我們在微信、支付寶等等應(yīng)用上綁定銀行卡時，當(dāng)我們輸入銀行卡號前6位的時候，就會發(fā)現(xiàn)，它們已經(jīng)把我們的銀行卡是哪家銀行識別出來了，它們是怎么識別的呢，今天我們就來看看銀行卡號的編碼規(guī)則。

銀行卡號整體為13-19位，其中前6位為發(fā)卡標(biāo)識代碼，最后1位為校驗碼，中間的為個人識別碼。

發(fā)卡標(biāo)識代碼（BIN）

這6位代碼是由中國銀聯(lián)代國內(nèi)各發(fā)卡機構(gòu)統(tǒng)一向ISO(國際標(biāo)準(zhǔn)化組織)申請的。2002年中國銀聯(lián)申請了800個可以在國內(nèi)國外通行的國際標(biāo)準(zhǔn)BIN(622126至622925)，2003年7月，中國銀聯(lián)向各成員機構(gòu)發(fā)布了《關(guān)于啟用銀聯(lián)國際標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡行BIN號的函》，同時發(fā)布了《銀聯(lián)標(biāo)識卡BIN號分配和管理暫行辦法》，正式啟動了銀聯(lián)國際標(biāo)準(zhǔn)'62'字頭BIN號的分配和使用工作，推動各家成員機構(gòu)開始發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，即具有'銀聯(lián)'標(biāo)識，卡號前6位采用銀聯(lián)國際標(biāo)準(zhǔn)'62'字頭BIN號的銀行卡。在國內(nèi)，中國銀聯(lián)幾乎壟斷了境內(nèi)的人民幣清算，所以目前國內(nèi)幾乎所有發(fā)行的銀行借記卡都是銀聯(lián)62開頭的借記卡。當(dāng)然了，國內(nèi)還是有非銀聯(lián)卡的，只不過非銀聯(lián)卡，不過所占的市場極低，不足5%而已~

校驗碼

校驗碼是用來校驗銀行卡的正確與否的，采用的是一個簡單的算法，叫做Luhn算法。這個算法其實很簡單，我們這里打一個比方，假設(shè)一張16位號碼的銀行卡不含校驗碼的部分是622576000922952，那么我們來計算一下他最后一位校驗碼：

個人識別碼

個人識別碼的位數(shù)依賴于銀行卡的整體位數(shù)，如果銀行卡整體位數(shù)是19位，那么個人識別碼為12位，銀行卡整體位數(shù)是13位，那么個人識別碼為6位。

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關(guān)于發(fā)卡識別代碼，國際上統(tǒng)稱為發(fā)行者識別號碼（Issuer Identification Number，IIN）,其第1位數(shù)字稱作行業(yè)標(biāo)識符（Major industry identifier，MII），這一位的分配是按照下面這個表格來分配的：

但是需要注意的地方是，國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）開始著手實施發(fā)布的ISO 7812，該標(biāo)準(zhǔn)中，把將IIN的長度增加到8位數(shù)，但是由于總位數(shù)仍然最多19位，所以中間的個人賬戶號碼對應(yīng)的最大位數(shù)由12位減少至10位，所以卡BIN不再只是6位，也需要考慮兼容8位，當(dāng)然從6位到8位還需要一定的時間去過渡。目前國際化標(biāo)準(zhǔn)組織也是在2017年發(fā)布的ISO 7812的修訂版 ISO 7812-1中規(guī)定了IIN從6位過渡到8位的時間表。

其實要理解國內(nèi)的銀行卡大多是銀聯(lián)卡，又為什么都是62開頭，還需要了解一下中國人民銀行、中國銀聯(lián)、中國銀行間的關(guān)系以及中國銀聯(lián)與國外的visa之間的關(guān)系，只有了解了他們之前的關(guān)系，才清楚為什么國內(nèi)的銀行卡大多是銀聯(lián)卡，銀聯(lián)卡為什么是62開頭。

中國人民銀行、中國銀聯(lián)、中國銀行之間的關(guān)系，小編這里簡單說一下。

中國人民銀行，即央行，是負責(zé)印貨幣的部門，但是印貨幣不是它的主要職責(zé)，它最重要的是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定；

中國的各大銀行，就不必小編再這里費舌了，小伙伴們應(yīng)該都非常的熟悉。

中國銀聯(lián)是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國的銀行卡聯(lián)合組織，通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。它的主要作用是，跨行的結(jié)算。比方說你的卡是建設(shè)銀行的，你的朋友的卡是工商銀行的，你要轉(zhuǎn)賬到你朋友那里，就是先把你建設(shè)銀行的錢給銀聯(lián)，銀聯(lián)再把這個錢劃撥給你朋友的工商銀行。

所以這里小伙伴們知道為什么，你的銀行卡上都有銀聯(lián)的標(biāo)志了吧！中國人民銀行聯(lián)合中國的銀行成立的一個銀行間清算組織，當(dāng)然這些銀行都用它啦！

再說說為什么銀行卡的前兩位是62~

早在20世紀(jì)80年代，VISA、萬事達、JCB等國際卡組織相繼進入中國，那時候的中國還沒有銀聯(lián)，2002年中國銀聯(lián)才正式成立，阿里銀聯(lián)成立的時候，是作為VISA、萬事達國際銀行卡組織的成員，那時候發(fā)的銀行卡，卡上有兩個標(biāo)志，一個是銀聯(lián)，一個是VISA這樣的其他標(biāo)志，不像現(xiàn)在這樣只有銀聯(lián)一個標(biāo)志。

當(dāng)時這樣的兩種標(biāo)志的銀行卡大多以'3'、'4'或'5'開頭，并不是以銀聯(lián)的BIN號'62'開頭，這樣的話，會有一個問題，要知道類似于銀聯(lián)這樣的組織，有很大部分的盈利來來自于每筆生意的提成，比如線下POS收單業(yè)務(wù)，收單方、發(fā)卡行、銀聯(lián)一直按照7:2:1的比例，來分成由商家承擔(dān)的手續(xù)費。當(dāng)一張卡上有兩種標(biāo)志的時候，那么誰來收取銀聯(lián)類的那部分提成呢？

所以隨著中國銀聯(lián)的發(fā)展，中國銀聯(lián)逐漸和VISA這些組織形成了競爭的關(guān)系，以及一些兩種標(biāo)志的銀行卡存在一些技術(shù)安全的問題，所以慢慢的兩種標(biāo)志的銀行卡逐漸被取消，到現(xiàn)在銀行卡片上都只有一種標(biāo)志，而中國銀聯(lián)的銀行卡，中國銀聯(lián)去向ISO申請的發(fā)卡標(biāo)識代碼就是62開頭，所以現(xiàn)在的銀聯(lián)卡才都是62開頭的。