首先肯定的說，不敢存，不要存。

郵政儲(chǔ)蓄銀行似乎是最喜歡推銷保險(xiǎn)的銀行了，這一點(diǎn)我親身體驗(yàn)過，一不小心險(xiǎn)些把存款變成保險(xiǎn)。理財(cái)型的保險(xiǎn)真實(shí)收益率往往都在3%以下，所以宣稱的4%-5%一般是達(dá)不到的。最為安全的理財(cái)方式是購買國債，三年期利率可以達(dá)到4%，顯然要靠譜的多。之所以說不敢存不能存，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的套路實(shí)在太多了。說是存三年，三年后只能取出一半左右的本金，再過三年才能取出剩下的，這種套路很常見。拖上幾年，實(shí)際收益率已經(jīng)非常低了。

既然是保險(xiǎn)，那就跟銀行存款完全不一樣了，是不受存款保險(xiǎn)制度保障的。而普通銀行定期存款如果提前支取的話，無非是定期變成活期，損失絕大多數(shù)利息罷了。但是保險(xiǎn)不一樣，如果著急用錢想提前取出來，損失一半本金也很正常。

就在前些年，我的父母曾經(jīng)被某銀行忽悠過，拿5萬元存成了保險(xiǎn)，說是存五年后能拿到1萬元的利息，算下來就是每年4%的收益率。結(jié)果呢，五年后只拿到了6000元利息，實(shí)際年利率只有2.4%，還沒有銀行三年期存款的利率高。

既然有更穩(wěn)妥更靠譜的選擇，何必去自尋煩惱存保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，可以作為一種風(fēng)險(xiǎn)防范，但是并不適合理財(cái)。更何況，新聞中時(shí)不時(shí)還會(huì)爆出存保險(xiǎn)結(jié)果變成三十年五十年期限的極端案例，簡(jiǎn)直就是赤果果的詐騙了，真希望這樣的騙子保險(xiǎn)公司們都關(guān)門破產(chǎn)的好。

其實(shí)有種套路是走退保領(lǐng)會(huì)現(xiàn)金價(jià)值，我知道現(xiàn)金價(jià)值最快增長(zhǎng)之所交保費(fèi)的是增額終身壽，但是即使躉交一份增額終身壽，其現(xiàn)金價(jià)值基本也要兩年才追平保費(fèi)，第三年才產(chǎn)生額外收益。而且這類產(chǎn)品的收益不超過4%，所以不會(huì)是增額終身壽。由于保險(xiǎn)定價(jià)的原因，收益超過4%的，那么只能是萬能、分紅投連這種。我猜測(cè)大概率是萬能險(xiǎn)，走的套路還是退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值這種套路。萬能險(xiǎn)一般前五年會(huì)針對(duì)退保這些有收費(fèi)的，這里可能有坑。

所謂保險(xiǎn)不是存款，存款無論是定期存款還是活期存款可以隨時(shí)隨地存取自由，并且都會(huì)有利息產(chǎn)生，或多或少都有利息收入，不管是3年期還是4年期的保險(xiǎn)，不管是利息多么高，只要提前支取，是無法全部拿回本金的，更不要說利息，會(huì)有相當(dāng)一部分的損失，所以，郵政儲(chǔ)蓄的保險(xiǎn)不敢存