導(dǎo)語(yǔ)：

去年年底，央行透露了新版?zhèn)€人征信的消息，現(xiàn)目前，已經(jīng)在試運(yùn)行階段了，將會(huì)在今年5月份正式上線(xiàn)。臨近上線(xiàn)，小編通過(guò)查找資料和實(shí)際操作來(lái)給大家講講征信如何查詢(xún)和新版征信的變化。

本文關(guān)鍵詞：

1、征信查詢(xún)步驟

2、新版征信的變化

3、新版征信帶來(lái)的影響

征信查詢(xún)步驟

征信的查詢(xún)有兩種方法：

1.在昆明只有一個(gè)地方能夠現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)，就是中國(guó)人民銀行昆明中心支行（昆明市正義路69號(hào)金融大廈），只需攜帶身份證在大廳的自助機(jī)器上操作即可。

2.另一種方法就是在網(wǎng)上查詢(xún)，在電腦上打開(kāi)中國(guó)人民行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml）的網(wǎng)站，在百度上直接查詢(xún)也能找到。下面給大家看看小編操作的步驟：

打開(kāi)網(wǎng)站后點(diǎn)擊互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)（紅色畫(huà)框部分），如圖：

進(jìn)入到以下界面，并點(diǎn)擊馬上開(kāi)始（紅色畫(huà)框部分），如圖：

進(jìn)入后就是登錄界面了，如果有賬號(hào)可以直接登錄，沒(méi)有賬號(hào)的右邊可以注冊(cè)，進(jìn)行注冊(cè)和驗(yàn)證后可以直接進(jìn)行后續(xù)操作。

進(jìn)入這個(gè)界面后，點(diǎn)擊信息服務(wù)里的申請(qǐng)信用信息，然后根據(jù)個(gè)人需要選擇需要生成的報(bào)告（也可以三個(gè)全部選擇）。

輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，點(diǎn)提交即可。等待24個(gè)小時(shí)后就可以登錄網(wǎng)站查看結(jié)果。

舊版征信報(bào)告內(nèi)容

舊版征信內(nèi)容一共有5個(gè)部分組成：

首先是個(gè)人基本信息和信息概要。

第三部分是信貸交易信息明細(xì)，也是貸款時(shí)銀行最關(guān)注的部分，貸款和信用卡的信息都在這個(gè)部分，會(huì)顯示出貸款、信用卡的明細(xì)以及還款狀況。如圖：

（來(lái)源：案例個(gè)人征信報(bào)告）

這部分結(jié)束后就是公共信息明細(xì)和查詢(xún)記錄了。這就是一個(gè)舊版征信的大體內(nèi)容了。下面，我們來(lái)說(shuō)一說(shuō)即將上線(xiàn)的新版征信的變化。

新版征信的變化

首先查詢(xún)的方法還是前面提到的兩種，但是新版征信查詢(xún)將采用多證合并，除身份證外，護(hù)照、軍官證和警官證等多種有效證件都可以查詢(xún)。

現(xiàn)在跟大家說(shuō)說(shuō)與我們買(mǎi)房有關(guān)的具體的變化：

（新版征信與舊版征信的區(qū)別，信息來(lái)源：樂(lè)居財(cái)經(jīng)）

總體來(lái)看，新版征信變化可歸納為三方面：

1.負(fù)債信息的變化

新版征信對(duì)于舊版征信更加注重共同借款人的負(fù)債情況。

比如說(shuō)，夫妻二人共同借款買(mǎi)房（男方為主貸款人，女方為共同還款人），雙方征信都會(huì)出現(xiàn)負(fù)債情況，如果離婚，共同還款人征信上也將顯示有房有貸。

（而舊版負(fù)債情況只體現(xiàn)在主貸款人征信上。）

新征信也將把車(chē)貸和裝修貸款都列為負(fù)債，這類(lèi)貸款實(shí)質(zhì)屬于大額信用卡貸款（原則上不多于15萬(wàn)，分期時(shí)間在3-5年），新征信上將會(huì)列出這類(lèi)貸款的分期時(shí)間以及金額。

