個人經(jīng)營貸款與個人消費貸款最顯著的區(qū)別是貸款主體與貸款用途不同。

一、用途區(qū)別：

（1）消費貸款，一般用于辦理購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅游等個人或家庭合法消費用途的貸款。

（2）經(jīng)營貸款是指向從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的法人、股東或經(jīng)營企業(yè)實際控制人發(fā)放的，用于向借款人提供其經(jīng)營實體所需流動周轉(zhuǎn)資金或固定資產(chǎn)投入資金所需的貸款，經(jīng)營貸款一般不能用于創(chuàng)辦新企業(yè)或投資新項目。

二、貸款主體區(qū)別：

（1）個人消費貸款主要是以個人名義進行申請的，主要用于個人消費。

（2）個人經(jīng)營貸款主要是以企業(yè)的名義來進行貸款的，主要用于企業(yè)經(jīng)營。     

三、貸款利率不同：

消費貸款的利率會比經(jīng)營性貸款的利率要低一些,期限都比較寬松。同時在抵押物上,經(jīng)營性貸款則需要一定的抵押物才能夠申請。消費類貸款可以有無抵押物擔保的貸款。個人經(jīng)營貸款的最低利率要比個人消費貸款利率稍高，個人消費貸款利率最低為基準上浮10%左右，最高為30%左右。

如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點：

一、申請條件及相關證明材料不同；

個人消費貸款申請條件：

具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過55周歲；具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份；有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；能提供貸款人認可的擔保。

個人經(jīng)營貸款的申請條件：     

對象為符合銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺居民），包括個體工商經(jīng)營者、獨資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；借款人及其經(jīng)營實體信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定；相關銀行規(guī)定的其它條件。     

二、貸款額度不同：

個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，并提供相應貸款擔保；經(jīng)營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經(jīng)營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行最高為1000萬元；

三、貸款期限不同：

個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經(jīng)營性貸款一般授信的最長可達10年。

要注意以下幾點：無論是個人貸款還是企業(yè)貸款，都必須得有抵押物（比如房產(chǎn)、汽車等），其次個人征信和收入也是銀行很看重的一個條件，如果您現(xiàn)在的收入銀行認為沒有什么償還能力的保障，那么是很難貸到款的，尤其是大額的基本是不可能貸到的。

個人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款兩者最顯著的區(qū)別是債權人不同。以企業(yè)名下的房產(chǎn)作為抵押物辦理的貸款，用來進行固定資產(chǎn)購建、技術改造等大額長期投資的，屬于企業(yè)經(jīng)營貸款；而以法人名下的房產(chǎn)作為抵押物辦理貸款，然后申請到的款項再轉(zhuǎn)給公司營運用，則屬于個人經(jīng)營貸款。

什么時候選擇個人經(jīng)營貸款？什么時候選擇企業(yè)經(jīng)營貸款呢？

當企業(yè)名下有房產(chǎn)的時候，可以選擇企業(yè)經(jīng)營貸款，當企業(yè)名下沒有抵押物或擔保人，而法人名下有房產(chǎn)或擔保人的時候，就需要辦理個人經(jīng)營貸款。

無論是個人經(jīng)營貸款，還是企業(yè)經(jīng)營貸款，提交貸款資料的時候都需要提交公司的營業(yè)執(zhí)照，貸款用途也只能用于公司經(jīng)營方面。

另外，企業(yè)經(jīng)營貸款種類比較多，包括：流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

企業(yè)經(jīng)營貸款對公司本身要求比較高，例如公司現(xiàn)金流、資產(chǎn)、現(xiàn)有負債、收入、凈利潤、償債能力、人行征信查詢是否有逾期貸款、信用是否良好等等。

但以經(jīng)營貸款不還后果而言，兩者都會很嚴重。企業(yè)經(jīng)營貸款利率較高。從償還債務的責任角度來說，如果是個人經(jīng)營貸款你未還，個人信譽將受到較大影響，抵押物被處置，還要上銀行黑名單；如果是企業(yè)經(jīng)營貸款的企業(yè)經(jīng)營不良，法人客戶將被追究起訴，法人將被列入人行不良。