熟知奶爸保的朋友都知道，公眾號菜單欄有一個【保險嚴選】，里面都是奶爸團隊全網(wǎng)比價，嚴格挑選的產(chǎn)品，他們的優(yōu)點主要是：高性價比or投保便捷。

但有些小伙伴反映，選擇困難，面對保險嚴選的產(chǎn)品，也不知道怎么選。

于是我們增加了奶爸保險嚴選清單這個欄目，每月為大家簡單分析最新最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

奶爸保險嚴選清單主要從，家庭經(jīng)濟支柱、小孩、老人這三個維度推薦產(chǎn)品，清單目錄如下：

01

家庭經(jīng)濟支柱保險清單

保險是抵抗家庭經(jīng)濟風(fēng)險的工具。從這方面說，家庭經(jīng)濟支柱最需要配置保險，保障力度理應(yīng)最大。

 1、家庭經(jīng)濟支柱定期壽險清單 

壽險是非常簡單的險種，理賠定義簡單（身故是顯而易見的，很少會出現(xiàn)糾紛）。

挑選邏輯簡單粗暴

價格便宜+符合購買規(guī)則

這里主要推薦3個產(chǎn)品：

弘康大白智能定期壽險（備案名弘康智能定期壽險），北上廣深一線城市，健康超優(yōu)體優(yōu)選，價格秒殺其他產(chǎn)品。

華貴大麥定期壽險，健康告知寬松，免責(zé)條款少，極致性價比。要說什么缺點，就是一線城市的健康超優(yōu)體價格，比大白智能定期壽險貴。

瑞泰人壽瑞和定期壽險，免責(zé)條款少，投保規(guī)則簡單，健康告知寬松，如結(jié)節(jié)、乙肝等都可以標準體投保，很少產(chǎn)品能超越。缺點就是價格沒有優(yōu)勢。

 2、家庭經(jīng)濟支柱重疾險清單 

重疾險產(chǎn)品形態(tài)比較復(fù)雜：輕癥、中癥、身故、重疾多次賠付、癌癥多次賠付、豁免等，很多人不知道怎么選。

其實，成人重疾險是一個比較規(guī)范的險種，因為國家規(guī)定了25種高發(fā)重疾（95%概率）的理賠定義。

挑選邏輯

核心是性價比

重點關(guān)注：高發(fā)疾病的覆蓋率是否足夠以及理賠定義是否科學(xué)。因為輕癥與中癥的理賠定義沒有法律規(guī)定。

根據(jù)個人情況與預(yù)算購買：重疾多次賠付、癌癥多次賠付、保障時長、豁免等保障功能。

對于工薪族來說，奶爸更推薦不帶身故責(zé)任的純消費型重疾險，對比傳統(tǒng)帶身故責(zé)任的產(chǎn)品，價格會低30%左右。

· 4款單次賠付重疾險：

百年人壽康惠保旗艦版重疾險，純消費型重疾險，極致性價比；缺點是健康告知、投保規(guī)則比較嚴格。適合健康及關(guān)注極致性價比的人群。

瑞泰人壽超級瑪麗重疾險，健康告知和投保規(guī)則較寬松，重疾保額會增長，可選高發(fā)癌癥二次賠付，性價比很高，特別是女性費率跟康惠保旗艦版只相差2%-6%左右。適合關(guān)注癌癥人群和女性群體。

復(fù)星保德信星悅重疾險，甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)核保寬松，未成年人白血病賠付后癌癥二次賠付，性價比很高，特別是女性費率低。缺點是25歲后，必須加費選擇身故責(zé)任。適合女性、小孩以及有結(jié)節(jié)問題的群體。

瑞泰瑞盈重疾險，在只選輕癥，到60歲的情況險，瑞泰瑞盈價格非常低。適合在年輕家庭責(zé)任大的時候，增加大病的保額。

· 5款多次賠付重疾險：

隨著醫(yī)療科技發(fā)展，重大疾病的治愈率越來越高，很多小伙伴開始關(guān)心多次賠付重疾險。

預(yù)算充足的家庭選擇多次賠付重疾險，保障更充分。但是！奶爸要提醒一下，把第一次賠付的保額做高更重要，不要盲目追求多次賠付喔！

多次賠付的重疾險挑選邏輯，除了前文說的性價比等，也要充分考慮大病分組、賠付間隔期等因素。在這里推薦五款產(chǎn)品：

復(fù)星聯(lián)合健康康樂e生加倍保重疾險，癌癥獨立分組有利于消費者，如果加費選擇癌癥二次賠付，則對癌癥保障比較充分，性價比非常高，適合關(guān)注癌癥的人群。

