信用卡在我們的生活中已是重要的金融工具，幾乎人人手中都擁有信用卡，然后隨之衍生出來的信用卡惡意透支成為了信用卡詐騙案件中最常見的犯罪形式，案件率逐年遞增。信用卡犯罪是比較嚴(yán)格的財(cái)產(chǎn)型犯罪。陜西睿群律師事務(wù)所王涓律師解析。

一、信用卡惡意透支的法律界定

根據(jù)我國《刑法》確定的定義，惡意透支，是一種犯罪行為，是持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，數(shù)額較大的，構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪。信用卡原本是可以在規(guī)定的期限和額度范圍內(nèi)透支的，并應(yīng)當(dāng)按期償還，而惡意透支的最關(guān)鍵的點(diǎn)在于主觀目的，即非法占有。

二、信用卡惡意透支的司法認(rèn)定

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院在２００９年聯(lián)合發(fā)布的司法解釋對“惡意透支”的條件做出來明確規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后３個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六調(diào)規(guī)定的“惡意透支”。也就是說，要認(rèn)定“惡意透支”，要滿足如下幾個(gè)要素：

（１）主觀條件：非法占有。如何認(rèn)定，主要從以下行為來判定：明知沒有還款能力而大量透支無法歸還的；肆意揮霍透支的資金無法歸還的；支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

（２）限制條件：發(fā)卡銀行兩次催收及催收后超過三個(gè)月沒有歸還。換句話說，也就是說如果持卡人沒有接到兩次有關(guān)通知或者文書，被催收后在三個(gè)月內(nèi)如數(shù)歸還欠款的，不屬于“惡意透支”。

王涓律師補(bǔ)充：

三、信用卡惡意透支的數(shù)額認(rèn)定

惡意透支的數(shù)額，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額，不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。根據(jù)相關(guān)司法解釋，數(shù)額在１萬元以上不滿１０萬元的，認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在１０萬元以上不滿１００萬元的，認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在１００萬元以上的，認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。