最近，得一消息：有一新婦，婚后用陪嫁購(gòu)車，后又雙方貸款購(gòu)得住房，前面光鮮亮人，背后可用資金枯竭，有時(shí)還得靠在網(wǎng)上刷好評(píng)，賺幾塊錢出門買菜度日。為什么會(huì)這樣子呢？原因是財(cái)富配置出了健康問(wèn)題！

      首先我們要分清楚資產(chǎn)和負(fù)債。資產(chǎn)就是能給你帶來(lái)正現(xiàn)金流的東西，資產(chǎn)可以給你的口袋里不斷地存錢。負(fù)債就是給你帶來(lái)負(fù)現(xiàn)金流的東西，需要你從口袋里掏錢養(yǎng)它。舉幾個(gè)例子說(shuō)明：比如你的房子租給別人，如果你每個(gè)月收到的租金高于你的月供，房子每個(gè)月都可以給你掙錢，那房子就是你的資產(chǎn)。相反如果每個(gè)月的租金不夠還銀行的月供，那房子就是你的負(fù)債，因?yàn)槟愕锰湾X養(yǎng)著它。現(xiàn)金流決定房子是資產(chǎn)還是負(fù)債。再比如你買了一輛小車，僅用于代步，三天打魚(yú)二天哂網(wǎng)地開(kāi)，使用率很低，就是負(fù)債，如果用于出租營(yíng)運(yùn)，能往口袋里賺錢，那車子就是你的資產(chǎn)。

      近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)過(guò)調(diào)研分析，發(fā)表了一份長(zhǎng)達(dá) 76 頁(yè)的 《2018 中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》。重要結(jié)論是：中國(guó)城市家庭戶均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7 萬(wàn)元，家庭總資產(chǎn)配置中，房產(chǎn)占比高達(dá) 77.7%。金融資產(chǎn)配置僅占 11.8%，股票配置占比不到 1%。還有一個(gè)有趣的數(shù)據(jù)，學(xué)歷與房產(chǎn)配置負(fù)相關(guān)，學(xué)歷為初中及以下的家庭，房產(chǎn)占比高達(dá) 80.9%，高于本科及以上的學(xué)歷家庭，房產(chǎn)占比 76.2%。

      從國(guó)際上來(lái)比較，我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)中住房資產(chǎn)占比已經(jīng)高達(dá) 77.7%，美國(guó)僅占比34.6%。如果按照我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)161萬(wàn)元來(lái)算，中國(guó)城市家庭用在住房上的資金占到124萬(wàn)元。

      我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)的比重僅為 11.8%，美國(guó)金融資產(chǎn)占比為 42.6%，日本金融資產(chǎn)占比為 61.1%，英國(guó)、新加坡、瑞士均超過(guò)了 50%，加拿大為 48.6%，法國(guó)為 39.8%。

      更有意思的是，就拿城市家庭總資產(chǎn)來(lái)算一下，在占比為 11.8%的家庭金融資產(chǎn)中，只有 8.1%為股票資產(chǎn)，也就是說(shuō)在中國(guó)城市家庭總資產(chǎn)中，僅有 0.96%左右的資產(chǎn)配置了股票。

      城市家庭資產(chǎn)是這樣，農(nóng)村家庭資產(chǎn)配置也堪憂，其中有人舉債還要建高樓、購(gòu)豪車，手里的現(xiàn)金流說(shuō)斷就斷。

      財(cái)富配置不是幾句話就能說(shuō)清楚，最簡(jiǎn)單的方法，就是參照國(guó)際上通行的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行調(diào)整，讓自己的財(cái)富配置更健康。