“套路貸”，是指以“民間借貸”為名，行非法占有被害人財物之實的違法犯罪行為?！疤茁焚J”一詞并非法律用語，據(jù)筆者檢索到的資料來看，在《浙江省人民檢察院 浙江省公安廳關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》（浙公通字[2018]25號）、《上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》（滬公通〔2017〕71號）中曾有所使用。

一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意制造被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象，為此后的虛假訴訟做準備。

三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

第一，行為目的不同?！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息。

第二，手段方法不同。（1）虛增數(shù)額的名目不同?！疤茁焚J”中虛增數(shù)額部分一般是以擔?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定。（2）借款人對本金之外的數(shù)額主觀認識不同?！疤茁焚J”的借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，故主觀上認為對虛增部分不必償還；高利貸的借款人對本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時即明知。（3）出借人對“違約”的態(tài)度不同?！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達到占有虛增款項的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款，而不得不“違約”；高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息。

第三，侵害客體不同?！疤茁焚J”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴重妨害司法公正。而高利貸主要是破壞金融管理秩序。

第四，法律后果不同?！疤茁焚J”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。

涉及“套路貸”的罪名較多，常見的有：詐騙罪、敲詐勒索罪、搶劫罪、故意傷害罪、虛假訴訟罪等罪名。本處僅以詐騙罪為例作以粗淺的探討。

詐騙罪(刑法第266條)是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。詐騙罪的特點是行為人實施了欺詐行為；欺詐行為使對方產(chǎn)生錯誤認識，對方產(chǎn)生錯誤認識是行為人的欺詐行為所致，即使對方在判斷上有一定的錯誤，也不妨礙欺詐行為的成立；被害人陷入錯誤認識之后作出財產(chǎn)處分，財產(chǎn)處分包括處分行為與處分意識；欺詐行為使被害人處分財產(chǎn)后，行為人便獲得財產(chǎn)，從而使被害人的財產(chǎn)受到損害，根據(jù)本條的規(guī)定，詐騙公私財物數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪。

根據(jù)上述條款和分析，對于以詐騙罪追究刑事責任的“套路貸”案件，可以從如下方面尋找辯護的角度。

第一，受害人簽訂于己不利的借款合同，是否是基于受到對方欺騙的結(jié)果；如在案證據(jù)證明的事實為否，則很難構(gòu)成詐騙罪。這也是認定是否構(gòu)成詐騙罪的關(guān)鍵要件之一。

第二，犯罪嫌疑人或被告人是否存在制造各種借口單方面認定被害人“違約”的行為。如存在，則可以反映出行為人并非僅以高息為目的，而是意圖獲得高息之外的非法利益。但如果在案證據(jù)證明，雖然雙方約定的利息偏高，而受害人可以通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式自由還款。筆者以為，這種情形只屬于普通民事糾紛，也很難構(gòu)成詐騙罪。

江蘇金華星律所  張學(xué)偉律師

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