移動互聯(lián)網(wǎng)時代，萬物皆相連。我們的生活方式伴隨社會進步，在不知不覺中變得無比方便、快捷。早上出門僅需點開打車軟件、中午用餐動動手指就有人把美味送到你面前、下班回到家用手機即可交水、電、煤和物業(yè)費、假期臨近又會在旅游網(wǎng)站上預訂機票、酒店…..

但你有沒有意識到，在這些尋常操作背后，有一個共同的底層邏輯，那就是銀行的金融服務。也許你已經(jīng)很久沒有去過小區(qū)附近的某個銀行網(wǎng)點了?？雌饋?，銀行像是“變沒了”，但實際上，銀行的服務卻“無處不在”。它早已經(jīng)與我們?nèi)粘ＯM、支付等場景融為一體，滲透到我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妗?/p>

沒錯，隨著時代變遷和科技的發(fā)展，銀行業(yè)也在逐漸實現(xiàn)自我蛻變和成長。經(jīng)過長期的沉淀和摸索，科技金融創(chuàng)新的排頭兵——“無界開放銀行”（API Bank）的完整產(chǎn)品形態(tài)應運而生。

如果必須用一句話點出其精髓，那就是：金融與場景的“互通互聯(lián)”、銀行與合作伙伴的“開放共享”，共同打造“無界有我”的零售新經(jīng)營體系。

一、“無界開放銀行”到底是什么？

嗅覺敏銳的銀行早已開始行動起來。2018年7月12日，浦發(fā)銀行率先推出了業(yè)界首個“無界開放銀行” （API Bank）。它的面世，意味著銀行業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術實施開放進程的步伐，邁出了重大的一步，也是該行建設一流數(shù)字生態(tài)銀行的一項重大工程。

“無界開放銀行” （API Bank）的概念或許略顯復雜，即通過API架構驅(qū)動，將場景金融融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，圍繞客戶需求和體驗，形成“即想即用”的跨界服務，塑造全新銀行業(yè)務模式。

用通俗易懂的語言來描述， 就是“把銀行從大街上的實體網(wǎng)點，開到了企業(yè)和機構的ERP系統(tǒng)中來”。從此，銀行將突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點、手機APP的局限，開放產(chǎn)品和服務，嵌入到各個合作伙伴的平臺上。它可以植入企業(yè)的門戶系統(tǒng)，可以在合作伙伴的APP中下載，甚至微信小程序都可以調(diào)用API Bank。

舉個簡單的例子，過去我們出國旅行需要購買旅游產(chǎn)品、換匯、辦簽證等多個步驟，線下操作至少要分別去三個地方，最快也需要三天時間。如今即使全部轉(zhuǎn)移線上，也要分別在旅行APP、銀行APP等多個平臺進行操作。此時，如果有一種“萬能按鈕”，一鍵開啟全部所需，豈不是更加方便快捷？

API Bank就能夠做到這一點。它提供的“無界、無感”的服務，可以把金融服務、旅游服務、簽證服務集成放進一個場景里，只需點擊一次，即可“說走就走”。API就像“連接器”，把金融與各行業(yè)連接起來，構成一個開放共享、共建共贏的生態(tài)圈。

二、“場景化”消費新模式離不開信用科技

信用科技的創(chuàng)新步伐從未停止。這是時下備受關注的“無界開放銀行”又一個正確的打開姿勢，也是整個銀行業(yè)搭建場景化零售經(jīng)營新體系的積極實踐。

開放銀行，歸根到底是回歸到銀行業(yè)的本質(zhì)——銀行是一種服務，一種無所不在的服務。這意味著，用戶在哪里，服務就在哪里；實體經(jīng)濟的痛點在哪里，銀行服務創(chuàng)新就在哪里。在多元復雜的金融新場景下，如何風控成為備受關注、迫待解決的問題。

開放銀行范式的構建驅(qū)動因素之一是信用科技的發(fā)展。信用科技助力商業(yè)銀行直銷銀行從主要覆蓋個人客戶向平臺化、以B2B2C為渠道的開放銀行范式發(fā)展的基石。

信用科技通過互聯(lián)網(wǎng)及人工智能技術在金融機構和用戶之間搭建起橋梁，幫助用戶獲得便捷、智能、多元的科技金融服務，持續(xù)以金融科技創(chuàng)新助力普惠金融發(fā)展。

商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的與服務的打造，離不開信用科技。信用科技助力商業(yè)銀行風險控制能力的提升。一方面整合自身基礎金融服務能力，構建基礎金融服務組塊，將底層金融服務依據(jù)不同場景聚合、集成為可被上層商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)調(diào)用的模塊；另一方面結(jié)合銀行端的金融交易數(shù)據(jù)和場景端的客戶行為數(shù)據(jù)搭建新的金融風控模型，提高風控系統(tǒng)的敏感度與準確性。除此之外，我們幫助開放式金融云平臺在基礎金融服務中融入人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等各類新技術，促使金融服務更強大、更精準。

三、科技賦能、場景共贏是大勢所趨

零售業(yè)態(tài)發(fā)展到當前階段，能否在場景中經(jīng)營好客戶，創(chuàng)造出價值，將成為考驗各零售行業(yè)突破發(fā)展的關鍵問題。科技賦能、抱團取暖、場景共贏的合作模式已成為大勢所趨。

目前很多銀行都開展業(yè)務，進一步圍繞用戶衣食住行娛樂需求，構建跨界的金融服務生態(tài)，將金融服務融入用戶日常生活，提升用戶對合作伙伴平臺的粘性。這樣不但豐富了銀行的“應用場景”，也將助力銀行金融生態(tài)圈戰(zhàn)略跳出傳統(tǒng)金融的范疇，深入到消費生活更多金融服務領域。

信用科技可充分借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，快速、高效推進各方技術對接和標準化金融服務輸出，并且基于大數(shù)據(jù)技術洞察分析，能夠?qū)崿F(xiàn)精準營銷和實時風控。最終提供遠程服務可視化和線上渠道整合共享，為用戶提供多渠道互通聯(lián)動、安全一致的服務體驗。

相信在不久的將來，銀行將伴隨著無界開放的 API Bank，更廣泛地出現(xiàn)在各類生活場景中，為更多零售客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務。