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在新西蘭買房貸款，房屋貸款固定利息還沒(méi)有到期，能重新固定貸款利息嗎(refix)？ 如果我的固定貸款利率還有很長(zhǎng)時(shí)間到期，但最近銀行一年或兩年期貸款固定利率這么低，是否該重新固定貸款利率？會(huì)產(chǎn)生break cost嗎？ 如果新西蘭其他銀行的固定貸款利率比我現(xiàn)有的要低，我該考慮把貸款轉(zhuǎn)銀行refinance嗎？難道一家銀行的固定貸款利率低，我就一定適合把貸款轉(zhuǎn)去那家銀行嗎(refinance) ？ 視頻時(shí)間軸 1. 實(shí)例分析: 在新西蘭買房貸款，如果我的固定貸款利率還有很長(zhǎng)時(shí)間到期，但最近銀行一年或兩年期貸款固定利率這么低，是否該重新固定貸款利率(refix)？-- 00:45 2. 為什么我們不建議您自己向銀行申請(qǐng)打破現(xiàn)有貸款固定周期，重新固定貸款利率？--03:10 3. 如果其他銀行的貸款利率低，我該考慮把貸款轉(zhuǎn)銀行refinance嗎？-- 03:52 如果您在觀看完之后有疑問(wèn)，或是想得到一對(duì)一的專業(yè)幫助，歡迎聯(lián)系我們 實(shí)例分析: 在新西蘭買房貸款，如果我的固定貸款利率還有很長(zhǎng)時(shí)間到期，但最近銀行一年或兩年期貸款固定利率這么低，是否該重新固定貸款利率(refix)？ 以我自己為例： 去年11月時(shí)，小宇我的貸款當(dāng)時(shí)還有6個(gè)月到期（2019年的5月），當(dāng)時(shí)的固定利率為4.29%，房屋貸款還剩$46萬(wàn)，我計(jì)算了下，利息為$9867 如果我考慮在貸款固定利率未到期前打破當(dāng)前的貸款固定周期，銀行可能會(huì)收取一定的費(fèi)用(break cost)，為$314.52。 當(dāng)時(shí)新西蘭一年期固定利率為3.95%，如果我將房貸固定到這個(gè)利率，那么截止到2019年5月，我所需支付的貸款利息為$9085，再算上銀行收取的break cost，這樣一來(lái)，貸款利息 break cost為 $9399.52。 如果什么也不做，等到現(xiàn)有的貸款固定周期快到期前才重新固定新的貸款利率，在我的這種情況下，僅僅六個(gè)月，我就將損失$500多。小宇自己還有三四個(gè)像這樣的貸款，如果重新固定貸款利率，那么我一年就可以節(jié)省$5000。 為什么我們不建議您自己向銀行申請(qǐng)打破現(xiàn)有貸款固定周期，重新固定貸款利率？ 您可以自己向銀行申請(qǐng)打破現(xiàn)有貸款固定周期，重新固定貸款利率。 但是我們更建議您找到一個(gè)負(fù)責(zé)任的貸款經(jīng)紀(jì)人，在小宇信貸，我們看到很多客人即使問(wèn)到了break cost，也無(wú)法做決定。您需要像我們這樣專業(yè)的broker，不但幫您找出break cost是多少，更重要的是，為您去衡量其中的利弊。 如果其他銀行的貸款利率低，我該考慮把貸款轉(zhuǎn)銀行refinance嗎？ 如果你考慮在貸款固定利率未到期前打破當(dāng)前的貸款固定周期，計(jì)算出的新的貸款利息 break cost高于原來(lái)的貸款利息，在這樣的情況下，您可以考慮refinance，以獲得新銀行給的現(xiàn)金返還以及更低的貸款利率，但是還需要綜合考慮其他因素來(lái)判斷refinance是否適合您。 什么叫refinance? 終止與當(dāng)前銀行的房屋貸款，把貸款轉(zhuǎn)移到另一家新的銀行去，這叫refinance。 只要其他銀行的貸款利率低，那我應(yīng)該將貸款轉(zhuǎn)銀行refinance嗎？ 其實(shí)不是。 當(dāng)您考慮將貸款轉(zhuǎn)銀行refinance時(shí)，并不能只考慮哪家銀行的貸款利率低。 原因是： 第一，也許新的銀行并沒(méi)有現(xiàn)有銀行的貸款產(chǎn)品，你也許會(huì)因此損失其他利益。 第二，每個(gè)新西蘭的銀行都有DOA (Deed of Acceptance)，也就是我們俗稱的“霸王條款”。當(dāng)我們一開(kāi)始貸款的時(shí)候，作為從銀行拿返現(xiàn)的條款，與銀行簽訂一個(gè)幾年內(nèi)不能將房屋貸款轉(zhuǎn)移出改銀行的協(xié)議。有些銀行是三年，有些是四年。如果在期限內(nèi)轉(zhuǎn)移走了，就要返還當(dāng)時(shí)的返現(xiàn)。 第三，由于在refinance的過(guò)程中需要對(duì)房屋貸款重新評(píng)估，還會(huì)產(chǎn)生一些額外的費(fèi)用，比如說(shuō)過(guò)戶的律師費(fèi)等。 不論您是否是小宇信貸的客人，我們非常樂(lè)意為您重新看一下您的貸款結(jié)構(gòu)，并且為您分析您的情況，看看您是否值得打破現(xiàn)有銀行的貸款周期，重新固定上新的貸款利 |
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