意外險和壽險有什么區(qū)別？

（1）意外險身故/全殘/殘疾責任，有意外醫(yī)療險；壽險只有身故/全殘。

（2）意外險保費不受年齡、健康的影響；壽險保費會隨著年齡、健康的狀況而變化。

（3）意外險比壽險便宜。

通過下圖，看一下兩者的具體區(qū)別：

意外險只針對意外風險進行保障，包括由意外事故導(dǎo)致的身故、傷殘以及醫(yī)療費用等；

壽險則是以被保險人的生存狀態(tài)作為保險標的，發(fā)生符合合同約定的全殘、身故，就可得到賠付。

雖都保障身故，但是從具體的保障責任來看，可以說是千差萬別。

身故保障不同

身故，可分為意外身故、疾病身故和自然身故。

意外險雖然保費便宜，保險杠桿高，可以用較少的保費獲得較高的保障，但是它只對意外身故進行保障。壽險則是在保障期間內(nèi)，對所有的身故進行保障。

傷殘保障不同

根據(jù)保監(jiān)會和醫(yī)師協(xié)會制定的傷殘標準，可以將傷殘分為“全殘”和“傷殘”兩種。

所謂全殘，就是基本喪失自理能力，比如雙目永久性失明、雙腿完全截肢等，必須有人照顧。

意外險和定期壽險對全殘都是有保障的，只是意外險保障的全殘責任必須是由意外導(dǎo)致的。

傷殘保障，則只有意外險有保障，定期壽險沒有。意外險會根據(jù)被保險人最終傷殘的等級，按照約定的比例進行賠付，傷殘越嚴重，得到的賠付就越多。

意外傷殘：當意外導(dǎo)致傷殘，卻沒有達到全殘，會按照意外險里的殘疾等級按比例賠付。

醫(yī)療保障不同

意外醫(yī)療：意外醫(yī)療險非常實用，無論是貓爪狗咬，還是跌打骨折，都有各式各樣的意外醫(yī)療險能覆蓋報銷。

大部分人身意外傷害保險都會附加意外醫(yī)療，對意外事故造成的門診住院等醫(yī)療費用進行報銷，額度一般不會很高，1-5萬是比較常見的意外醫(yī)療保障額度，對于一般的意外醫(yī)療而言還是比較充分的。

定期壽險則沒有醫(yī)療這一塊的保障。

不同險種適合人群

綜合保障責任、繳費方式和保障期限的不同，意外險和定期壽險適用人群也有各自適合的人群。

1、意外險：人人需要

雖然，一般認為老人小孩是意外高發(fā)的時期，職業(yè)不同也影響著意外風險的高低；但是，普通的日常生活中也潛藏著各種意外風險。

總的來說，意外的發(fā)生不分年齡職業(yè)，人人都有可能遭遇，所以人人都應(yīng)該配置意外險，這是每個人必備的基礎(chǔ)保障。

2、定期壽險：家庭責任越重越需要

定期壽險，主要體現(xiàn)的是對家人的責任，即被保險人不幸去世后，剩下的家人可以得到一筆經(jīng)濟補償，以維持正常的生活。

小孩和老人基本不具備經(jīng)濟收入的能力，從經(jīng)濟上考慮，他們的身故不會對家庭造成嚴重的影響。

相反，對家庭經(jīng)濟支柱這樣承擔著大部分家庭責任的家庭成員而言，定期壽險就顯得非常重要了，家庭責任越重越需要配置定期壽險。

3、終身壽險：高凈值人士的好幫手

對于需要資產(chǎn)傳承或者合理進行資債隔離的客戶來說，可以配置終身壽險來保護家庭財產(chǎn)免受將來財產(chǎn)紛爭或者債務(wù)糾紛。

小編之前就寫過一篇文章，怎么選壽險最實惠的，那篇文章對比選擇了目前市面上熱賣的幾款，高性價比壽險，值得大家參考：

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