聽(tīng)說(shuō)有一種神奇的保險(xiǎn)可以讓我們“活著是臺(tái)印鈔機(jī)，死了變成一堆人民幣”？

沒(méi)錯(cuò)，它的名字叫“壽險(xiǎn)”。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

奶爸認(rèn)為定期壽險(xiǎn)是所有家庭支柱最重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒(méi)有之一。

前段時(shí)間，奶爸做過(guò)定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)，點(diǎn)擊2019定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)：哪款定期壽險(xiǎn)最值得買(mǎi)？

最近，很多朋友咨詢(xún)終身壽險(xiǎn)的問(wèn)題。到底終身壽險(xiǎn)值不值得買(mǎi)，適合什么人群購(gòu)買(mǎi)呢？

今天，我們來(lái)聊聊終身壽險(xiǎn)。

01

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)有何不同？

從上圖我們看到定期壽險(xiǎn)更能提現(xiàn)保險(xiǎn)姓“?！钡谋举|(zhì)，保障功能強(qiáng)，小保費(fèi)撬動(dòng)高額保障。

對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，一千多元/年就能搞掂一百萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)，壓力不會(huì)很大。

而終身壽險(xiǎn)也有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：保障身價(jià)（傷亡補(bǔ)償）、傳承功能（保額子女繼承）、儲(chǔ)蓄投資（保額增加）、債務(wù)隔離（不會(huì)被強(qiáng)制抵債）。后面會(huì)針對(duì)具體產(chǎn)品給大家進(jìn)行一個(gè)比較詳細(xì)的介紹。

對(duì)于資產(chǎn)較多的土豪階層來(lái)說(shuō)，合理配置終身壽險(xiǎn)還是很有必要的。

02

終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)

終身壽險(xiǎn)可以分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

定額終身壽險(xiǎn)：保額固定不變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額隨著時(shí)間慢慢增加，一般按照固定的利率如3%。

其特點(diǎn)有：1、理財(cái)?shù)男再|(zhì)比較強(qiáng)，帶有資產(chǎn)保值功能，一般現(xiàn)金價(jià)值與總保費(fèi)幾乎齊平。

2、可通過(guò)減保的方式提現(xiàn)，如到一定年齡需給孩子買(mǎi)房、養(yǎng)老、投資等需要資金，可從中提取一部分，剩下的現(xiàn)金價(jià)值繼續(xù)增值。

我們先來(lái)看測(cè)評(píng)表：

人壽樂(lè)鑫傳福VS太平卓越逸生VS同方傳世榮耀

這3款產(chǎn)品都是線(xiàn)下產(chǎn)品

1、樂(lè)鑫傳福最大特色是保障金額隨年齡增加，具備增額壽險(xiǎn)的性質(zhì)。

2、樂(lè)鑫傳福保障范圍廣，包括身故和高度殘疾，這點(diǎn)比較友善；

卓越逸生只有身故保障，不包含全殘、高殘保障，顯得誠(chéng)意不足。

3、同方傳世榮耀最高繳費(fèi)年限只有20年，可以附加長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。附加之后，一旦出險(xiǎn)，

每年賠付10%基礎(chǔ)保額，最高賠10年。奶爸認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)，如有這方面需要也可關(guān)注。

4、樂(lè)鑫傳福保費(fèi)高是另外兩款產(chǎn)品的2倍左右。

太平洋傳家寶VS太平卓越傳世

這兩款產(chǎn)品是帶有理財(cái)性質(zhì)的分紅型終身壽險(xiǎn)。

1、傳家寶最長(zhǎng)繳費(fèi)年限20年，顯得不太友好；

卓越傳世最長(zhǎng)繳費(fèi)可選20年或至60歲。

2、要注意的是產(chǎn)品紅利分配是不確定的，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)確定利率。（點(diǎn)擊查看以前的文章：19款年金險(xiǎn)測(cè)評(píng)：揭秘理財(cái)保險(xiǎn)的真實(shí)收益；代理人絕不告訴你理財(cái)險(xiǎn)的真相 ）。

3、太平洋傳家寶帶有增額性質(zhì)，其有效保險(xiǎn)金額=累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額+保額/已交保費(fèi)乘以對(duì)應(yīng)比例的較大者，其給付對(duì)應(yīng)的比例為40周歲以下是160%；41-60周歲為140%；61周歲以上為120%。

4、太平卓越傳世只有身故保障。

華夏傳家寶B款VS華貴守護(hù)e家VS橫琴優(yōu)愛(ài)寶VS弘康弘利相傳VS中荷安泰人生

這幾款產(chǎn)品是線(xiàn)上產(chǎn)品，可通過(guò)線(xiàn)上的渠道投保

1、華貴守護(hù)e家，最高保額高，線(xiàn)下投保最高500萬(wàn)，最高投保年齡高，職業(yè)限制少，性?xún)r(jià)比高，各項(xiàng)條件都非常友善，是奶爸最喜歡的一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、橫琴優(yōu)愛(ài)寶繳費(fèi)期限最長(zhǎng)可交至100歲，但是選交至100歲保費(fèi)一點(diǎn)不便宜。

3、弘康弘利相傳最長(zhǎng)繳費(fèi)期20年，這點(diǎn)不是特別友善。

4、華夏傳家寶B只有身故保障，保障范圍不夠全面。

對(duì)比結(jié)論：

如果想要一款性?xún)r(jià)比高、保額高的終身壽險(xiǎn)：可以考慮華貴守護(hù)e家終身壽險(xiǎn)，保障全，限制少，這是奶爸最喜歡的終身壽險(xiǎn)。

如果預(yù)算充足希望選一款保障全的大公司產(chǎn)品：建議考慮中國(guó)人壽樂(lè)鑫傳福，保障全（包括身故和高殘）且保額隨年齡增加，充分體現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承功能。

03

奶爸總結(jié)

選購(gòu)終身壽險(xiǎn)一般從以下幾點(diǎn)考慮：

1、性?xún)r(jià)比高。

2、最高保額高。

3、保障范圍廣、限制條件少。

很多退休或準(zhǔn)退休朋友，經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，很希望給下一代留點(diǎn)財(cái)產(chǎn)，于是想到終身壽險(xiǎn)。

關(guān)于50歲以上值不值得購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的問(wèn)題。奶爸建議在基礎(chǔ)保障都做齊做足，且預(yù)算充足的前提下，再考慮終身壽險(xiǎn)。

奶爸認(rèn)為，工薪族家庭投保定期壽險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了，主要為了降低家庭支柱身故而帶來(lái)的財(cái)務(wù)危機(jī)，而終身壽險(xiǎn)更能滿(mǎn)足高凈值人群的需求，可以幫助我們提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。

希望今天的文章，對(duì)你有幫助，

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