弘康人壽哆啦A保重疾險，資深網(wǎng)紅，帶身故保障，所以價格也比康樂e生加倍保稍高，總體性價比高還是很高的，此外，它的智能核保非常強大，乙肝大小三陽等可以加費承保。適合健康有點小狀況的人群。

天安人壽健康源2019重疾險，是分組多次賠付重疾險中的頂配，價格與康樂e生加倍保勾選癌癥保障后相差不大，而保障更全面，不足之處是癌癥間隔期較長。適合預(yù)算充足的人群。

*但是該產(chǎn)品計劃3月底下架了，有計劃購買又猶豫不決的小伙伴，可以找我們具體分析分析。

百年人壽康惠保多倍版重疾險，不含身故責(zé)任，重疾不分組賠付2次，可以不附加輕癥中癥的保障，把價格做到了極致。不足之處是重疾賠付間隔稍長（365天）。適合關(guān)注重疾不分組，而預(yù)算有限的人群。

長生人壽長生福御享版，是不分組產(chǎn)品中的頂配，除了價格高和重疾賠付間隔稍長，沒有特別的槽點，適合預(yù)算比較高的家庭。

 3、家庭經(jīng)濟支柱醫(yī)療險清單 

年輕群體，幾百塊可以獲得幾百萬的保障，百萬醫(yī)療險性價比非常高！

市面上的百萬醫(yī)療險，形態(tài)相似，價格差異不大，應(yīng)該怎么選？

因為百萬醫(yī)療險特點是短期產(chǎn)品+嚴格的健康告知，所以：

挑選邏輯

核心是產(chǎn)品穩(wěn)定性和續(xù)保條款

價格和保障責(zé)任次之

這里推薦5款產(chǎn)品：

這五款產(chǎn)品只要產(chǎn)品不停售，都可以續(xù)保，不過價格有可能會集體上調(diào)。

而從產(chǎn)品定價，健康告知設(shè)計、銷量等方面看，眾安尊享e生的穩(wěn)定性最好，奶爸最推薦。

 4、家庭經(jīng)濟支柱意外險清單 

意外險杠桿高，擁有其他險種沒有的傷殘保障，投保規(guī)則比較簡單，一般沒有健康告知。

挑選邏輯核心是價格

其次可以適當考慮意外醫(yī)療、猝死等保障。

這里推薦三款產(chǎn)品：

上海人壽小蜜蜂，極致性價比。

安聯(lián)保險百萬玫瑰綜合意外險，專注女性，性價比較高。

大地財險小米綜合意外險，性價比高，包含猝死保障。

02

兒童保險清單

小孩子保費支出占比在家庭保費20%內(nèi)比較適合。核心保障疾病和意外的風(fēng)險，即重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險。

與成人不一樣，小孩子容易生病，在百萬醫(yī)療險的基礎(chǔ)上，可以考慮增加小額住院、門疹醫(yī)療險。

 1、兒童重疾險清單 

小孩重疾險的挑選核心與成人不一樣的地方在于，要考慮少兒高發(fā)疾病。至于買定期還是終身，主要取決于家庭預(yù)算，在這里推薦4款產(chǎn)品：

和諧健康大黃蜂：價格最低

老版大黃蜂不附加醫(yī)療險，50萬保額只需390元。60種重疾含金量比較高，包含國家規(guī)定的25種重疾，以及13種兒童高發(fā)重疾。

某些核保條件比較友好，如：早產(chǎn)兒只要滿6個月，健康狀況和體檢無異常即可正常投保；肺炎屬于單次發(fā)病，痊愈3個月即可正常投保。

百年人壽大黃蜂2號：性價比首選

百年人壽大黃蜂2號備案名是百年童樂寶少兒重大疾病保險。大黃蜂2號重疾保障100種，包含14種兒童高發(fā)重疾。買50萬的保額，11年后會增長成為80多萬，整體性價比很高，特別是0-2周歲的寶寶購買。

