接著【上集】買完保險(xiǎn)還得知道的事兒，保唄兒繼續(xù)嘮起來，來來都坐吧~

【要點(diǎn)提煉】

1. 代理人離職我的保單怎么辦？

2. 理賠還會觸發(fā)調(diào)查程序？

3. 保單丟失如何處理？

4. 保單復(fù)效/解除如何辦理？

1、賣我保險(xiǎn)的代理人離職了

在我們選擇投保哪家保險(xiǎn)公司、買哪種產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)代理人在中間起著很重要的推動因素，其專業(yè)度也是決定大家最終投保去向的關(guān)鍵因素。而專業(yè)度又包含專業(yè)知識、責(zé)任感、服務(wù)，甚至就職年限等等。

說起就職年限，很多伙伴都蠻看中這一點(diǎn)，都害怕自己投保沒多久，代理人離職導(dǎo)致保單無法正常被管理——“孤兒保單”。該續(xù)費(fèi)了由誰來提醒？出險(xiǎn)了誰來解答理賠難題呢？

保唄兒~怎么辦

有個(gè)長長久久靠譜的代理人陪伴自然最好，但是一張保單可能跟你幾十年一輩子，這樣的變動實(shí)在難免，因此保險(xiǎn)公司也上有政策。

通常保險(xiǎn)公司都會先電話回訪，并通知客戶服務(wù)人員會變動的情況，同時(shí)核對客戶的基本信息。等到代理人正式離職，保險(xiǎn)公司會從專門設(shè)立的服務(wù)部中，安排專職的客戶服務(wù)專員進(jìn)行該客戶對接，提供后續(xù)的服務(wù)。各家保險(xiǎn)公司其實(shí)都已形成一套較完善的“孤兒保單”管理流程了，所以也不必太擔(dān)心。

但是保唄兒還是希望大家堅(jiān)持一個(gè)原則，主動多關(guān)注自己的保單。投保是自己的事，要對自己的事上心，肯定比甩手不管只依靠保險(xiǎn)代理人更能保證你自身的權(quán)益。

2、理賠調(diào)查程序

通常我們認(rèn)識的理賠，其實(shí)也就是提交申請書→保險(xiǎn)公司審核回復(fù)→理賠/拒賠。但保險(xiǎn)公司也可能在你提交理賠申請書后啟動理賠調(diào)查程序！

★ 什么情況會觸發(fā)理賠調(diào)查？

保唄兒曾經(jīng)看過一個(gè)案例：

▲案例時(shí)間軸

這位伙伴剛剛過完等待期（即第91天）后進(jìn)行了身體檢查，短短7天內(nèi)就確診了癌癥，保險(xiǎn)公司有理由懷疑，其可能存在惡意騙保的行為。

而實(shí)際生活中確實(shí)存在很多騙保的案例，保險(xiǎn)公司也是為了防止這樣的情況發(fā)生，以保護(hù)誠信客戶的利益，而專門設(shè)立了這樣一個(gè)部門來核查出險(xiǎn)案件的真實(shí)性。

★ 觸發(fā)理賠調(diào)查有什么影響？

有的寶寶看到要調(diào)查就慌了，會不會拒賠??？按理來說，只要你不是騙保，就沒啥影響，坦然接受調(diào)查即可。

保險(xiǎn)公司最常見的3個(gè)調(diào)查方式，如下：

1） 查詢社保/新農(nóng)合醫(yī)療就診記錄

2） 查詢醫(yī)院就診記錄

3） 查詢同業(yè)理賠記錄

3、保單丟失

保單這疊紙，平時(shí)倒是無用，有的人會好好收著，有的人隨便一放回頭就找不著了。如果丟了咋整？問題不大，帶著本人身份證件去保險(xiǎn)公司花10塊大洋再補(bǔ)辦一本就好。

但現(xiàn)在線上投保越來越普遍，帶來了許多便利，很多公司都不僅僅給到客戶紙質(zhì)保單，同時(shí)也會提供電子保單，甚至只提供電子保單，且條款也明確說明【電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力】。

▲分別是某百萬醫(yī)療險(xiǎn)/定期壽險(xiǎn)/重大疾病險(xiǎn)條款

4、保單復(fù)效

“保后”指南上集我們聊到，沒錢續(xù)費(fèi)，那么除了寬限期，接著還有中止期可以緩沖資金。而中止期的2年內(nèi)，保單是暫時(shí)時(shí)效的，若想要繼續(xù)繳費(fèi)維持保障，則需要進(jìn)行【保單復(fù)效】的操作。

▲某重疾險(xiǎn)條款

因此，復(fù)效所需要滿足的條件：

1） 合同中止后2年內(nèi)；

2） 投保人提交復(fù)效申請，與對應(yīng)保險(xiǎn)公司協(xié)商達(dá)成一致；

3） 投保人補(bǔ)交復(fù)效時(shí)應(yīng)繳納的全部保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款本息和其他未還款項(xiàng)及利息。

5、保單解除及退費(fèi)

由自己投保，自然也有權(quán)解除保險(xiǎn)，在衡量清楚保單解除的利弊后仍決定退保的伙伴，通常都需要先填寫退保申請書，再連同保險(xiǎn)合同和本人的有效身份證件一同提交給保險(xiǎn)公司，方可進(jìn)行辦理。

▲某重疾險(xiǎn)條款

Ps.其他有關(guān)證明資料也需要根據(jù)各自投保的保險(xiǎn)公司的規(guī)定進(jìn)行提交~

至于保費(fèi)的退還，【猶豫期】是影響退還金額的一個(gè)關(guān)鍵的分界。

★ 猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司退還全部保費(fèi)（需扣除10元合同工本費(fèi)）>>>；

★ 猶豫期后退保，保險(xiǎn)公司通常只退還合同的現(xiàn)金價(jià)值>>>之前保唄兒也有詳細(xì)分析過保單現(xiàn)金價(jià)值，在此不再贅述啦。

6、咨詢和投訴

除了向自家代理人咨詢外，各家保險(xiǎn)公司都有專門設(shè)置全國統(tǒng)一的客服電話，直接撥打即可。

若你怕老是忙線，打不進(jìn)去？個(gè)別公司也設(shè)有在線客服7*24小時(shí)解答不停歇，保唄兒親測噢~

至于【投訴】，最簡單的方式還是找保險(xiǎn)公司，但當(dāng)問題難以通過公司解決的，則可聯(lián)系當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會或保監(jiān)局。

▲中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)底部

▲中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)底部

“保后”指南保唄兒就嘮到這啦，還有什么想知道可繼續(xù)告訴保唄兒~