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各位，好久不見呀！

年假結(jié)束，十步也拖著長肉的胖軀回歸了！

除了不適應(yīng)溫差，回老家之后就感了冒之外，

其余在家“躺尸”的時(shí)間真的是非常美好啊…

不過新年新氣象，2019一定要比2018更努力才是！

去年月薪4千的，今年月薪拿到6千…

去年月薪8千的，今年一定能超過1萬…

去年月薪三四萬的，今年…偷摸告訴十步，你是咋做到滴？！

不過努力歸努力，賺錢歸賺錢，

不管掙得多還是少，把日子過好，提升幸福感才是最重要的。

十步的奶奶就總是說：“人比人得死，貨比貨得扔”

話雖說的俗氣，但是道理擺在這里，

人生在世，只有自己是自己的競爭對手，和其他人比來比去根本沒用。

所以，十步一邊勸大家要拼搏奮斗，一邊也要提醒大家要好好疼惜自己。

今天就準(zhǔn)備來說說，月薪四五千如何購買保險(xiǎn)？

如今網(wǎng)絡(luò)上總有一些“杠精”，

看到這種問題直接就破口大罵：

“月薪四五千了還讓我們買保險(xiǎn)，簡直喪心病狂”

一般對這種人十步?jīng)]什么好說的，

只想反問一個(gè)問題：“有錢人和普通人哪個(gè)更需要保險(xiǎn)的保障？”

保險(xiǎn)防的是意外，賠的是貨真價(jià)實(shí)的錢，

目的是為了抵抗未知的風(fēng)險(xiǎn)，幫助渡過危機(jī)和難關(guān)。

這種情況下，到底哪個(gè)人群更需要這筆錢，

答案早已昭然若揭。

正是因?yàn)樽约旱目癸L(fēng)險(xiǎn)能力不足，才需要保險(xiǎn)的保障，

普通人往往比富人更需要這一份保障。

說到這里還要感謝一下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的誕生，

讓買保險(xiǎn)的門檻降低了許多。

倘若拿著兩三千元去線下買保險(xiǎn)，

還真的是件“痛苦”的大事。

畢竟線下保險(xiǎn)一般都是捆綁出售，

一份保險(xiǎn)動(dòng)輒就要幾千上萬，

讓一個(gè)年薪五萬的人花這么多錢買保險(xiǎn)，實(shí)在捉襟見肘，顧此失彼。

那么說回正題，如果每年只有四五千元的預(yù)算，該如何購買保險(xiǎn)？

這種條件下分成兩種情況：

1.單身年輕人，剛步入社會(huì)，一人吃飽全家不餓

2.一家三口，寶寶剛出生，父親工作，母親照顧孩子

既然預(yù)算有限，那么就只能把錢花在刀刃上

每一分錢都要省，每一分錢都要花得值！

一、年齡25歲的單身青年

此時(shí)沒結(jié)婚，沒生孩子

身體一般都沒什么毛病，屬于健康體。

那最重要的是先上醫(yī)保

社保齊全后，可以優(yōu)先考慮購買一份醫(yī)療險(xiǎn)

在這里推薦支付寶的好醫(yī)保長期醫(yī)療

每年只需149元，便覆蓋大病和意外住院責(zé)任

對于收入不高的年輕人來說，是一款性價(jià)比非常高的醫(yī)療險(xiǎn)。

其次可以考慮購買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

在十步看來，意外險(xiǎn)價(jià)格非常低

人生的每一個(gè)階段都需要配置一份，

推薦每年75元的小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)典藏款，

意外身故/傷殘保額可達(dá)30萬元。

以上對于一個(gè)健康的、剛步入社會(huì)的年輕人來說，

算是一份最基礎(chǔ)的保障方案。

其次根據(jù)開銷、健康狀況、以及需求確定是否需要購買重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

