信貸產(chǎn)品的渠道獲客方式主要有H5接入、SDK嵌入、API等幾種方式，對(duì)于市場(chǎng)上的絕大多數(shù)網(wǎng)貸流量分發(fā)平臺(tái)(貸款超市)來(lái)說(shuō)，API對(duì)接的方式是比較主流的一種方式。
合作前的分析
在我們考慮API接入前，我們需要對(duì)準(zhǔn)備接入的貸款超市情況有一定的了解，最根本的就是自身信貸產(chǎn)品客群和貸款超市客群的匹配度分析。例如貸款超市A平臺(tái)，其目標(biāo)客群主要是20-40歲的無(wú)信用卡人群，其上對(duì)接的第三方信貸產(chǎn)品都以短期貸款為主。而我們自身的信貸產(chǎn)品是針對(duì)有車人群的車輛抵押貸款，主要是中長(zhǎng)期的大額信貸。兩者的客群完全不匹配，接入該平臺(tái)后必然無(wú)法達(dá)到滿意的獲客?？傮w而言，在做貸款超市接入前，私以為可以從如下幾個(gè)角度去分析：
- 平臺(tái)的目標(biāo)客群，可以從平臺(tái)上接入的其他第三方信貸產(chǎn)品進(jìn)行分析判斷；
- 平臺(tái)的流量大小，可以通過(guò)第三方平臺(tái)看下app下載量，搜索指數(shù)，或者日活等數(shù)據(jù)進(jìn)行推測(cè)；
- 通過(guò)平臺(tái)可以獲得的日均進(jìn)件量，同樣可以從平臺(tái)上接入的其他同類第三方信貸產(chǎn)品每天的進(jìn)件規(guī)模進(jìn)行分析。
- 平臺(tái)可以提供的數(shù)據(jù)。信貸產(chǎn)品風(fēng)控的核心是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的表象即是用戶填寫(xiě)的各項(xiàng)認(rèn)證資料，不同的信貸產(chǎn)品在認(rèn)證資料上的要求會(huì)有差異。因此，在接入貸款超市前，也需要明確對(duì)方能夠提供給我們哪些資料，所提供的資料是否能夠滿足我們的要求。
業(yè)務(wù)流程
- 為了提高申請(qǐng)-放款的轉(zhuǎn)化率，我們可以同平臺(tái)約定一定的客群篩選邏輯，使得平臺(tái)在推薦列表的排序上可以做到千人千面，使得流量分發(fā)的效益最大化；
- 撞庫(kù)本質(zhì)上是我們?cè)O(shè)置的用戶準(zhǔn)入規(guī)則，即哪些用戶可以申請(qǐng)。因?yàn)榇蟛糠仲J款超市的結(jié)算方式是CPA的結(jié)算，為了節(jié)約渠道成本，準(zhǔn)入規(guī)則的設(shè)置就顯得比較重要。通常準(zhǔn)入規(guī)則主要有從這幾方面設(shè)置：
- 用戶是否當(dāng)前有我們產(chǎn)品的在途借款
- 是否是平臺(tái)的黑名單用戶
- 最近X天內(nèi)被拒絕
- 當(dāng)用戶滿足我們產(chǎn)品的準(zhǔn)入規(guī)則后，則可以進(jìn)行申請(qǐng)，此時(shí)需要填寫(xiě)我們產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的認(rèn)證資料項(xiàng)，由平臺(tái)將該用戶填寫(xiě)的所有數(shù)據(jù)推送給我們；
- 當(dāng)我們接收到數(shù)據(jù)后，需要驗(yàn)證數(shù)據(jù)的完整性，然后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗落庫(kù)生成相應(yīng)的變量輸出到風(fēng)控。風(fēng)控根據(jù)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行額度評(píng)估
- 額度評(píng)估后，返回