瑞華健康小佩奇：可鎖定終身重疾保障

瑞華健康小佩奇?zhèn)浒该质侨鹑A愛寶保少兒重疾險，產(chǎn)品性價比高，而且有不少創(chuàng)新之處：未知的先天性疾病可保障；重疾理賠不影響輕癥、特定疾病的保障；承諾保障期滿時，續(xù)保本保險公司重疾險無需健康告知，無等待期。

瑞泰人壽阿童木：適合預(yù)算較高家庭

瑞泰人壽阿童木備案名為瑞泰多倍寶寶重大疾病保險，是性價比非常高的多次賠付重疾險，針對少兒高發(fā)疾病，最高可賠付3倍保額。此外，健康告知比較寬松，如沒有問及早產(chǎn)兒（非常少見）。

 2、兒童醫(yī)療險清單 

小孩百萬醫(yī)療險推薦清單跟成人一樣。預(yù)算充裕的家庭，可以考慮小額住院醫(yī)療險和門診醫(yī)療險：

這里推薦3款小額住院醫(yī)療險，建議搭配同公司的百萬醫(yī)療險：

眾安萬元保 

保障內(nèi)容比較純粹：住院醫(yī)療費用，0免賠，1萬額度；

報銷方面：不限制社保內(nèi)外費用，社保后100%報銷，無社保60%。

合同期滿，如果被保險人還在住院，最高保障30天內(nèi)的治療費用，續(xù)保需要審核。

平安1+1住院險2018 

保障內(nèi)容包括：意外身故傷殘（1萬），住院（1萬額度，0免賠）；6周歲以下：疫苗導(dǎo)致的身故傷殘（15萬）、疫苗一般反應(yīng)意外醫(yī)療（5萬額度，100元免賠）、住院津貼（50元/天，限額9千）；

報銷方面：限制社保內(nèi)費用，社保外只報銷自費藥部分，社保后100%報銷，無社保60%

安聯(lián)住院寶（計劃一 ）

保障內(nèi)容包括：意外身故傷殘（10萬）；住院和意外門診（1萬額度，0免賠）；

報銷方面：不限制社保內(nèi)外，社保后報銷90%，無社保80%；

合同期滿，如果被保險人還在住院，最高保障30天內(nèi)的治療費用，續(xù)保需要審核。

門診醫(yī)療險推薦一款：

 3、兒童意外險清單 

監(jiān)管規(guī)定，為了防范道德風(fēng)險，保護未成年人，10歲以下兒童，身故賠付不能超過20萬；10歲以上18歲以下，不能超過50萬。

所以孩子的意外險不能買太高，這里主要推薦三款：

平安財產(chǎn)小頑童，平安大品牌，意外醫(yī)療保障社保內(nèi)外，性價比高。

國泰保險支付寶萌寶保，極致性價比。

眾安保險少兒綜合意外醫(yī)療保險，性價比高，其中個人責(zé)任是指兒童造成的第三方損失。

03

老人保險清單

年齡越大，疾病和死亡的風(fēng)險越高，超過60歲后，更是呈指數(shù)增長，而保險保費與風(fēng)險息息相關(guān)，保費高的驚人，如50歲買重疾險，杠桿只有2左右了。

考慮到預(yù)算問題，老人比較推薦醫(yī)療險、給付型的防癌險、意外險。

 1、老人醫(yī)療險清單 

醫(yī)療險以65歲為界限：

65歲之前同樣推薦前文的百萬醫(yī)療險，外加65歲還可以投保的尊享e生爸媽版；

65歲之后，則推薦癌癥醫(yī)療險（報銷型），針對癌癥保障，癌癥醫(yī)療險還有一個優(yōu)勢，健康告知寬松，常見的三高可以投保。

這里推薦4款癌癥醫(yī)療險：

 2、給付型的防癌險清單 

給付型的防癌險推薦兩款性價比極高的產(chǎn)品：昆侖健康康愛寶和德華安顧惡性腫瘤疾病險，健康告知寬松，常見的冠心病、糖尿病、高血壓都可以投保。

 3、老人意外險 

65歲以下老人，推薦小蜜蜂意外險；65歲以上，則推薦眾安孝欣保老年綜合意外險。

04

快問快答

還有其他產(chǎn)品推薦嗎？

有的

篇幅所限，還有一些優(yōu)秀的產(chǎn)品沒有列出。如果你因為年齡、健康狀況、地域等購買不了某個想要的產(chǎn)品，可以在后臺私信我們。