保障沒有缺斤短兩；

• 除外承保：考慮到疾病風(fēng)險較高，保險公司決定不承保這種疾病，其余疾病正常保障。

以上情況常常讓人猶豫不決。深藍(lán)君覺得，如果你已經(jīng)投保過多家公司，找不到更好的核保結(jié)論了，那么個人建議你接受現(xiàn)實。

畢竟，有保障總比沒保障好，能夠保障的疾病還有很多。更加詳細(xì)的建議，可以點擊這里查看>>>

在寫這篇文章的過程中，深藍(lán)君看到很多因為乙肝而丟掉工作、夫妻失和的真實案例，甚至還有人因為遭遇歧視而抑郁自殺，讓人非常痛心。

其實乙肝沒那么可怕，現(xiàn)在嬰兒剛出生就會接種乙肝疫苗，我國的疾病發(fā)病率早就大幅度下降了。

深藍(lán)君相信，隨著醫(yī)學(xué)的進(jìn)步，人類離攻克乙肝也并不遙遠(yuǎn)。