你決定要買一份保險(xiǎn)，但是非常擔(dān)心理賠…

哦，不，準(zhǔn)確地說(shuō)，你是擔(dān)心保險(xiǎn)公司不賠錢，這些年的保費(fèi)就白交了，保險(xiǎn)君沒(méi)猜錯(cuò)吧？

關(guān)于理賠，有2種結(jié)果：

一是賠錢

二是拒賠

拒賠，在保險(xiǎn)公司理賠事件中，是正常的，但是放在消費(fèi)者身上，往往失去了客觀公正的判斷。

比如說(shuō)，你聽(tīng)見(jiàn)某位朋友說(shuō)買了哪款保險(xiǎn)被拒賠了，你肯定不會(huì)再買他這款保險(xiǎn)了。

然而，拒賠的原因是多樣性的，不能因?yàn)閯e人受到拒賠，就否定一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、具體拒賠情況大致如下

日常生活中，與你息息相關(guān)的拒賠情況包括

1，車險(xiǎn)拒賠

2，意外險(xiǎn)拒賠

3，旅行險(xiǎn)拒賠

4，重疾險(xiǎn)拒賠

5，壽險(xiǎn)拒賠

二、拒賠共同的原因非常具有相似性

1，不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)

2， 在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但是沒(méi)達(dá)到賠的條件

3， 沒(méi)有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司

不如實(shí)告知的情況，例如：

壽險(xiǎn)：職業(yè)或健康狀況沒(méi)有如實(shí)告知

重疾險(xiǎn)：已患疾病、近幾年住院史等等隱瞞

意外險(xiǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)摔傷或身故以及職業(yè)錯(cuò)填；例如明明是貨車司機(jī)，職業(yè)卻選擇了內(nèi)勤了人員

車險(xiǎn)：車主隱瞞出險(xiǎn)實(shí)際原因，串通事故方一起騙保

4、材料不齊，保險(xiǎn)公司多次催繳，你仍未補(bǔ)交。

三、常見(jiàn)的拒賠糾紛，情況有這些

1、買完保險(xiǎn)，拿到保險(xiǎn)合同，沒(méi)仔細(xì)閱讀除外責(zé)任條款

特此是車險(xiǎn)，每年的拒賠糾紛是最多的，例如：關(guān)于什么是無(wú)有效駕駛證駕駛，車主一向是蒙圈兒的。

無(wú)有效駕駛證駕駛 指下列情形之一：

①?zèng)]有駕駛證駕駛；

②駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；

③駕駛員持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；

④未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗(yàn)的駕駛證駕駛；

⑤持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無(wú)教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕

車；

⑥公安交通管理部門規(guī)定的其他無(wú)有效駕駛證駕駛的情況。

2、大病賠償?shù)臅r(shí)間誤會(huì)

對(duì)于腦中風(fēng)后遺癥、老年癡呆癥、植物人等大病賠償，重疾險(xiǎn)通常會(huì)設(shè)置一個(gè)疾病的“觀察期”，目的是預(yù)防某些被保險(xiǎn)人與醫(yī)院聯(lián)合起來(lái)向保險(xiǎn)公司騙保。

例如：腦中風(fēng)后遺癥

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；

（2）語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

也就是說(shuō)，雖然確診是“腦中風(fēng)”了

但保險(xiǎn)合同中保的是“腦中風(fēng)后遺癥”，需要等180天后

看是否留下有嚴(yán)重的后遺癥，才能決定是否賠付。

呃呃，如果180天后沒(méi)有留下上面列舉的一種或一種以上后遺癥

那只能說(shuō)sorry了，保險(xiǎn)公司不賠付的，但是，被保險(xiǎn)人就有埋怨了，會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)公司是故意找茬不賠，然后拒賠糾紛就產(chǎn)生了。

3、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任誤會(huì)

作為普通消費(fèi)者，很容易將社保與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障責(zé)任混為一談，常見(jiàn)的誤會(huì)有：

①認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以管牙齒治療，實(shí)際上該由牙科保險(xiǎn)管；

②認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以管生育費(fèi)用，實(shí)際上該由生育保險(xiǎn)管；

③認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以管已經(jīng)得了的疾病，例如高血壓治療、糖尿病治療等，實(shí)際上90%的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都不管。

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