儲(chǔ)備養(yǎng)老資金，也要防范失能風(fēng)險(xiǎn)。兩年前，我國在社保領(lǐng)域開始一項(xiàng)創(chuàng)新探索 ——長期護(hù)理保險(xiǎn)，作為目前社?！拔咫U(xiǎn)”的重要補(bǔ)充 ，有望成為我國破解養(yǎng)老難的手段之一。

長期護(hù)理保險(xiǎn)是什么？怎么參保？如何申請(qǐng)？這里有一份長期護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)用問答。

長期護(hù)理保險(xiǎn)是指對(duì)因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分傷殘，生活無法自理而需要長期照護(hù)的被保險(xiǎn)人，提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保險(xiǎn)。

目前長護(hù)保險(xiǎn)在山東、吉林二省，承德、長春、齊齊哈爾、上海、南通、蘇州、安慶、上饒、青島、荊門、廣州、成都石河子等市進(jìn)行試點(diǎn)，在這些地區(qū)可以參保長護(hù)保險(xiǎn)，其他地區(qū)暫時(shí)還不能，但好消息是這個(gè)保險(xiǎn)一定會(huì)全國推廣~

長護(hù)保險(xiǎn)的參保范圍在試點(diǎn)的各個(gè)地區(qū)有所差別。大多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)首先覆蓋城鎮(zhèn)職工，后期將會(huì)逐漸擴(kuò)大到所有人群。目前，在荊門、石河子等地，長護(hù)險(xiǎn)已經(jīng)從城鎮(zhèn)職工進(jìn)一步覆蓋到城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員。

各試點(diǎn)地區(qū)的政策略有差別。目前長期護(hù)理保險(xiǎn)基金主要通過財(cái)政補(bǔ)貼、醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)及個(gè)人繳費(fèi)等渠道進(jìn)行籌集。個(gè)人繳費(fèi)部分主要分兩種形式，一類從醫(yī)保個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)，另一類無個(gè)人賬戶由個(gè)人繳納。

當(dāng)長護(hù)險(xiǎn)參保人員在自審達(dá)到申請(qǐng)條件（因年老、疾病、傷殘等導(dǎo)致長期失能、生活不能自理等情況發(fā)生）之后，可以向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出初審，初審?fù)ㄟ^則進(jìn)行現(xiàn)場評(píng)估，評(píng)估通過后進(jìn)行社會(huì)公示，無異議后即可享受待遇。

一般而言，各個(gè)地區(qū)的失能評(píng)估流程主要有以下步驟：

申請(qǐng)與受理——材料審核——現(xiàn)場評(píng)定——公示——告知申請(qǐng)人——復(fù)查評(píng)估。具體細(xì)節(jié)因試點(diǎn)地區(qū)政策不同而有所差別。

通過失能評(píng)估，申請(qǐng)人達(dá)到政策規(guī)定的失能等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，選擇不同的護(hù)理服務(wù)類型享受服務(wù)，主要有醫(yī)療機(jī)構(gòu)護(hù)理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理，待遇享受會(huì)根據(jù)護(hù)理服務(wù)形式的不同而有不同的支付標(biāo)準(zhǔn)。

目前，長護(hù)險(xiǎn)提供的服務(wù)形式主要有三種：社區(qū)居家護(hù)理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和醫(yī)療機(jī)構(gòu)護(hù)理。

社區(qū)居家護(hù)理是指定點(diǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)人員上門對(duì)參保人進(jìn)行護(hù)理服務(wù)，或者參保人居家由親屬或其他服務(wù)人員進(jìn)行護(hù)理服務(wù)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理是入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受長期護(hù)理服務(wù)。

醫(yī)療機(jī)構(gòu)護(hù)理是指在醫(yī)院、護(hù)理院（站）和基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受服務(wù)。

人口老齡化加速、家庭結(jié)構(gòu)小型化、空巢化相伴隨，年輕人無論時(shí)間還是精力都無法有效承擔(dān)家庭照護(hù)責(zé)任，這種情況將長期存在。因此，長期護(hù)理保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)老齡社會(huì)的制度安排，也是共享發(fā)展成本的一項(xiàng)民生工程。