很多具有孝心的單身青年，都會(huì)考慮到父母的養(yǎng)老問題

甚至害怕出現(xiàn)“失獨(dú)”這樣的狀況，

因此就會(huì)優(yōu)先考慮定期壽險(xiǎn)。

十步推薦華貴的大麥定壽，依舊是性價(jià)比之王

50萬保額每年大約在680元左右。

或者對大病治療問題比較擔(dān)憂的可以考慮百年的康惠保旗艦版，

30萬保額每年大約1628元。

總之，根據(jù)實(shí)際需要配置保險(xiǎn)，實(shí)在缺錢就暫時(shí)先不買定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，

千萬不可舍本逐末，或主次顛倒，

不可讓保費(fèi)影響生活質(zhì)量。

二、有孩子的一家三口

假設(shè)28歲的陳先生月薪6000，陳太太無工作，寶寶1歲。

此時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)非常緊張，并且面臨著如下風(fēng)險(xiǎn)：

家人或自己生了大病，沒人治療；

意外風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)知；

自己發(fā)生意外，妻子沒有撫養(yǎng)孩子的能力。

由此來看，陳先生需要重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；

陳太太需要重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；

寶寶由于年齡太小，只需重疾和醫(yī)療險(xiǎn)。

十步給出的方案如下圖：

解釋一下：

由于家用有限，所以花錢要省！

因此這份保單是非常精簡的，

能覆蓋最基礎(chǔ)的保障，該有的一項(xiàng)沒少！

不過今后的幾年需要慢慢將保障補(bǔ)全，

畢竟買保險(xiǎn)屬于多次、查缺補(bǔ)漏的行為。

爸爸媽媽的重疾險(xiǎn)選擇瑞泰瑞盈，可以選擇保至60周歲，

對于預(yù)算不高的家庭很友好。

不過重疾險(xiǎn)保額30萬顯然是少了，30萬元可以應(yīng)急，

但并不能覆蓋收入損失和后期恢復(fù)的費(fèi)用，

因此等經(jīng)濟(jì)寬裕后，再購買其它產(chǎn)品提升保額和保障期限。

爸爸作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，非常需要定期壽險(xiǎn)，

保額最少50萬起，對于一二線城市的來說，

定壽保額最好達(dá)到100-150萬元，

華貴的大麥定壽性價(jià)比最高。

而媽媽和孩子不屬于收入來源，因此不需要配置定壽。

意外險(xiǎn)爸爸可購買50萬保額，

媽媽屬于家庭主婦，意外風(fēng)險(xiǎn)較低，因此購買10萬保額。

醫(yī)療險(xiǎn)部分主要考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，

畢竟小額醫(yī)療險(xiǎn)大部分家庭都能負(fù)擔(dān)，

百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低，保額高，杠桿率高，應(yīng)為首選。

尊享e生一般治療最高報(bào)銷300萬，癌癥住院可以報(bào)銷600萬。

同時(shí)又墊付醫(yī)療費(fèi)、有重疾綠通服務(wù)，看病更方便。

孩子的重疾險(xiǎn)選擇大黃蜂2號(hào)，保障30年即可，

等孩子長大成人再自行補(bǔ)齊。

同時(shí)大黃蜂2號(hào)每年可增加5%的重疾保額，增長10年

也就是10年之后50萬保額變成81萬。

特定兒童重疾險(xiǎn)的保額翻倍，可賠付100萬

輕癥可賠3次，每次30%的基本保額。

因此在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，

大黃蜂2號(hào)是非常具有競爭力的。

醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇阿拉蕾，

不管是因疾病還是意外住院，

每年都有2萬元的報(bào)銷額度

保費(fèi)198元，不貴。

總體來看，一家三口，每年只需4452元就可以完成基礎(chǔ)保障

必須承認(rèn)，這份保單多有不足之處，

但畢竟經(jīng)濟(jì)條件嚴(yán)苛，

有保障總比沒有的好。

每年節(jié)省4000元，全家都能更安心！