（而舊版僅僅呈現(xiàn)信用卡使用情況，不體現(xiàn)分期金額，也不列入負(fù)債。）

而這樣的改變對(duì)與買(mǎi)房貸款來(lái)說(shuō)，貸款更難了，具體來(lái)說(shuō)就是：

因?yàn)榉蚱揠p方征信都將呈現(xiàn)有房有貸的情況，所以將無(wú)法通過(guò)離婚獲得首套房或者低首付貸款資格。

而車(chē)貸及裝修貸在征信也將作為負(fù)債的信息，所以在申請(qǐng)貸款時(shí)，兩倍的流水也可能不夠用了，需要更多的流水來(lái)抵消負(fù)債。

2.征信時(shí)長(zhǎng)的變化

新版征信的更新時(shí)長(zhǎng)只要2個(gè)工作日。

比如：個(gè)人信息發(fā)生變化或者銀行貸款放款后，第二天在征信報(bào)告中就會(huì)出現(xiàn)更新內(nèi)容。

（舊版征信內(nèi)容更新往往需要1個(gè)月或更長(zhǎng)的時(shí)間。）

新版征信中所有信息保留時(shí)間延長(zhǎng)，還款信息從2年延長(zhǎng)至5年，逾期信息將從終止日起保留5年。也就是說(shuō)，即使銷(xiāo)戶(hù)也會(huì)有詳細(xì)的還款記錄。

（而舊版只體現(xiàn)近兩年的征信記錄情況。）

在原有的更新時(shí)間下，可以利用時(shí)間差進(jìn)行同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多套房，申請(qǐng)多次貸款導(dǎo)致貸款并發(fā)。而并發(fā)恰恰是炒房客加高杠桿買(mǎi)房的主流方式，當(dāng)新征信更新時(shí)間變?yōu)?天開(kāi)始，并發(fā)變得不可能了。也限制了炒房客的炒房方式，規(guī)范了市場(chǎng)。

另一方面，因舊版征信只顯示近兩年的征信信息，銀行也一般只關(guān)注近兩年的征信情況。而新版增加為5年后，銀行可能關(guān)注時(shí)間延長(zhǎng)，導(dǎo)致貸款審批更加嚴(yán)格。

3.征信信息的變化

新征信將更加全面展示貸款人及其配偶的個(gè)人信息。

比如：學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱、通訊地址、戶(hù)籍地址、個(gè)人手機(jī)號(hào)、近幾年的居住地址等等都將體現(xiàn)在征信報(bào)告上（信息涵蓋范圍廣泛）。

（而舊版對(duì)于個(gè)人信息體現(xiàn)很少，配偶的幾乎沒(méi)有。）

新版征信將不僅提供信貸業(yè)務(wù)上的信用卡和貸款業(yè)務(wù)，還包含為他人擔(dān)保貸款的總體和詳細(xì)情況（比如父母以孩子名義買(mǎi)房，孩子還款能力不足，父母作為共同還款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任）。

新版征信也將呈現(xiàn)非信貸業(yè)務(wù)信用情況。

比如：電信業(yè)務(wù)（換手機(jī)號(hào)后未注銷(xiāo)的號(hào)碼）、自來(lái)水繳費(fèi)業(yè)務(wù)等等。

此外還包含欠稅、民事裁決（離婚）、強(qiáng)制執(zhí)行（老賴(lài)）、行政處罰（交通違規(guī)）、低保救助、執(zhí)業(yè)資格（醫(yī)生執(zhí)業(yè)資格）和行政獎(jiǎng)勵(lì)（勞動(dòng)模范）等信息，都將顯示在征信報(bào)告中。

新版征信不僅包括貸款人及其配偶的個(gè)人信息，還包括工作、生活等各個(gè)方面的信息，可以說(shuō)是非常完整且多樣化的。

這樣，就讓提供虛假信息的貸款申請(qǐng)人無(wú)所遁形，市場(chǎng)也更有規(guī)范。也在提醒每一個(gè)人愛(ài)護(hù)自己的征信形象。

此外，除了這三大類(lèi)上的變化外，新版征信還有增加顯示“還款金額”和防詐騙警告兩項(xiàng)內(nèi)容。

還款金額方面，舊版征信僅呈現(xiàn)了個(gè)人的還款狀態(tài)，新版征信除了還款狀態(tài)，還體現(xiàn)逾期狀態(tài)和還款金額，如圖：