家庭收入怎么分配才最合理？

擁有一百四十多年歷史的標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理，信用評(píng)級(jí)，指數(shù)編制，投資分析研究，價(jià)值評(píng)估等重要資訊。其曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理的家庭資產(chǎn)分配方式，又被稱(chēng)為4321定律：40%保本的錢(qián)+30%投資+20%保險(xiǎn)+10%零用資金。

這張圖是資產(chǎn)配置的基本原則示意圖，這張圖可以總體上涵蓋一個(gè)家庭成長(zhǎng)期間所有的投資需求，這些投資需求按照以下四個(gè)象限進(jìn)行配置。

第一象限：是要花的錢(qián)。

主要用來(lái)家庭日常開(kāi)支、短期消費(fèi)，這些資金的留存比例是家庭全部金融資產(chǎn)的10%。假如您的家庭有100萬(wàn)的資金可用作金融資產(chǎn)投資，那么至少有10萬(wàn)元的錢(qián)作為生活開(kāi)支。或許你會(huì)說(shuō)，這10萬(wàn)元也不是一次性花光，全部拿出來(lái)或者都放在活期，也不合適啊。所以我建議您可以把這部分錢(qián)放在浦發(fā)寶、貨幣基金、銀行7天通知存款等低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的產(chǎn)品上，這樣既能獲得一定收益，還能保證您花錢(qián)的時(shí)候可以很快取出來(lái)。

第二象限：是保命的錢(qián)。

主要用作家庭的保障開(kāi)支，建議這部分資金的投資比例在20%左右。專(zhuān)款專(zhuān)用，以小博大，解決家庭大的開(kāi)支問(wèn)題。

第三象限：叫生錢(qián)的錢(qián)。

主要用作投資高收益、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，比如股票、基金、房產(chǎn)、貴金屬等，這部分投資的比例控制在30%左右。投資不等于理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第四象限：叫保本的錢(qián)。

主要用作家庭成員的養(yǎng)老、子女的教育等，投資目的是為了本金安全、收益穩(wěn)定、長(zhǎng)期投資、保值增值，主要投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，建議這部分資金的投資比例在40%左右?？捎脕?lái)投資的固定收益產(chǎn)品主要有：銀行理財(cái)、債券、定期等。

通過(guò)以上象限圖解，我們對(duì)于資產(chǎn)配置的基本原則有了一個(gè)初步的了解，這個(gè)原則可以幫我們?cè)谧龈鞣N產(chǎn)品投資的時(shí)候，對(duì)于每一類(lèi)產(chǎn)品的投資比例有了一個(gè)框架性的指導(dǎo)。保持配置平衡，才是家庭資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)的長(zhǎng)久之道。

你做過(guò)資產(chǎn)配置嗎，有什么心得體會(huì)呢？歡迎在留言區(qū)分享你的觀點(diǎn)。