只要是符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的有關規(guī)定內(nèi)容，金融機構都有責任和義務將個人銀行結算賬戶發(fā)生的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心，由其統(tǒng)一備案或者責令銀行金融機構進行反洗錢排查。

　　國反洗錢法的立法背景

21世紀以來，洗錢犯罪在全國范圍內(nèi)已經(jīng)成為普遍關注的熱點問題，很多具有國際影響力的大規(guī)模有組織犯罪背后都有洗錢犯罪的身影。

依據(jù)我國的具體國情，當時發(fā)生了很多不法分子通過金融機構將其非法所得流向海外、國際黑錢通過金融機構流入國內(nèi)洗白以后再轉(zhuǎn)出的現(xiàn)象。

實際上，反洗錢工作已經(jīng)成為我國一項長期而又艱巨的任務。2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》于第十屆中國人民代表大會常務委員會第二十四次會議正式通過。

　　個人結算賬戶排查規(guī)定

1、個人在銀行金融機構辦理的現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的;

2、個人在銀行金融機構辦理的現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的;

3、個人在銀行金融機構辦理的現(xiàn)金，或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務存在其他明顯的情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形，這一個需要各銀行金融機構自行把握，但是底線就是必須將有可能發(fā)生的反洗錢犯罪遏制在搖籃里。

個人在銀行機構辦理如下業(yè)務時，將被認定為大額交易，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告:

1、個人辦理的單筆或者當日累計人民幣交易5萬元以上的現(xiàn)金收支業(yè)務。

2、個人與個人之間，以及個人與單位之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

3、交易一方必須為個人，單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

小小金融表示，只要現(xiàn)金交易超過5萬元、轉(zhuǎn)賬交易超過50萬元、跨境交易超過1萬美元的個人業(yè)務辦理，都必須受到銀行業(yè)金融機構的反洗錢排查，并由其向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額或者可疑交易報告。

責編丨Henry