大額存單，是指由銀行業(yè)發(fā)行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉(zhuǎn)讓，且具備靠檔計(jì)息的功能，因此較普通存單具有不可比擬的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然既然叫做大額，其相應(yīng)的投資門檻也高，起投的金額不低于20萬元，部分銀行要求是30萬元。

工行的大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而工行普通的定期存款利率最高上浮僅在30%。

工行目前的大額存單期限一共包括：1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年共8個(gè)，不同期限的利率不一樣。

1個(gè)月及3個(gè)月期限

1個(gè)月的期限的，工行僅發(fā)行30萬起存的，利率為1.58%；三個(gè)月的有三款可以選擇購(gòu)買，依據(jù)起購(gòu)點(diǎn)不同，利率在1.54%-1.6%之間（基準(zhǔn)上浮40%-45.45%）。

六個(gè)月及九個(gè)月

工行六個(gè)月的大額存單與3個(gè)月的一樣有三款可以選擇購(gòu)買，依據(jù)起購(gòu)點(diǎn)不同，利率在1.82%-1.88%之間（基準(zhǔn)上浮40%-44.62%）。9個(gè)月的期限的與1個(gè)月的一樣，只有一款30萬起存的，利率為2.16%；

一年期及18個(gè)月

工行一年期的大額存單是工行的主推產(chǎn)品之一，目前有四個(gè)產(chǎn)品可以選擇，依據(jù)起購(gòu)點(diǎn)不同，利率在2.1%-2.18%之間（基準(zhǔn)上浮40%-45.33%）。

而18個(gè)月的大額存單，與1個(gè)月、9個(gè)月的一樣，這類僅大額存單才有的期限（普通定期沒有這類期限），均只有一款，利率為2.61%。

兩年期及三年期

2年期與一年期的一樣，是工行的主體產(chǎn)品，目前官網(wǎng)上，一共提供5款產(chǎn)品供客戶選擇，依據(jù)起購(gòu)點(diǎn)不同，利率在2.88%-3.04%之間（基準(zhǔn)上浮37.14%-44.76%）兩年期是所有期限里，上浮比例最低的，跌破了40%。

雖然人行的《大額存單管理辦理》里，有5年期的大額存單，但工行沒有推出，目前工行大額存單最高的期限為3年；3年期的共有三款，依據(jù)起購(gòu)點(diǎn)不同，利率在3.8%-3.85%之間（基準(zhǔn)上浮38.18%-40%）。

如何選擇？

期限越長(zhǎng)的大額存單，其上浮的比例越低，但不管哪個(gè)期限，工行的大額存單利率都沒有上浮超過50%，這個(gè)水平在目前的市場(chǎng)上來說，并沒有任何的競(jìng)爭(zhēng)力。隨便舉一家普通的地方銀行，都無需大額存單，普通的定期利率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于工行的大額存單，故而如果要存大額存單，建議選擇其他銀行，以獲取最高收益。

PS：最后說一點(diǎn)，大額存單屬于存款，非理財(cái)產(chǎn)品，受《存款保險(xiǎn)條例》保障，50萬元以內(nèi)，即使銀行破產(chǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)全額賠付，因此安全性無需擔(dān)心。