又到春運搶票的時候了。剛剛一個朋友問我，從老家回京只剩最后一張頭等艙機票了，攜程訂機票的時候要不要順帶買一份320萬的航意險啊？只要30元。

確實，和320萬比起來，30元看著不貴，但是如果我告訴你，這份保險的成本可能連3塊錢都不到，這錢你還愿意掏嗎？

01

攜程賣的保險太暴利了

關于攜程強制搭售航意險的這件事，不新鮮了。

稍微關注一下新聞，大家就會知道，前段時間攜程因此一天內收了兩張罰單，都是來自上海保監(jiān)局。從罰單來看，主要是兩點：一個是捆綁銷售保險，第二個是對于所銷售保險沒有明確披露信息。

攜程因為搭售保險被新聞曝光、被監(jiān)管處罰、被消費者罵也不是一天兩天的事兒了。這么多年，攜程頂住壓力，“知錯不改”，寧愿背負罵名也要堅持夾帶“私貨”，為何？那是因為這生意實在是太！太！太！暴利了！

有報道說攜程賣一張火車票、機票，傭金不足0.5%，一張1000的機票，也就掙5塊錢，還是毛利潤。但是一張航意險保單賣30元，攜程可能會拿走29，甚至更多。

▌為啥航意險會有如此高的利潤？

首先，飛機失事的概率相對于其他交通工具而言，不算高，而且中國民航的安全記錄確實很好，所以航意險的整體賠付率很低。

重點還在于攜程的流量為王。不少業(yè)內人士，跟貓妹吐槽，說要想和攜程合作，就得接受攜程的玩法，都是攜程說了算，如果保險公司能接受，就帶你玩，如果不能接受，那就沒得談。航意險的手續(xù)費一般都在80%-98%之間，有的甚至還高達99%。

所以，高額準壟斷利潤一直被渠道把持和獲得，保險公司完全沒有話語權。但能賺保費規(guī)模啊，業(yè)務報表好看啊，所以，想抱攜程大腿的公司還得排隊、還得競價。事實上，不管是攜程也好，去哪兒也好，在線旅行平臺們的航意險都是一樣的玩法。

幾年前，攜程搭售的航意險，一份是20元，只保幾小時航程，保額20萬?，F在攜程的航意險，一份30元，保額最高可以達到320萬，看著好像比以前劃算了，但是暴利的本質完全沒變。

02

買航意險，這才是正確的姿勢

前面說，航空意外的發(fā)生幾率比較低，但不等于沒有。隨手搜搜：

如果你比較擔心發(fā)生航空意外，那確實有必要買一份航意險。

▌怎么買呢？

航意險比較簡單，主要保障看兩塊，一塊就是身故和傷殘，一塊是意外醫(yī)療。從事故后果看，最嚴重的是身故和高殘；從發(fā)生頻率看，應該是意外醫(yī)療，比如遇到氣流強烈顛簸會導致乘客不同程度受傷。所以，不帶意外醫(yī)療保障的產品要便宜一些。

另外，有些航意險是長期的，保障期限1年，一年之內不限飛行次數；也有些航意險是固定期限的，比如7天、半個月、1個月這種，比較靈活。

對于大部分人而言，貓妹更建議買保障一年的航空意外險，就不說像我身邊那些早上飛去和客戶吃個午飯、晚上飛回北京的“空中飛人”們了，貓妹這樣的，一年也還坐兩次飛機呢？價格上沒差多少，但是省心啊。

▌接下來就是說說去哪買了。

保險公司的官方微信、支付寶，都可以，只要不是攜程這樣的在線旅行平臺。

貓妹隨手撿了幾款白菜價的產品，大家感興趣的可以看看。大家也不必拘泥貓妹的推薦，有更好的產品直接下手。